バイデン政権は、起業家に最大500万ドルの融資の機会を提供し、事業の立ち上げと成長を支援しています

The Biden administration supports entrepreneurs by offering them opportunities for loans of up to $5 million to support business start-ups and growth.

• 中小企業庁は、起業家がローンを受けるための新しい取り組みを発表しました。
• これには、ローン要件の簡素化やSBAローンを発行できる非銀行の貸し手の拡大が含まれます。
• これらの取り組みは、少数民族や地方の小規模事業主の資本アクセスの障壁を解消することを目的としています。

バイデン政権は、多くの小規模事業主が自分の事業を始め、成長させるために必要な融資をより簡単に受けられるようにしています。

Small Business Administrationは、一連の変更の一環として、ローン要件を簡素化し、金融技術企業が参加しやすくしています。SBAはまた、SBAローンを発行するためにライセンスを取得した非銀行の貸し手の範囲を拡大しています。

これらの変更の多くは8月1日に実施され、多くの銀行がより大きな商業借り手に重点を置いているため、資金調達に苦労している小規模事業に支援を提供するために立ち上げられました。

Insiderによると、SBAの広報担当者であるHan Nguyenは、「資本は小規模事業を始め、成長させるための触媒です。SBAの小規模事業ローンプログラムへのAdministrator Guzmanの変更は、持続的な資本アクセスのギャップ、特に地方や少数民族所有の小規模事業に対処する上で重要です。これらの措置を通じて競争の均等化と包括的な機会の促進により、多様でダイナミックな小規模事業と革新的なスタートアップの成長を可能にし、より強力で弾力性のある経済を生み出しています。」と述べています。

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SBAのローンは、通常、銀行や他の金融機関によって提供され、起業家が小規模事業を始め、成長させるのを助けています。起業家は、SBAの保証付きローンで最大500万ドルを借りることができます。SBAの2023年予算要求によると、同機関は2021年に340億ドルのローンを保証しました。SBAは通常、ローン元本の75％から85％をカバーすることを約束しており、ローンはよりリスクの少ないものであり、貸し手にとって魅力的です。

新しい貸し付け基準の一環として、SBAは以下のことを行います：

• 貸し手が既存の非SBAローンの取り扱い方法に従ってSBAローンの決定を行えるようにし、クレジットスコア、収益、資本を使用してローンの申請を承認または拒否する。
• 柔軟性を提供することで、小額のローンの費用と複雑さを減らす。
• 貸し手にとって煩雑な書類を削減する。

SBAは声明で、「これらの変更により、信用のある経営者の数が増え、女性、少数民族の起業家、従業員が事業の一部を所有者から購入する場合、およびスタートアップの小規模事業がアクセスできるようになります。」と述べています。

新しい基準により、SBAの規制が簡素化され、SBAが「提携」と定義する用語についても明確化されます。これにより、誰がローンを受ける資格があるかについての混乱が解消されます。SBAはこの一環として、ローンが小規模事業にのみ提供されるようにするための追加の保護策を含め、応募者にとって負担となるルールをいくつか削除します。

ウォール・ストリート・ジャーナルによると、新しいSBAのルールでは、貸し手は自社の標準的な信用政策に従って50万ドルまでのローンを提供することができ、SBAは詐欺チェックなどの事前審査のタスクを引き継ぐとのことです。この貸し手の拡大の一環として、SBAは新しいCommunity Advantage Small Business Lending Companyライセンスを通じて新しい非営利貸し手を登録する予定です。

SBAによると、2021年と2022年には1050万人が新規事業を開始するために申請しました。しかし、米国全体で特定の人口統計に属する人々は手頃なローンを得るのに苦労しています。銀行支店の閉鎖により、SBAによると、農村地域には1600以上の銀行のない地域があります。最近、より小さな事業がローンを受けることが少なくなりましたし、スタートアップは銀行にとってリスキーな存在とされてきました。さらに、黒人やヒスパニック系の小規模事業が白人所有の小規模事業よりも信用を確保するのが難しい状況です。

SBAのローンの大半はわずか20の貸し手によって提供されているため、ほんの一部の銀行や信用組合が最もSBAのローンを提供しています。

一部の業界のリーダーや政治家から、ローンの返済不能の増加につながる可能性があるため、一部の変更が批判されています。SBAのローン上限を超えるSBAローンを提供できるようになる3つの非銀行貸し手は、一部の業界の専門家によれば、よりリスキーなローンを提供する可能性があると考えられています。SBAは、これらの3つの追加の貸し手を「SBAが今日の成功した責任ある貸し手に適用される監督基準に従ってSBAによって規制、監督、検査される」と述べています。

ウォール・ストリート・ジャーナルによると、小規模事業主はローンのためにより多くの費用を負担しなければならなくなるかもしれません。SBAは現在、50,000ドルまでのローンに3％の上限があったが、これを2,500ドルの一律の手数料に引き上げました。また、150,000ドルのローンの場合、上限が3,000ドルから最大7,500ドルになります。

それでも、SBAは新しい融資の変更が、従来困難に融資を受けることのあった人々に大きな影響を与え、成長する資本のギャップを埋め、起業家にさらなる選択肢を提供すると述べています。

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