「悪いクレジットで家を購入する方法」

Methods for buying a house with bad credit

私たちの専門家が読者の住宅購入に関する質問に回答し、公平な製品レビューを書いています（住宅ローンの評価方法はこちら）。一部の場合、パートナーからの手数料を受け取ることがありますが、私たちの意見は私たち自身のものです。

• クレジットスコアが悪くても家を購入することは可能ですが、高い住宅ローン金利になる可能性があります。
• スコアが580以上であれば、FHAローンや他の政府補助ローンを検討することができます。
• 現時点では住宅ローンの承認が得られない場合、クレジットスコアを向上させる方法があります。

クレジットスコアが悪い状態での住宅購入は可能ですが、長い目で見れば追加の費用がかかる可能性があります。

クレジットスコアの良い人を対象とする一般的な住宅ローンとは異なり、クレジットスコアが低い人に利用可能なローンは通常、より高い住宅ローン金利があります。しかし、住宅所有が目標である場合、いくつかの譲歩をしながらそれを達成することは確かに可能です。

初めての住宅購入者向けには、ローンの資格を得るためのプログラムがあります。まず、どのようにして家を購入するかを理解することが役立ちます。

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住宅ローンの審査で悪いクレジットとは何ですか？

一般的に、住宅ローンを取得する際の最低クレジットスコアは500ですが、このスコア以上でも、クレジットが理想的でない場合には非常に高価になる可能性があります。上位600台のスコアを持っていると、通常はより良い価格設定が可能です。

また、低いクレジットスコアを持つ借り手を受け入れる貸金業者を見るために、当社の低クレジットスコアの住宅ローン貸金業者ガイドを利用することもできます。

住宅ローンの最低クレジットスコア（ローンの種類ごと）

一般的な住宅ローン：620以上

住宅ローンの中で最も一般的なタイプである一般的な住宅ローンは、クレジットスコアが620以上の借り手にのみ利用可能です。

一部の個別の住宅ローン貸金業者は、より厳しい要件を持ち、その一般的なローンに対する最低スコアを設定しているかもしれません。また、借り手の借入金割合など、他の申請の弱点を補うためにより高いスコアが必要な場合もあります。

FHAローン：580以上、または10％の頭金で500以上

FHAローンは、クレジットスコアが低い人々に人気があり、スコアが580であれば資格を得ることが可能です。頭金として少なくとも10％持っている場合、スコアが500でもFHAローンを取得することができます。ただし、一般的な住宅ローンと同様に、個別のFHA貸金業者にはより厳しい要件がある場合があります。

VAローン：貸金業者によって異なります

米国退役軍人省は、保証するローンに対して最低クレジットスコアを設定していませんが、多くの貸金業者は独自の最低要件を設定しています。

彼らのVAローンに対して、多くの貸金業者は620または660から始まるスコアを要求します。一部の貸金業者はこれより低いスコアを受け入れます。Rocket MortgageはVAローンのために580スコアを要求し、Freedom Mortgageは550スコアを要求します。Carrington Mortgage Servicesは500までのスコアを受け入れます。

USDAローン：貸金業者によって異なります

USDAローンも一律の最低クレジットスコアを持っていませんが、多くの貸金業者はUSDA借り手に少なくとも640のクレジットスコアを要求します。

低いクレジットスコアが住宅ローンの支払いに与える影響

低いスコアでも住宅ローンを資格を得ることができるとしても、それが必ずしも良いことを意味するわけではありません。クレジットが悪い状態で住宅ローンを取得することは高価になる可能性があります。

あなたのクレジットスコアによって、$300,000のローンにおける住宅ローン金利と月々の支払いがどのように変動するかを示す、myFICO.comによると、毎月最低スコアから最高スコアまでの差額は$327です。ローンの金利を比較して見積もりを得る際には、住宅ローンを取得する前にスコアを改善することでどれだけ節約できるかを考慮してください。

クレジットが悪い状態で家を購入する方法

1. クレジットレポートのコピーを取得する

クレジットの履歴を理解することは、クレジットスコアに影響を与えている要因を理解するための重要なポイントです。クレジットレポートには、個人情報、支払い履歴、破産の有無などの詳細が含まれています。クレジットレポートを取得することで、矛盾点を見つけてエラーを報告し、借金を返済し、スコアを向上させることができます。

年に1回、3つの主要な信用情報会社から無料のクレジットレポートを受け取る権利があります。詳細については、AnnualCreditReport.comをご覧ください。

クレジットスコアを向上させるために、CreditRepair.comの助けを借りましょう »

2. 住宅カウンセラーに相談する

HUD（住宅都市開発省）が承認した機関の住宅カウンセラーと話すことで、貸付オプションや家の購入手続き、そしてクレジットスコアの影響など、家の購入プロセスのさまざまな側面を理解することができます。

通常、これらのミーティングは無料または低コストで行われます。目的は、あなたが家の所有者になるための微妙な点を理解するのを助けることです。HUD.govで、自分の州でHUDが承認した住宅カウンセリング機関を検索することができます。

3. 頭金のために貯金を始める

頭金を貯めることで、貸金業者にあなたが本気で家を買うつもりであることを示すことができます。クレジットが悪い場合は、より多くの頭金を用意することを検討してください。それにより、より良い住宅ローン金利を得ることができるかもしれません。

より多くの頭金を用意することで、貸金業者にあなたがより多くの資金を投入して家を購入する意欲があることを示します。3%の頭金を受け入れる住宅ローンもありますが、より高い頭金を目指すのがベストです。

4. 住宅予算を見直す

どれだけの予算で住宅を購入できるかを実際に理解することで、住宅費用を管理することができます。心配すべきは住宅ローンだけではありません – 税金、保険、家のメンテナンス費用、そしてHOAの費用もあります。

また、住宅を購入する際に支払うクロージング費用や引っ越し費用も忘れずに考慮してください。見積もった費用を計算する方法がわからない場合は、住宅カウンセラーに相談してください。

Insiderの無料住宅ローン計算機を使用して、どれだけの予算で住宅を購入できるかを理解しましょう。

5. FHAローンまたは低クレジットスコアローンに申し込む

残念ながら、低いクレジットスコアでは、資格のある住宅ローンは通常よりも高い金利で提供されます。つまり、ローンの生涯にわたってより多くの利息を支払うことになります。それでも、住宅ローンの金利、オプション、条件を比較検討することは良い考えです。マネーブローカーや住宅カウンセラーに、あなたのオプションについて相談してください。

別のオプションとして、連邦住宅管理局が保証する従来の住宅ローンであるFHAローンを検討することもできます。クレジットスコアの最低要件は580で、頭金は3.5%です。（500から579のスコアでも資格を得ることはできますが、頭金は少なくとも10%必要です。）ただし、すべての貸金業者が承認するわけではなく、一部の貸金業者はより高いクレジットスコアの要件があります。

また、退役軍人であればVAローンも検討することができます – VAは最低クレジットスコアを設定していませんが、貸金業者は通常、少なくとも660のスコアを持つ借り手を好む傾向があります。同様に、一部の郊外地域や田舎の借り手に利用可能なUSDAローンも同様で、貸金業者は640以上のスコアを持つ借り手を好む傾向があります。

6. クレジットの再構築に取り組む

ローンに資格を得ることができないとわかった場合は、信用力を向上させるための手段を講じる必要があります。あなたのクレジットレポートを再度確認し、クレジットスコアに影響を与えている要素を確認した後、改善するための手順を踏みます。収入を増やしたり、債務を返済したり、両方を行うことで、借入金額と収入の比率を減らすことが考えられます。

クレジットスコアを追跡し、住宅ローンの申し込み時期を判断するために、クレジットモニタリングツールを使用することも検討してください。クレジットカード発行会社が提供する無料ツールなどもあります。

クレジットが悪い場合の住宅ローンに関するよくある質問

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