米国の規制当局は、銀行に対して資本保有率を16%増やすよう命令することを提案しています

米国の規制当局は、銀行への資本保有率の増加を命令することを提案しています (US regulatory authorities propose ordering banks to increase capital adequacy ratios.)

ワシントン、7月27日（ロイター）- 米国の規制当局は、リスクに備えるために銀行がさらに数十億ドルを資本に取っておくよう指示する包括的な改革案を木曜日に発表し、業界から「誤ったもの」と批判された。

提案が完全に実施されれば、大手銀行の資本要件は現在の水準から16％引き上げられ、最大で最も複雑な企業に影響が出ると規制当局は述べた。業界は既に、この大幅な引き上げが彼らに対してサービスの削減、手数料の引き上げ、またはその両方を強いる可能性があると警告している。

規制当局は木曜日、このような費用はより強固な銀行システムの利益によって補われると主張した。

連邦預金保険公社によって承認されたこの提案は、連邦準備制度による後日の投票を予定しており、特に春の混乱の後に銀行の監督を強化するための包括的な取り組みの最初のものである。春の混乱では、3つの大手金融機関が破綻した。

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提案された規則は、銀行がリスクを評価し、それに基づいて損失に備えるためにどれだけの準備金を保持する必要があるかを見直すことを目指している。提案では、銀行が貸出、取引活動、および内部業務からのリスクをどのように測定するかを見直す。いくつかの場合、銀行の内部モデルによるリスクの測定に代わり、より一貫性のある比較可能な結果を生み出すと規制当局は主張している標準化された手法を採用する予定である。

提案では、2019年に導入された変更により、1000億ドル以上の資産を持つ銀行に対する前例のない緩和策も取り消される。この計画によれば、その規模の銀行は、売却可能な有価証券の未実現の利益と損失を考慮に入れる必要があり、さらに厳格なレバレッジ要件に従う必要がある。

この変更は、Citizens Financial Group（CFG.N）、Fifth Third（FITB.O）、Huntington（HBAN.O）およびRegions（RF.N）など、1000億ドルから2500億ドルの資産を持つ銀行に最も大きな影響を与えるだろう。これらの銀行は、2019年の変更によりいくつかの規制緩和を享受していた。

最大の米国銀行の資本要件は平均して19％増加し、2500億ドル以上の銀行は平均して10％増加し、1000億ドルから2500億ドルの銀行は平均して5％増加する見込みであり、これは以前の予想と一致している。

JPMorgan（JPM.N）やBank of America（BAC.N）などの大手銀行の株価は横ばいまたは上昇しており、Goldman Sachs（GS.N）は0.3％上昇し、Citi（C.N）は2％上昇し、Morgan Stanley（MS.N）は0.3％上昇している。

証券業協会および金融市場協会は、提案されたオペレーショナルリスクの資本負担が企業の手数料ベースのウェルスマネジメントおよび投資銀行業務にペナルティを課すと述べた。

「安定した手数料収入を提供するビジネスにペナルティ的な資本負担を課すことは誤りです」と、SIFMAの会長兼最高経営責任者であるKenneth E. Bentsen Jrは声明で述べた。

この包括的な提案は1000ページ以上にわたり、数十のトピックについて意見を求めるものであり、銀行業界による激しいロビー活動が始まることになる。銀行業界は、この取り組みを和らげたり、遅らせたり、または中止したりするために努力する予定である。規制当局は11月30日まで提案に対する公開意見を受け付け、要件を2028年7月1日までに完全に段階的に導入することを目指している。

銀行は、増加は正当化されておらず、経済的に有害であると主張している。彼らはまた、規制当局が既に他の手段を通じて提案で測定されるいくつかのリスクに対して銀行に資本を保持するよう指示しているため、新しい要件は重複しているとも不平を言っている。

「今日提案された劇的な資本増加は、米国での銀行のみを対象とした公開されていない取引や議会の意見を反映していないバーゼルでの悪い取引を反映しており、不必要な資本の追加層を追加している」と、Bank Policy Instituteの会長兼最高経営責任者であるGreg Baerは声明で述べた。

JPMorgan Chase（JPM.N）、Bank of America（BAC.N）、Morgan Stanley（MS.N）などの銀行のトップ幹部は、より厳しい規則が彼らに対してサービスの縮小や手数料の引き上げを迫る可能性があると警告している。アナリストは、配当を増やしたり株を買い戻したりする能力を制約することで、数年間の保有利益が必要になる可能性があると述べている。

規制当局は、木曜日に、提案を満たすためには既に多くの銀行が十分な資本を持っていると述べ、追いつかなければならない企業は最大で2年間の保有利益が必要となるだろうと述べた。

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