「CDと債券：どちらがあなたにとって良いのか？」
CDと債券：どちらが良い？
CDまたは債券に投資するかどうかを決めるのに悩んでいますか？どちらも安定したリターンを得るための安全な方法を提供しています。他の投資に比べてリターンは控えめですが、どちらも投資の安全性と一定のリターンを提供しています。
リスク、潜在リターン、および投資期間を評価することで、CDまたは債券のどちらを選ぶかを決めることができます。違いを比較することは、あなたとあなたのお金に最適な選択肢を見つけるために重要です。
預金証書（CD）とは何ですか？
CDは銀行や信用組合で開設できる一種の貯蓄口座です。CDは連邦預金保険公社（FDIC）または全国信用組合管理庁（NCUA）によって最大25万ドルまで保険がかけられており、リスクはゼロになります。
CDを開設すると、一定期間預け入れたお金を引き出すとペナルティが発生します。その代わり銀行からは固定の年間利回り（APY）を受け取ることができ、CDは安全で予測可能なお金の増やし方です。期間は3ヶ月から5年まであります。
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CDを選ぶタイミング
近い将来の貯蓄に確実に役立ちます。預金をどのくらいの期間預けるかを決めることは重要です。早期に引き出すとペナルティが発生します。3年または5年のCDは、長期の休暇や住宅の頭金のために貯金するのに役立ちます。短期のCDは、緊急時の資金を蓄積したり、お金を一時的に手の届かない場所に置くことで財政的な規律を身につけるのに役立ちます。
金利が高い時に人気です。CDと債券の重要な違いは、金利の上昇に対する反応です。金利が上昇すると、通常APYも上昇します。つまり、銀行が提供するCDの金利は金利が上昇すると上昇します。
連邦準備制度理事会（Fed）の金利引き上げにより、銀行はCDの金利を引き上げることを余儀なくされました。3ヶ月、6ヶ月、1年のCDは、4.5％から5.50％までの最良の金利を提供しています。短期間では、債券はこれらのリターン率には対抗できません。
リスク回避。最もリスクを避ける投資家にとって、CDはより良い選択肢かもしれません。期間の長さを選ぶことができるため、短期の貯蓄目標に最適です。CDは、お金を長い間ロックすることなく通常の貯蓄口座よりも多くの利息を得ることができるため、貯蓄目標がある場合に最適です。
銀行によって条件が異なります。CDを開設する前に、金利、早期引き出しペナルティ、お金をロックする時間を比較してください。ペナルティのないCDは、特定のCDの期間よりも早く元本が必要な可能性がある場合に便利です。
以下は、Bankrateと提携した新しいツールで現在のCD金利を比較することができます。
債券とは何ですか？
債券は政府、政府機関、および企業が資本調達や運営費用を調達するために発行する債務証券です。債券を購入すると、発行者への貸付として、定期的な利息（クーポン）の支払いと債券の満期における額面価格（満額）の返済を約束されます。
債券を購入すると何が得られますか？
債券を購入すると、クーポンとして知られる定期的な利息の支払いを受け取ります。クーポンの支払いは四半期ごと、半年ごと、または年ごとに行われることが予想されており、あなたに定期的で予測可能な収入を提供することが期待されています。長期の債券は、維持が容易な投資です。最大30年間の収入の流れを確保し、潜在的に低い利率で再投資をする必要がなくなります。
債券はFDICで保険がかけられておらず、リスクがあります。企業債券を購入する場合、クレジット・レーティング機関から高い評価を受けた投資適格債券を購入することでリスクを管理することができます。最もリスクの少ないのは、米国政府の全面的な信用と信用に裏付けられた国債や米国債です。
政府債券はTreasurydirect.govで直接購入することができます。Treasury債券と貯蓄債券は、連邦政府から手数料なしで直接購入することができます。また、証券会社を通じても購入することができます。
債券を選ぶタイミング
金利が低い時に人気です。CDと債券の重要な違いは、金利の上昇に対する反応です。金利が上昇すると、債券価格は下落します。つまり、債券の市場価値は金利が上昇すると下落します。つまり、セカンダリ市場で債券を売却する場合、他の利回りが高い債券が利用可能になるため、市場価値が低下します。
2022年3月以来、連邦準備制度理事会（Fed）は11回の利上げを行いました。これらの利上げにより、債券はCDよりも魅力的ではありません。利上げにより、1年間のCDの金利が5%を超えました。
リスク許容度の高い投資家向け。 もしリスク許容度が高く、より高いリターンを求めている場合、債券に投資することを選ぶかもしれません。ほとんどの債券は安定した収入を提供するため、固定収入を求めている場合に役立ちます。
分散化。 また、債券は投資ポートフォリオを分散化し、株式市場の変動に対する投資のヘッジとしても利用できます。
債券 vs CDの重要ポイント
CDと債券は、リターンが小さいかもしれませんが、元本の損失リスクはほとんどないかありません。いずれの場合も、最大のリターンを得るために一定期間資金を「ロック」する必要があり、可能なペナルティを回避する必要があります。リスク許容度とCDと債券の潜在的なリターンの比較を考慮する際に重要な要素です。
CDはリスクが最小であり、お金を手の届かない場所に置く必要がある期間に関しては債券よりも柔軟性があります。債券はよりリスクがあります。発行体が債務不履行になる可能性があり、金利の変動が投資の価値を下げる可能性があります。しかし、政府債券はリスクがないと考えられており、税制上の優遇措置を受けることができます。
短期投資家はCDを詳しく見るべきです。迷っている場合やお金を早く手元に戻したい場合には、3ヶ月の期間でCDを購入することができます。
長期投資家は、債券をより良いオプションと見なすかもしれません。特に教育のために貯金している場合にはそうです。米国貯蓄債券は購入が簡単で、最低投資額は25ドルであり、資格のある教育費用に使用する場合には連邦税を免除することができるかもしれません。
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