「認定ファイナンシャルプランナー（CFP）とは何ですか？また、彼らは何をするのですか？」
What is a Certified Financial Planner (CFP)? And what do they do?
エキスパートが読者の投資に関する質問に答え、公正な製品レビューを行います（投資商品の評価方法はこちら）。報酬を受け取る場合がありますが、いかなる場合でも私たちの意見は自分自身のものです。
- 認定ファイナンシャルプランナー（CFP）は、ファイナンシャル分野のアドバイザーや他の専門家のための業界内の指定です。
- CFPは一定の経験を持ち、厳しい試験に合格し、継続的なファイナンシャル教育を受ける必要があります。
- CFPは、退職、投資、税務計画、リスク管理などのトピックについてクライアントに助言します。
ファイナンシャルガイダンスを求めている場合、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）と一緒に働くことは良いアイデアです。CFPは、非常に経験豊富で知識のあるファイナンシャルアドバイザーの一人です。彼らは厳しい倫理規範と専門基準に縛られており、常に維持しなければなりません。CFPは、クライアントに非常に特定の専門知識を提供します。
以下に、CFPの仕事内容と彼らと一緒に働く前に知っておく必要があることを詳しく説明します。
CFPとは何ですか？
CFPは、The Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.（CFPボード）からの認定を取得するためにすべての要件を完了したファイナンシャルプロフェッショナルです。これには、72のファイナンシャルスペシャリティの教育年数、数千時間の実践経験、高い倫理基準と認証要件への継続的な遵守が含まれます。
- 「ウクライナのパイロットたちは、現在、ソ連製のヘリコプター銃艇にア...
- ドーシー率いるBlockは、第2四半期の収益の増加を報告しています
- 「権利に対する共謀」とは何ですか？トランプの1月6日と2020年の選挙干...
CFPは通常、受託者です。Angeles Wealth ManagementのCFPパートナーであるChloe Wohlforth氏は、「受託者は常にクライアントの最善の利益になるように行動するという法的および倫理的な基準です」と述べています。
これは、CFPが常にクライアントの最善の利益になる助言を提供しなければならないことを意味します。彼らはまた、長期的および短期的な目標の両方を見て、総合的なファイナンシャルプランニングを行います。
FacetのシニアリードプランナーであるJordan Gilberti氏は、「目標を設定することは、責任を持って財務的成功を追求するための手段となります。進捗を計測し、必要に応じて計画を調整し、目標達成にそこまで優先度を置かない支出を抑制する方法です」と説明しています。
CFPとの作業にかかる費用は、彼らが提供するサービスの内容、経験の程度、ファームの一員として働くか独立したアドバイザーとして働くかなどによって大きく異なります。CFPはクライアントに対して受託責任を負っているため、通常は報酬のみを受け取るモデルを使用します。つまり、彼らは販売または推奨する製品に対して手数料を受け取らず、クライアントに直接サービス料を請求します。これは、定額契約、収益の一部、または双方で合意したその他の方法を通じて行われる場合があります。
ファイナンシャルプランニングとは何ですか？
ファイナンシャルプランニングとは、その名の通り、将来の財務目標に到達するための計画を立てることです。
Angeles Wealth ManagementのパートナーであるGilberti氏は、「ファイナンシャルプランの目的は、資源の戦略的な配分、リスクの管理を通じて個人的および専門的な目標を達成することです。これにより、私たちは最大限に生活を楽しむことができます」と述べています。
個々の目標とリソースが異なるため、ファイナンシャルプランナーは、退職口座や投資などのツールを戦略的に活用して長期的な目標を達成するための支援をします。
Angeles Wealth ManagementのWohlforth氏は、「ファイナンシャルプランが成功するための重要なステップは、計画に入力されるデータが正確であることを確認することです。今日の実際の経費を正確に把握し、これらの数値が将来どのように変化するかを考える時間を取ることが計画の妥当性とその成功につながります」と述べています。自分自身でファイナンシャルプランを作成する必要はありませんが、CFPや他のタイプのファイナンシャルアドバイザーを雇うことで、彼らはあなたが利用できるツールの全体像と最も賢い使い方を知る専門知識を持っています。また、いくつかの人々は単に責任を持ってファイナンシャルプランナーと一緒に働くことが好きです。もちろん、自分でファイナンシャルプランを作成することもできますが、本当にやるでしょうか？
認定ファイナンシャルプランナーはどのような仕事をしますか？
CFPは、個々のクライアントと個人のファイナンスアドバイザリーおよびプランニングに関連するさまざまな分野で働きます。彼らは認定を取得するために、次のことを行わなければなりません：
- ファイナンシャルプランニングの専門分野での広範なコースワークの修了
- 実生活のプランニングシチュエーションで遭遇する可能性のある8つのコアトピックで彼らをテストする6時間の試験の合格
- 実際のクライアントとの3年間のファイナンシャルプランニング業務の完了
- CFPボードの倫理規範と行動基準の順守
クイックなヒント：CFP（認定財務計画士）は、プロもしくは見習いとして、金融計画プロセスに関連する4,000〜6,000時間の経験を積む必要があります。さらに、12〜18ヶ月のコースワークと、認定された大学で学士号以上を持っていることも必要です。
CFPは、財務計画サービス、資産管理アドバイス、分析、投資およびポートフォリオ管理を提供する単独の実践者である場合もあります。金融計画に関連する分野で資格を持つ専門家が、主要な実践にCFPの認定を追加するために選択することもあります。CPA（公認会計士）、弁護士、保険エージェント、および他の法的、金融、またはビジネスの専門家がCFPの認定を取得していることがよくあります。
「しばしばアンケートが送られ、情報を収集するためにソフトウェアが使用されます。しかし、すべての財務計画は会話から始まり、クライアントにとってどのタイプの情報が最も役立つかに応じて、出力の形が変わるでしょう」とWohlforth氏は述べています。
CFPは、学んだ各専門分野に関連する1つ以上のサービスを提供することがあります。これには、退職や大学のための貯蓄、慈善寄付のための信託や基金の作成、短期目標を達成するための財務計画の開発、投資戦略のガイド、富へのリスクの評価、および他の専門分野などが含まれます。
具体的には、すべてのCFPは以下の各項目について経験を持っています：
- プロフェッショナルな行動と規制：消費者保護法、受託責任、倫理的義務、金融機関の仕組み、およびそれらを規制する法規
- 財務計画の一般原則：財務計画のプロセス、キャッシュフロー管理、財務諸表の扱い方、債務管理、財務相談、金融戦略、金融概念と計算、財務価値、態度、バイアス、および行動
- 教育計画：ニーズの分析、貯蓄オプション、奨学金の仕組み、贈与と所得税に関する戦略、および教育の資金調達手段
- リスク管理と保険計画：リスクと保険の原則、分析と評価、健康、障害、長期、生命、財産、損害保険、年金、および事業保険のニーズ
- 投資計画：リスク評価、投資の概念と収益の測定、資産配分、ポートフォリオの作成、分散と分析、投資に関連する税の問題、株式と債券の評価、投資戦略（代替投資を含む）
- 税務計画：税法と計算の基礎、税金が事業、信託、不動産取引、および相続に適用される方法、負債を減らし管理する方法、慈善寄付を管理する方法
- 退職貯蓄と所得計画：退職のニーズの分析とクライアントに最適なプランのアドバイス、福祉プログラムが退職のニーズに与える影響、規制と分配に関する考慮事項、ビジネスに最適なプランの選択、ビジネスの承継の計画
- 遺産計画：財産の譲渡に関する税の影響と戦略、遺産の流動性と課税、事業の譲渡、法律と規制が結婚と非伝統的な関係にどのように適用されるか、信託
CFP vs. CFA
財務アドバイザーやプランナーを探す際、多くのCFPに出会うことでしょう。また、Chartered Financial Analysts（CFA）の資格を持つ金融専門家にも出会うかもしれません。これはCFPが取得する資格に類似したものですが、CFAプログラムは投資分析にのみ焦点を当てており、CFPはより広範な経験を持っています。
CFP vs. ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーは、長期および短期目標のための財務計画と戦略を開発する際に、あなたの全体的な財務状況を考慮に入れる金融の専門家です。彼らはしばしば税務計画、退職計画、予算立案、投資のガイダンス、保険などのサービスを提供します。
通常のファイナンシャルプランナーはCFPの基準によって規制されておらず、認定財務計画士のような倫理的および法的義務もありません。実際、ファイナンシャルプランナーは法的にライセンスを持っていなくても財務計画サービスを提供することができます。ライセンスを持っていないプランナーは、他のライセンスを持つアドバイザーやコンサルタントと協力して特定の取引を調整する必要があります。
一方、CFPはファイナンシャルプランナーと同じサービスを提供しますが、クライアントの最善の利益のために行動するための認定と倫理的義務も持っています。最良のアドバイスを受けるためには、CFPを選ぶことが重要です。
投資戦略とポートフォリオのアドバイスに主眼を置いている場合は、ファイナンシャルアドバイザーがより適しているかもしれません。
“投資は長期的に富を増やすための良い方法であり、通常のチェックや貯蓄口座と比較してより高いリターンの可能性を提供します。”ギルベルティは言います。”自分の時間軸とリスク許容度に合わせた投資を選ぶために、CFPプロフェッショナルと相談することが重要です。”
CFPを見つける方法
ご自身の地域でCFPを見つける最も簡単な方法の1つは、Certified Financial Planner Board of Standardsの消費者サイトであるLetsMakeAPlan.orgで検索することです。そこでは、場所、検索したい半径、お探しの計画サービスを入力することができます。もしすでにCFPの名前を知っており、彼らについてのさらなる情報を知りたい場合は、彼らの姓で検索することもできます。
検索結果には、住所、地図、認定年、現在の証明書（該当する場合）、提供される計画サービス、話される言語、および個々のCFPに関連する開示、規律行動、または倒産が表示されます。CFPであると主張する人の資格を確認したい場合は、CFP.netで確認することができます。
CFPと一緒に仕事をしたいと思う場合は、彼らと面接を行い、自分のニーズに合うかどうかを確認することを計画してください。以下について尋ねてみることを検討してください：
- 教育と資格
- 提供される具体的なサービスとその分野での経験
- 金融計画におけるアプローチ/哲学
- 通常どのようなクライアントと一緒に働いているか
- 手数料構造と受託責任、彼らのビジネスにおいて手数料はどのような役割を果たすのか
- 誰があなたのアカウントと個別に対応するか
- CFPまたはその会社に関連する規律行動または法的行動
CFPはあなたのために働く人であり、彼らとの相性を感じる必要があります。他の誰かを雇わなければならないと感じる必要はありません。目標を達成するために最も適任で、長期的な専門的な関係を築くための正しい資格を持つ人を選んでください。
CFPによく寄せられる質問（FAQ）
認定された金融アドバイザーを雇うべきですか？
もし財務面や将来のことに関連する何かを助けてくれる人を探しているのであれば、地域のCFPを調べることは良いスタート地点かもしれません。これらの専門家は教育、倫理、経験の非常に高い基準に従っており、認証を維持するために継続的に努力しています。これはあなたの財務が安全な手にあることを保証することができるかもしれません。
これは、CFPでない金融プランナーがあなたのニーズを満たすためには資格が不足しているわけではないことを意味しません。それはあなたが財務ガイドとの関係から何を求めるか、どのような経験を持っているかによる個人的な決定です。これはあなた自身だけが行うことができる非常に個人的な決定です。CFPの認証は、金融専門家を調査するためのツールの1つに過ぎないことを忘れないでください。
