「2023年8月の最高の米国農務省ローンの貸し手」
Top US USDA loan lender in August 2023
エキスパートが読者の住宅購入に関する質問に回答し、公正な製品レビューを行います（こちらで抵当の評価方法をご覧ください）。一部の場合、パートナーから報酬を受け取ることがありますが、私たちの意見は独自のものです。
USDAローンは、頭金のお金を持っていない借り手にとって優れた選択肢です。
これらの住宅ローンは、アメリカ合衆国農務省によって裏付けられています。低所得から中所得の借り手が対象で、対象地域の農村および郊外地域に住んでいる人が利用できます。
USDAの物件検索ツールを使用して、検討している住宅が対象地域にあるかどうかを確認できます。
USDAローンは頭金が不要であり、利子率が良く、信用要件も緩やかです。
2023年の最高のUSDAローンレンダー
- Fairway Independent Mortgage USDA Mortgage：最優秀総合
- Flagstar Bank USDA Mortgage：初めての家を購入する人に最適
- Freedom USDA Mortgage：シンプルリファイナンスに最適
- Guild USDA Mortgage：非伝統的な信用に最適
- Movement USDA Mortgage：低い信用スコアに最適
- Truist USDA Mortgage：オンライン体験に最適
- CMG Financial：頭金に最適
USDAローンを提供する最高の住宅ローンレンダーの詳細については、読み続けてください。
最高のUSDAローンレンダー
信頼する理由：最高のUSDAローンレンダーを選ぶためのエキスパートパネル
住宅ローンおよび金融のエキスパートに相談し、これらの選択肢についての情報を提供しました。
- Anthony Park、「完璧な最初の家の購入方法」の著者
- Lauryn Williams、公認ファイナンシャルプランナー、Worth Winning Financial Planningの創設者
- Julie Aragon、住宅ローン仲介業者、Aragon Lending Teamの創設者
- Molly Grace、Personal Finance Insiderの住宅ローンレポーター
以下は彼らがUSDAローンについて述べた内容です（一部のテキストは明確さのために軽微に編集されている場合があります）。
従来の住宅ローンとUSDAローンのような政府補助の住宅ローンとの間で、個人はどのように選択することができますか？
Molly Grace、Personal Finance Insider
「USDAローンは、他の政府補助のローンオプションよりも人気がない傾向がありますが、要件を満たしている場合には非常に手頃な選択肢です。所得が低く、対象地域に住んでいる場合（大きな都市に住んでいない限りは）、USDAローンは良い選択肢になります。」
住宅ローンレンダーを選ぶ際に考慮すべき要素は何ですか？
Anthony Park、著者：
「答えは単純に最低金利を選ぶことです。ただし、誰が最も良いローンを提供するかも考慮する必要があります。返済は簡単ですか？後でHELOCを利用したり、リファイナンスが必要になった場合に助けてくれる可能性が高いのは誰ですか？一度限りのタイプの人と比べて、サービスを提供する可能性が非常に少ない場合もあります。
「彼らは関与させるために最低金利を持っているかもしれませんが、その後非常に少ないサポートしか提供していないかもしれません。将来のサービスのために過度な金額を支払うことはお勧めしませんが、必ずしも最低金利だけを選ぶわけではありません。それにはコストがかかることがあります。」
Molly Grace、Personal Finance Insider：
「住宅ローンレンダーを選ぶだけでなく、ホームバイイングチームを構築しています。競争の激しい市場で希望する住宅を手に入れるためには、迅速に対応でき、あなたと不動産エージェントとの良好なコミュニケーションを持つ貸金業者が必要です。
私が家を探していたとき、私はローンオフィサーにテキストメッセージを送ることができました（不動産エージェントが推薦した人）し、質問があったり提案に対して更新された事前承認書が必要な場合には迅速な返信を得ることができました。レンダーを比較する際には、彼らの対応性に注意を払い、検討しているレンダーに関してエージェントに相談してください。」
個人はどのようにして自分が住宅購入に経済的に準備ができているかを知ることができますか？
Lauryn Williams、CFP：
「家を購入するにあたり、すべてが終わった後には資金が残っているべきです。つまり、緊急時の資金と頭金がなければ、家を購入する準備ができていない可能性があります。もう一つ考えるべきことは、クレジットカードの借金です。クレジットカードの借金や学生ローンがあっても、手元に現金がほとんどなくても、住宅ローンの承認は受けられますが、非常にリスキーな状況に自分自身を置くことになります。」
ジュリー・アラゴン、アラゴン・レンディング・チーム：
「頭金とクロージングコストのために十分なお金を持っている必要があります。銀行にお金がなくてもリザーブを持つ必要はありません。ただし、頭金とクロージングコスト後にお金が残っていないということではありません。私は頭金とクロージングコストの後に3〜6ヶ月分の生活費を貯金していることが良いサインだと考えています。それはあなたが準備ができている良い兆候かもしれません。」
方法論：2023年の最高のUSDAローンの貸し手を選ぶ方法
最高のUSDAローンの貸し手を選ぶために、3つの主な要素を考慮しました：
- 手頃な価格/クレジットスコア。USDAローンは手頃な選択肢として知られており、資格のある借り手には頭金が不要です。通常、従来の住宅ローンよりも寛大なクレジットスコアの要件を持っています。私たちは、低いクレジットスコアを受け入れるか、金融プロファイルの他の部分が強力である場合にはクレジットスコアに対して柔軟な態度を持つ貸し手を選びました。リストに載っているいくつかの企業は、クレジットスコアの代わりに代替の信用形態を受け入れることもあります。
- 顧客満足度。もし貸し手がJ.D.パワーの2022年の住宅ローン起源満足度調査に登場していれば、そのランキングを調べました。もし調査に登場していなければ、オンラインの顧客レビューを読みました。
- 倫理。私たちのトップピックのほとんどは、信頼性を測定するBetter Business BureauからAまたはA+の評価を受けています。
住宅ローンの貸し手を評価するための完全な方法論をご覧ください»
USDAローンのよくある質問
最高のUSDA貸し手全体
Fairway Independent Mortgage USDA Mortgage
結論：この貸し手のUSDAローンへの経験が、USDA借り手にとって最もおすすめの選択肢となっています。Fairway Independent Mortgageは、2022年においてUSDAローンの最大の発行者であり、顧客満足度が高い貸し手としてランク付けされています。
Fairway Independentの利点：
- 全米50州で利用可能
- BBBからのA+評価を受け、J.D.パワーの2022年住宅ローン起源満足度調査で第4位にランクイン
- 代替の信用形態を受け入れる
- 使いやすいウェブサイト
- ハイブリッドクロージングオプション
Fairway Independentのデメリット：
- 金利がオンラインに掲示されていない
- 金融プロファイルの他の部分が優れている場合、クレジットスコアが620であってもUSDAローンを取得できますが、そうでない場合は640または660のスコアが必要になる場合があります
Fairway Independent Mortgage Corporationのレビュー
初めての家購入者に最適なUSDA貸し手
Flagstar Bank USDA Mortgage
結論：Flagstar Bankは、簡単なプロセスと強力な顧客サービスにより、初めての家購入者にとって特に良い貸し手です。ライブオンラインチャットを通じて簡単に質問に回答を得ることができます。
Flagstar Bankの利点：
- 全米50州で利用可能
- 個人情報を入力してオンラインでカスタマイズされた金利を表示
Flagstar Bankのデメリット：
- 代替の信用形態を受け入れない
- BBBからのNR（「評価なし」）
Flagstar Bank Mortgageのレビュー
簡易リファイナンスに最適なUSDA貸し手
Freedom USDA Mortgage
結論：Freedom Mortgageは、既存のUSDAローンの簡易リファイナンスをお探しの場合、通常30日未満でクローズできるため、良い選択肢です。
Freedom Mortgageの利点：
- 全米50州で利用可能
- BBBからのA+評価
Freedom Mortgageのデメリット：
- J.D. Power 2022抵当原点満足度調査で低評価
- オンラインで抵当金利を確認する方法がない
- 代替信用形態を受け入れていない
Freedom Mortgageのレビュー
非伝統的な信用に対する最高のUSDAレンダー
Guild USDA Mortgage
結論： Guild Mortgageは、クレジットスコアを持っていない借り手にとって特に手頃な選択肢です。スコアがない場合、資格を得るために賃貸料金や公共料金の支払い履歴などの非伝統的な信用を使用できます。
Guild Mortgageの利点：
- クレジットスコアが600未満でもUSDA抵当を取得できる
- 代替信用形態を受け入れる
- ハイブリッドクロージングのオプション
- BBBからのA+評価
Guild Mortgageのデメリット：
- ニュージャージーやニューヨークの居住者には利用できません
Guild Mortgageのレビュー
低クレジットスコア向けの最高のUSDAレンダー
Movement USDA Mortgage
結論： Movement Mortgageは、クレジットスコアが580未満で他の場所でUSDAローンに資格を得ることができない場合に特に適した選択肢です。
Movement Mortgageの利点：
- 全米50州で利用可能
- クレジットスコアが580未満でもUSDA抵当を取得できる
- BBBからのA+評価
Movement Mortgageのデメリット：
- ウェブサイト上でカスタマイズされた抵当金利を表示しない
- USDAローンでは代替信用形態を受け入れていません（ただし、FHAローンでは受け入れています）
Movement Mortgageのレビュー
オンライン体験が良い最高のUSDAレンダー
Truist USDA Mortgage
結論： Truistは、シンプルなオンラインアプリケーションと使いやすいモバイルアプリを含む、堅牢で便利なテクノロジーに重点を置いた体験を提供しています。
Truistの利点：
- クレジットスコアがない場合に代替信用形態を受け入れます（ただし、スコアがある場合はスコアの提示が必要です）
- BBBからのA+評価
Truistのデメリット：
- ウェブサイトにサンプルの金利が表示されていますが、カスタマイズされた金利はオンラインで確認できません
- アラスカ、アリゾナ、ハワイの居住者には利用できません
Truist Mortgageのレビュー
頭金に最適なUSDAレンダー
CMG Financial
結論： CMG Financialは信頼性のあるUSDAレンダーであり、頭金を積む予定の場合（必要ではありませんが）、ユニークなツールを提供しています。CMGのHomeFundItプラットフォームを使用すると、ソーシャルメディアアカウントに直接接続してキャンペーンを共有できます。
CMG Financialの利点：
- 全米50州で利用可能
- 代替信用データ（定時に請求書を支払う証拠など）はクレジットスコアを完全に置き換えることはできませんが、財務改善に積極的に取り組んでいることを示すために提示できます
- BBBからのA評価
CMG Financialのデメリット：
- ウェブサイト上で金利を確認する方法がありません
- 代替信用だけでは住宅ローンを取得することはできません
CMG Financialのレビュー
検討した他のUSDAローンレンダー
USDAローンはFHAローンやVAローンほど一般的ではなく、提供しているレンダーも少ないです。以下は私たちの最高のUSDAローンレンダーリストに入ることはありませんでしたが、検討したいくつかのレンダーです：
- Caliber Home Loans：Caliber Home Loansの担当者と連絡を取るには、まずレンダーとのアカウントを作成する必要があります。
- Carrington Mortgage：CarringtonではUSDAローンを得るにはクレジットスコアを700近くにする必要があります。
- PNC Bank：USDAローンのためには少なくとも3％の頭金が必要です。
- Veterans United：Veterans UnitedはUSDAローンを提供していますが、レンダーの主な焦点はVAローンです。
USDAローンの対象者は誰ですか？
USDAローンの対象者は、あなたの物件と財務プロフィールの2つの要素を見て判断されます。
物件の対象性
もしもあなたが田舎や郊外の地域で家を購入するのであれば、USDAローンの対象となるかもしれません。人口制限は、一部の郡では2万人、他の郡では3.5万人です。
もしも購入したい家の住所を既に知っている場合は、USDA物件対象性サイトにその情報を入力してください。興味のあるUSDAローンの種類を選択する必要があります。したがって、保証されたUSDAローンを希望する場合は、「単一家族住宅保証」を選びます。
借り手の対象性
USDAローンを利用するために必要な条件は以下の通りです：
- 米国市民または永住者である必要があります。
- あなたの世帯は低所得から中所得のレベルにある必要があります。最大の所得要件は、あなたが住んでいる地域によって異なります。あなたの郡の所得制限はこちらで確認できます。
- 少なくとも過去2年間の安定した収入を証明する必要があります。
- 多くの貸し手は良好な信用履歴を要求しますが、リストに載っているいくつかの企業は低いクレジットスコアや家賃の支払い証明など、代替形式の信用も受け入れています。
- 月々の住宅ローンの支払い額は、月収の29%を超えてはいけません。この数値には、ローンの元金、利息、保険、税金、および管理組合費用が含まれます。
- その他の債務の支払いは、月収の41%以下である必要があります。ただし、クレジットスコアが非常に良好または優れている場合、より高い債務対収入比率で資格を得ることも可能です。
最大借入限度額はありません。財務プロフィールに基づいて、貸し手はあなたに一定額の借入を承認します。
各州の住宅ローンとリファイナンス金利
以下のリンクで各州の最新の金利を確認してください。
アラバマ州アラスカ州アリゾナ州アーカンソー州カリフォルニア州コロラド州コネチカット州デラウェア州フロリダ州ジョージア州ハワイ州アイダホ州イリノイ州インディアナ州アイオワ州カンザス州ケンタッキー州ルイジアナ州メイン州メリーランド州マサチューセッツ州ミシガン州ミネソタ州ミシシッピ州ミズーリ州モンタナ州ネブラスカ州ネバダ州ニューハンプシャー州ニュージャージー州ニューメキシコ州ニューヨーク州ノースカロライナ州ノースダコタ州オハイオ州オクラホマ州オレゴン州ペンシルベニア州ロードアイランド州サウスカロライナ州サウスダコタ州テネシー州テキサス州ユタ州バーモント州バージニア州ワシントン州ワシントンDCウェストバージニア州ウィスコンシン州ワイオミング州
