「2023年8月の最高の小規模な個人ローン」

Best small personal loan in August 2023.

私たちの専門家が読者の個人ローンの質問に答え、公平な製品レビューを書いています（個人ローンの評価方法はこちら）。いくつかの場合、私たちはパートナーから手数料を受け取ることがありますが、私たちの意見は私たち自身のものです。

引っ越し費用や車の修理などの費用をカバーするために少しの現金が必要な状況に陥ることがあるかもしれません。個人ローンは1つの選択肢です。特に信用組合には小口融資が利用できる場合があります。数百ドル単位で借りることもできるかもしれません。

最高の小口個人ローン

PenFed信用組合個人ローン：短期返済に最適
Alliant信用組合個人ローン：迅速な承認と資金調達に最適
Upgrade個人ローン：優れた信用に最適
First Tech個人ローン：長期返済に最適
Navy Federal信用組合個人ローン：超小口融資に最適
Upstart個人ローン：簡単な資格適合に最適
Best Egg個人ローン：優れた顧客サービスに最適

次のステップ：クレジットスコアに影響を与えずにローンの事前審査を受けられるか確認してください。

良い小口個人ローンの貸し手を探している場合、以下は検索を始めるための最適な場所のいくつかです。

注意：信用組合が貸出金利に課すことができる最高年利は、現在全国信用組合管理局によって18%に制限されています。

さまざまな信用スコアを持つ人々に最適な貸し手を集め、特に低い年利を提供する企業を見つけることに重点を置いています。

最高の小口個人ローンを比較する

小口ローンよくある質問

小口個人ローンの貸し手

PenFed信用組合個人ローン

PenFed信用組合は、リストにある貸し手の中で最も短い最低返済期間を持っています。大きな月々の支払いができ、支払う総利息を節約したい場合に役立ちます。PenFedはまた、小口個人ローンのトップピックの中でも最も低い始動年利を持っています。

同社の個人ローンには手数料や前払いペナルティがありません。共同債務者と一緒に申請することもでき、共同債務者が良好な信用履歴を持っている場合、より良い金利を得ることができます。

ローンを申請するためにはPenFedのメンバーになる必要がありますが、ローンのオファーを受け入れるためにはメンバーになる必要があります。軍務に就いたことがあるか、資格のある団体や組織で働いている場合、資格を得ることができます。それが当てはまらない場合は、最低5ドルの預金で貯蓄口座を開設することで参加できます。

PenFed信用組合個人ローンのレビュー

Alliant信用組合個人ローン

Alliant信用組合は、リストにある他の信用組合と同様に、最低信用スコアは明示されていません。信用スコアが高ければ高いほど、より良い金利でローンが承認される可能性が高くなります。貸し手は手数料も遅延ペナルティも請求せず、ローンの総費用を抑えます。

ほとんどの場合、同日にローンの承認と資金調達が可能であり、承認プロセスが遅い競合他社に比べてAlliantは有利です。

Alliantは、リストの中で最も短い返済期間を提供しています。返済期間が短いほど、月々の支払いは多くなりますが、総利息を少なく支払うことで長期的には節約できます。

同社の個人ローンを利用するためにはAlliantのメンバーである必要がありますが、良いニュースは、資格要件が比較的緩和されていることです。最も簡単な方法は、Foster Care to Successに参加することで、Alliantが5ドルの参加費を負担します。

また、ローンの債務保護を購入することもできます。これにより、死亡、障害、無自主的な失業からの保護が提供され、予期せぬ出来事によりローンの返済ができなくなるリスクから守られます。債務保護の月額費用は、未払残高1,000ドルあたり1.99ドルです。

Alliant信用組合個人ローンのレビュー

Upgrade個人ローン

私たちのトップピックの中で、Upgradeは最低の年利を提供しています。ただし、この金利を適用されるには信用力が優れている必要があるため、クレジットスコアが最も良くない場合は注意が必要です。信用スコアが低い場合、年利が35.99%に近い金利になる可能性があります。

アップグレードは、ローンの受け取り金額から差し引かれる最大10ドルの手数料を含む、元金借入料を請求します。さらに、延滞料金も請求される場合があります。ただし、この貸し手には前払い手数料はありません。

2年から7年のローン期間を選択できます。長い期間は月々の支払額が少なくなりますが、総利息が増えます。ローンのオファーを受け入れると、次の日には資金が入手できるはずです。

アップグレード個人ローンのレビュー

ファーストテック個人ローン

ファーストテックでは最低500ドルからのローンを利用することができます。これは、少額の現金を必要とし、パーソナルローンに伴う高い年利を避けたい場合に便利です。ファーストテックのローンには申請手数料、元金借入料、年会費はありませんし、ローンの早期返済にペナルティもありません。

支払いを長期間に分散する方法を探している場合、ファーストテックはリストに掲載されているすべての貸し手の中で最も長い最大返済期間を提供しています。7年間で支払いを分割することができ、月々の支払いは減りますが、利息が増えるため、総支払額が増えます。

ファーストテックは最低信用スコアを明示していませんので、資格の有無を確認するために貸し手に申し込む必要があります。

ファーストテックのパーソナルローンを利用するためには、まず会員になる必要がありますが、会員資格を取得するのは比較的簡単です。最も簡単な方法は、8ドルで金融フィットネス協会に参加することですが、オレゴン州の特定の地域に居住または勤務している場合にも資格があります。

ファーストテックパーソナルローンのレビュー

ネイビーフェデラルクレジットユニオンパーソナルローン

ネイビーフェデラルクレジットユニオンは、リストに掲載されているすべての貸し手の中で最も少額の最低ローン金額である250ドルからのローンを提供しています。高いAPRを伴うペイデイローンの代替手段をお探しの場合は、ネイビーフェデラルのパーソナルローンが適しているかもしれません。ただし、貸し手には最低信用スコアの明示はありませんが、資格要件はペイデイローンよりも高くなる可能性があります。

ネイビーフェデラルのAPRの範囲は、返済期間の長さによって異なります。3年までのローンの場合、範囲は7.49％から18％であり、37か月から60か月のローンの場合、14.79％から18％の間で支払います。他の場所でより良い金利を見つけることもあります。

ただし、クレジットユニオンへの参加には比較的厳しい資格要件があります。軍人または退役軍人、国防総省の従業員または退職者であれば資格があります。前述のグループの家族も対象となります。

ネイビーフェデラルクレジットユニオンパーソナルローンのレビュー

アップスタートパーソナルローン

アップスタートでは、リストに掲載されている他の貸し手よりもローンに資格を得るのが簡単かもしれません。アップスタートの最低信用要件は600で、私たちのトップピックの中で最も低いです。ただし、信用スコアが低い場合は高いAPRを支払うことになる可能性があり、パーソナルローンの代替手段を検討することがおすすめです。

アップスタートのローン返済期間の選択肢はかなり限られています。3年または5年の期間から選択することができます。良い点としては、会社が通常1営業日以内にローンを資金化することが多いため、お金がすぐに必要な場合に便利です。

アップスタートパーソナルローンのレビュー

ベストエッグパーソナルローン

ベストエッグは、リストに掲載されているすべての貸し手の中で最も高い最低信用スコア要件を持っていますが、信用力のある借り手には低い最低APRを提供しています。さらに、ベストエッグの顧客の約半数がローン申し込みの翌日にお金を受け取ることができるため、お金をすぐに必要とする場合には良い選択肢となるかもしれません。

優れたカスタマーサービスを提供する会社をお探しの場合、ベストエッグは良い選択肢かもしれません。同社は95％の顧客満足度を誇り、その信頼性の高いA+のBetter Business Bureauの評価も裏付けています。

ベストエッグには前払い手数料はありませんが、0.99％から5.99％の元金借入料がかかります。上記に記載されているAPRに含まれています。他のトップピックの中には元金借入料を請求しないものもあります。ベストエッグの最大ローン金額は、リストに掲載されている他の多くの会社よりも低いです。

ベストエッグパーソナルローンのレビュー

その他の小額パーソナルローンの検討対象

ワンメインファイナンシャルパーソナルローン：ワンメインは、$1,500から$20,000の融資を借り手に提供していますが、最低年利率（APR）が18％で、他の最適な選択肢と比較して非常に高いです。ワンメインファイナンシャルの詳細レビューを読む
米国銀行パーソナルローン：米国銀行は、米国銀行の顧客向けに$1,000から$50,000までの範囲で、非顧客向けには最大$25,000のAPR範囲を持っていますが、最低信用スコアが680であり、一部の借り手には利用できない可能性があります。
プロスパーパーソナルローン：プロスパーは、選択できる返済期間が3年または5年の2つしかありません。最低融資額が他の多くの貸金業者よりも高い$2,000です。プロスパーの詳細レビューを読む
ロケットローンパーソナルローン：プロスパーと同様に、ロケットローンは3年または5年の返済期間しか選択できず、最低融資額は$2,000です。
レンディングクラブパーソナルローン：レンディングクラブは比較的高い最大年利率を持っており、選択できる返済期間が2つしかありません。レンディングクラブの詳細レビューを読む
アヴァンテパーソナルローン：アヴァンテは、最低年利率が9.95％で、リスト上の他のどの貸金業者よりも高く、最低融資額は$2,000です。アヴァンテの詳細レビューを読む

最も低い金利の個人ローンに関するガイドをご覧ください»

小規模融資業者の信頼性

$2,000の融資または$5,000の融資を求めている場合、信頼できる貸金業者を見つけることで融資体験を向上させることができます。過去3年間に公的な論争のないオンライン個人ローン業者のみを選びました。また、各機関のBetter Business Bureauの評価も比較しました。

BBBは、企業の消費者への対応性、広告の真実性、ビジネスの実践についての明確さなどの要素に基づいて企業を評価しています。以下はそれぞれの会社の評価です：

First Tech Federal Credit UnionとNavy Federalを除いて、私たちのトップ選択はすべてBBBのA+評価を受けています。BBBは、First Techに対して92件の苦情が寄せられ、そのうち5件が未解決の苦情であるため、F評価を与えています。Navy Federalは以前のクレームへの対応のため、未評価です。

なお、高いBBBの評価は貸金業者との良好な関係を保証するものではなく、最も包括的な情報を得るために引き続き調査を行い、他の利用者と話し合う必要があります。

小規模個人ローンの代替手段

個人ローンは迅速にお金を手に入れる良い選択肢ですが、必要なのが少額の場合はより安価な手段があるかもしれません：

友人や家族に頼む。友人や家族に融資を頼むことは不快かもしれませんが、公式の貸金業者よりも低い利息の支払い条件で合意することができる場合があります。
給与前借りを受ける。一部の銀行では、給与を数日早く受け取ることができます。また、既に稼いだお金の一部を受け取ることができるアプリも利用できます。また、雇用主に給与前借りを頼むこともできます。ただし、給与前借りは無料ではありません-受け取った際に収益から差し引かれる手数料がかかることが多いです。
クレジットカードを利用する。個人ローンの代わりにクレジットカードを検討することもできます。特にクレジットが最良の状態であり、クレジットカードの方が個人ローン業者よりも低いAPRを取得できる場合には、これが役立つかもしれません。詳細は、個人ローンとクレジットラインの比較に関する記事をご覧ください。
地元の非営利団体や慈善団体の支援を受ける。多くの地元の組織には、困っている人々への短期的な支援を目的としたプログラムがあります。近くのいくつかの団体のリストはこちらで確認できます。
ギグエコノミーでのパートタイムの仕事を始める。ライドシェアやフードデリバリーアプリなどのギグワークでは、自分の時間で働くことができます。これらの副業を利用することで、融資の必要性をなくすほどの収入を得ることができるかもしれません。

小規模個人ローンと給与前借りの違い

人々はしばしば給与日までのギャップを埋めたり、緊急の出費をカバーするために給与前借りを利用するため、返済期間は個人ローンよりもはるかに短いです。

ペイデイローンには特に高い年利が付いています。ペイデイローンの平均利率はおおよそ400％であり、私たちのリストに掲載されている個人ローンの貸し手の最高年利の10倍以上です。ペイデイローンの高い利率は、支払いを逃すとすぐに負債のサイクルに陥る可能性があります。

また、ペイデイローンでは少額のお金を借りることもできます。最低額は一般的に50ドルから始まりますが、私たちの選ぶトップの借入先では最低借入額は250ドルです。

ペイデイローンは一般的な個人ローンほど資格を得るのが難しくありません。多くのペイデイローンの貸し手はクレジットチェックを行わず、返済能力を確認しないこともあります。多くの州では過剰融資の慣行のためにペイデイローンが禁止されていますが、個人ローンは一般的に全国で利用できます。

私たちを信頼すべき理由：私たちの手法

私たちは、私たちのレビューやガイドですべての個人ローン製品を1〜5のスケールで評価しています。総合評価は、いくつかのカテゴリーを加重平均して算出されますが、それぞれのカテゴリーの重み付けは他のカテゴリーよりも重視されます。それらは以下の通りです：

利率（評価の20％）
手数料（評価の20％）
返済期間と借入額（評価の15％）
資金提供の速さ（評価の15％）
借入人のアクセス性（評価の15％）
カスタマーサポート（評価の7.5％）
倫理観（評価の7.5％）

各カテゴリーの重み付けは、借入体験における重要性に基づいています。利率と手数料はローンの総費用に最も直接的な影響を与えるため、これらを最も重視しています。カスタマーサポートと倫理観は借入体験の非常に重要な要素ですが、直接的に個人ローンの条件に結び付いていないため、総合評価にはそれほど影響を与えません。

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OneMain Financial個人ローンの開示：すべての申請者が承認されるわけではありません。ローンの承認と実際のローン条件は、当社の信用基準（責任ある信用履歴、月々の支出に対する十分な収入、担保の有無など）と居住地に依存します。承認された場合でも、すべての申請者がより大きなローン金額やより有利なローン条件を得るわけではありません。より大きなローン金額には、有効な保険が付いた10年以内の自動車の第一担保権が必要です。自動車の担保がないローンでは、通常、年利が高くなります。高度な資格を持つ申請者には、上記のものよりも高いローン金額や低い年利が提示される場合があります。OneMainは法律で許可されている場合に手数料を請求します。ローンを開設する州によって、手数料は一定の金額またはローン金額の一定割合となります。一定の金額の手数料は州によって異なり、25ドルから500ドルまでです。ローン金額に対する割合に基づく手数料は州によって異なり、手数料額の上限がある場合があります。詳細はomf.com/loanfeesをご覧ください。ローンの受け取り金額は、CFPBのRegulation Zで定義される大学、大学院、職業教育の費用、事業または商業目的、暗号通貨資産、証券、デリバティブ、その他の投機的な投資、ギャンブルや違法な目的には使用できません。以下の州の借入人は、次の最低ローン額の対象となります：アラバマ：2,100ドル。カリフォルニア：3,000ドル。ジョージア：3,100ドル。ノースダコタ：2,000ドル。オハイオ：2,000ドル。バージニア：2,600ドル。以下の州の借入人は、次の最大ローン額の対象となります：ノースカロライナ：すべての顧客に対する無担保ローンの最大9,000ドル、現在の顧客に対する担保付きローンの最大9,000ドル。メイン：7,000ドル。ミシシッピ：15,000ドル。ウェストバージニア：14,000ドル。メイン、ミシシッピ、ノースカロライナの特定のディーラーから自動車やパワースポーツ機器を購入するためのローンは、これらの最大ローン額の対象外です。例として、24.99％の年利で返済期間60ヶ月の6,000ドルのローンの場合、月々の支払額は176.07ドルになります。ローンの資金提供までの時間：SpeedFundsを通じてクロージング後1時間以内に資金提供されますが、銀行発行のデビットカードに送金される必要があります。小切手やACHによる送金は、ローンのクロージング後に1〜2営業日かかる場合があります。