「2023年8月の最高の住宅ローン会社」

Best mortgage company in August 2023.

専門家が読者の住宅購入に関する質問に回答し、公平な製品レビューを行います（住宅ローンの評価方法はこちらです）。一部の場合、パートナーから手数料を受け取ることがありますが、私たちの意見は独自のものです。

私たちのお気に入りの住宅ローン提供業者は、手頃な価格、さまざまな種類の住宅ローン、頭金支援などの価値ある追加機能を提供しています。私たちのトップピックの多くは、顧客満足度が高く、クレジットスコアがない場合でも（賃料や公共料金の支払い証明などの非伝統的なクレジットを許容することで）、資格を得やすくなります。

2023年の最高の住宅ローン提供業者

Northpointe Bank Home Lending：最も総合的な提供業者
Rocket Mortgage：最高の顧客サービス
Navy Federal Credit Union Mortgage：最高の信用組合
Veterans United Home Loans：退役軍人向けの最高の提供業者
Fairway Independent Mortgage：リノベーションローンの最高の提供業者
Guild Mortgage：さまざまなオプションの最高の提供業者
New American Funding：非伝統的なクレジット向けの最高の提供業者
NBKC Bank Mortgage：シンプルでオンラインの手続きが最も良い提供業者
Bank of America Mortgage：頭金支援が最も優れた提供業者
Carrington Mortgage Services：信用スコアが低い場合に最も適した提供業者
Chase Mortgage：低所得者向けの最適な提供業者
Truist Home Mortgage：手頃な住宅ローンオプションが最も優れた提供業者
Third Federal Savings and Loan Mortgage：最も低い手数料での提供が最も優れた提供業者

最高の住宅ローン提供業者

信頼できる理由：最高の住宅ローン提供業者を選ぶための専門家パネル

Insider

住宅購入、住宅ローン、および提供業者についてさらに学ぶために、4人の専門家がアドバイスを提供しました：

Anthony Park、「How to Buy Your Perfect First Home」の著者
Lauryn Williams、認定ファイナンシャルプランナー、Worth Winning Financial Planningの創設者
Julie Aragon、住宅ローンブローカー、Aragon Lending Teamの創設者
Molly Grace、Personal Finance Insiderの住宅ローン記者

彼らのアドバイスは、住宅ローン提供業者を評価する方法や、どの種類の住宅ローンが最適かを判断する方法についてです（一部のテキストは明瞭さのために軽く編集される場合があります）。

住宅ローン提供業者を選ぶ際に考慮すべき要素は何ですか？

Anthony Park、著者：

「一般的な回答は、最低金利を選ぶことです。ただし、貸し倒れリスクが低い提供業者を選ぶことも考慮に入れる必要があります。返済は容易ですか？将来的にHELOCを利用したり、リファイナンスが必要になったときにどの提供業者がサポートしてくれる可能性が最も高いでしょうか、一度限りの提供業者と比較して？

「最低金利で関与することができるかもしれませんが、その後のサポートは非常に少ないかもしれません。将来的なサービスのために極端な金額を支払うことはお勧めしませんが、常に最低金利にこだわる必要もありません。それにはコストがかかる場合もあります。」

Molly Grace、Personal Finance Insider：

「住宅ローン提供業者を選ぶだけでなく、住宅購入のチームを構築しています。競争が激しい市場で希望の住宅を手に入れるためには、迅速に動ける提供業者とあなたや不動産エージェントとの良好なコミュニケーションが必要です。

私が家を探していたとき、私の不動産エージェントが推薦した私のローンオフィサーにテキストメッセージを送り、質問や最新の事前承認書の更新に迅速に返信を得ることができました。提供業者を比較する際には、彼らの対応性に注意し、検討している提供業者について不動産エージェントに尋ねてみてください。」

一般的な住宅ローンと政府支援型住宅ローンのどちらを選ぶべきですか？

Molly Grace、Personal Finance Insider：

「FHAローンは、信用スコアが低いまたは信用履歴が不安定な借り手にとって非常に役立つオプションです。ただし、信用が優れている場合は、一般的な住宅ローンの方がより良い金利で借りることができ、住宅ローン保険料も少なくなります。

VAローンは非常にお得な取引です。資格がある場合は、絶対に選ぶべきです。住宅ローン保険料なしでゼロ金利が適用されますし、最も優れた金利が提供されます。」

ジュリー・アラゴン、アラゴン・レンディングチーム:

“ほとんどの人に利用できる最も一般的な政府ローンは、FHAローンです。FHAを選ぶ理由はいくつかあります。例えば、信用が少し悪い場合、700未満の場合です。620のスコアでも一般的なローンを利用できますが、住宅ローン保険料が非常に高くなります。FHAは差別しません-信用が完璧であろうとクソであろうと、住宅ローン保険料は同じです。”

どのようにして、自分が住宅を買う準備ができているかを知ることができるのでしょうか？

ローレン・ウィリアムズ、CFP:

“家を購入するにあたって、すべてが終わった後にも資金が残っている必要があります。つまり、緊急時の資金と頭金がない場合、おそらく家を購入する準備ができていないと言えるでしょう。もう1つ考えるべきことは、クレジットカードの借金です。クレジットカードの借金や学生ローンがあり、ほとんど現金を持っていなくても、住宅ローンは承認されるかもしれませんが、非常にリスキーな状況に自分自身を置くことになります。”

モリー・グレース、パーソナルファイナンスインサイダー:

“家を所有するには、予算の一部を家の所有に費やす準備が必要です-私は住宅ローンの支払いを指しているわけではありません。自分の家を所有すると、常に何かしらの手入れが必要です、特に最初の年はそうです。私たちは引っ越しの日に新しい家に行ってみるとエアコンが故障していました。その修理に700ドルかかりました。”

方法論: 2023年のベストモーゲージレンダーの選び方

2023年8月のトップモーゲージレンダーを選ぶために、以下の5つの主要な要素を考慮しました:

ローンの種類の多様性。 一般的なローン、政府支援ローン、ジャンボローンなど、レンダーが提供する最も一般的な住宅ローンを検討しました。また、リノベーションローン、ホームエクイティローンまたはHELOC、または特定のレンダーに固有の特別なローン（特定のレンダーに固有の住宅ローン）など、よりニッチなタイプのローンも提供しているかどうかも検討しました。
顧客満足度。 もしレンダーがJ.D.パワー2022年住宅ローン起源満足度調査に掲載されている場合、その順位を確認しました。調査に掲載されていない場合は、オンラインの顧客レビューを読みました。
費用対効果。 レンダーの最低信用スコアと頭金額を調べました。また、レンダーが政府支援ローンを提供しているかどうかも確認しました。これは、完璧な財務プロフィールを持たない借り手にとってより手頃な選択肢となる場合があります。最後に、柔軟な信用基準を持っているかどうかも確認しました。これには、借り手が最近の倒産や差し押さえなどのネガティブな出来事をクレジットレポートに持っていても良いかどうか、またはトラディショナルなクレジットスコアの代わりに公共料金や家賃の支払いなどの非伝統的なクレジットを受け入れるかどうかが含まれます。
倫理観。 私たちのトップピックのほとんどは、信頼性を測定するBetter Business BureauからA+を受けています。また、過去3年間のスキャンダルについても調査し考慮しました。
魅力的な特徴。 アメリカには数千ものモーゲージレンダーが存在し、多くのレンダーが次の家の購入を手助けするのに満足のいく仕事をします。しかし、最高のレンダーは、頭金援助、金利マッチング、ローン期間を自分の希望する年数に選べるなど、特典を持っているものです。

モーゲージレンダーの完全な評価方法については、こちらをご覧ください»

モーゲージレンダーのよくある質問

総合的には最高

ノースポイントバンクホームレンディング

要点: ノースポイントバンクは、0%の頭金、最近のクレジットイベントなどを許可する特別なローンオプションを含む、様々なモーゲージオプションを提供することで、私たちのトップピックです。

ノースポイントバンクは、良いオンライン顧客レビューを持ち、さまざまな種類の借り手のニーズに合った多くの機能を備えた手頃なレンダーです。

ノースポイントバンクは、現在、Better Business BureauからA+の評価を受けています。このレンダーと始めるには、オンラインフォームを記入して見積もりを取得するか、「ローンエキスパートを見つける」ツールを使用して近くのローンオフィサーと申し込むことができます。

カスタマーサービスにおいて最高

ロケットモーゲージ

要点: ロケットモーゲージの簡単なオンライン申込プロセスと、優れたカスタマーサービスの記録が非常に好ましいです。

ロケットモーゲージは、J.D.パワーの2022年米国住宅ローン発生満足度調査で顧客満足度のトップランダーと評価されています。迅速で簡単なオンライン体験を提供し、最短8年の期間で住宅ローンを提供しています。

ロケットモーゲージは、BBBからA+の評価を受けています。この貸し手には実店舗がないため、申請プロセスは完全にリモートで行います。

最高の信用組合

ネイビーフェデラルクレジットユニオンモーゲージ

結論：ネイビーフェデラルは、全体的に軍関係者に適した貸し手ですが、特に信用スコアが低く頭金が少ない人々に優しい貸し手を探している場合におすすめです。

ネイビーフェデラルは、VAローンや他のタイプの住宅ローンを探している軍関係者にとって、堅実な選択肢です。たとえば、Homebuyers Choice Mortgageは、頭金不要で住宅ローン保険料も不要な普通の住宅ローンです。

ネイビーフェデラルは、J.D.パワーから顧客サービスの高い評価を受けていますが、特定の基準を満たしていないため、年次調査ではランクインしていません。

BBBはネイビーフェデラルにNR（評価なし）を付けています。ネイビーフェデラルクレジットユニオンのメンバーになるには、軍と関係があるか、国防総省の民間人または請負業者であるか、ネイビーフェデラルのメンバーと同居している必要があります。

ベテランに最適

ベテランズ・ユナイテッド・ホームローンズ

結論：ベテランズ・ユナイテッドは、さまざまな種類の住宅ローンにおいて良い選択肢ですが、VAローンが最も強力な商品です。また、信用スコアが低いか無い場合にも適しています。

ベテランズ・ユナイテッドは、J.D.パワーの2022年主要住宅ローン発生満足度調査で非常に高い評価を受けていますが、特定の基準を満たしていないため、ランクインすることはありません。

この貸し手はBBBからA+の評価を受けています。

リノベーションローンに最適

フェアウェイ・インデペンデント・モーゲージ

結論：フェアウェイ・インデペンデント・モーゲージは、さまざまな種類の住宅ローンを提供し、選択できる期間もいくつかあります。一方、フィクサーアッパーを購入する家購入者には、従来のリノベーションローンやFHA 203(k)リハビリローンなど、さまざまな住宅ローンオプションを提供しています。

フェアウェイ・インデペンデントはデジタルでのクロージングも提供しており、迅速でリモートのクロージング体験を提供します。また、この貸し手との申請時には非伝統的な信用情報を使用することも可能です。

フェアウェイ・インデペンデントは、BBBからA+の評価を受けており、J.D.パワーの年次調査でも平均以上の評価を受けています。

最も多様なオプション

ギルド・モーゲージ

結論：ギルド・モーゲージは、非常に多様な住宅ローン提供のために私たちの「ベスト・オブ」住宅ローンガイドで頻繁にランクされています。

ギルド・モーゲージは、頭金支援プログラムと非伝統的な信用情報を受け入れる意欲により、手頃な価格の貸し手です。また、ハイブリッドデジタルクロージングのオプションも提供しています。

ギルドは現在、BBBからA+の評価を受けています。2021年にはJ.D.パワーの年次顧客満足度調査で1位を獲得しました。2022年にはランキングが少し下がりましたが、依然として業界平均を上回っています。

非伝統的な信用情報に最適

ニューアメリカン・ファンディング

結論：ニューアメリカン・ファンディングは、全体的に強力な住宅ローン貸し手であり、バイダウンローンやI CANローンなどを使って住宅ローンを簡単にカスタマイズすることができます。

ニューアメリカン・ファンディングは、I CANローンを含むいくつかのユニークな住宅ローンオプションを提供しています。I CANローンでは、8年から30年までの任意のローン期間を選択することができます。このカスタマイズのレベルにより、月々の支払いが手頃なままでありながら、利子を節約することができます。

ニューアメリカン・ファンディングは現在、BBBからA-の評価を受けています。この貸し手は一部の住宅ローンでスコアのない借り手から非伝統的な信用情報を受け入れます。

シンプルでオンラインのプロセスに最適

NBKC銀行モーゲージ

結論：NBKC銀行は、信用スコアが良好でオンラインの便利さを重視する場合におすすめの選択肢です。

NBKC銀行は、金利計算機を使用してカスタマイズされた住宅ローン金利を簡単に取得することができます。申請プロセスはシンプルで便利で、オンラインで完了することができます。また、パイロット向けの特別な住宅ローンプログラムも提供しています。

NBKCは現在、BBBからA+の評価を受けています。

頭金支援に最適な銀行

Bank of America Mortgage

要点： Bank of Americaは、低所得者向けに豊富なオファーを提供しており、特に初めてのホームバイヤーにとってお気に入りの貸し手の1つです。

Bank of Americaは、クロージングコスト支援で最大7,500ドル、頭金支援で最大10,000ドルを借り手に提供しています。Bank of Americaの口座を既に持っている場合、元金割引を受けることができるかもしれません。

Bank of AmericaはBBBからA+の評価を受けています。J.D.パワーの2022年調査では平均より上位にランクインしています。

低クレジットスコア向けに最適

Carrington Mortgage Services

要点： Carringtonは、クレジットスコアが低い場合に特におすすめです。政府補助付きの住宅ローンは、500点以下のスコアでも利用できます。

Carringtonは、多くの住宅ローンに対して柔軟な信用要件を設けています。Carrington Flexible Advantage Mortgageでは、550点以下のクレジットスコアや最近の信用不良履歴がある借り手でも住宅ローンを組むことができます。

CarringtonはBBBからB-の評価を受けています。

低所得者向けに最適

Chase Mortgage

要点： Bank of Americaと同様に、Chaseは資金不足の初めてのホームバイヤー向けにお気に入りの貸し手です。

Chase DreaMaker Mortgageは、最低頭金要件がわずか3％であり、柔軟な信用基準を持つ低所得者向けの手頃な選択肢です。同行のホームバイヤーグラントプログラムでは、低所得地域または主に黒人の地域の借り手に最大2,500ドルまたは5,000ドルを支給しています。

ChaseはBBBからA+の評価を受けています。J.D.パワーのプライマリモーゲージオリジネーション満足度調査では第2位です。

手頃な住宅ローンオプションに最適

Truist Home Mortgage

要点： Truistは、初めての購入者や再購入者の両方に対して、低頭金または頭金不要のオプションを提供する非常に手頃な貸し手です。

Truistは、私たちが最も高く評価する住宅ローンの1つであり、手頃なローンをいくつか提供しています。

TruistのCommunity Homeownership Incentiveプログラムは、特定の地域では最大100％の融資、他のすべての地域では97％の融資（PMIなし）を提供する非常に手頃な住宅ローンです。初めてのホームバイヤーにとってお気に入りのローンの1つです。

TruistはBBBからA+の評価を受けています。J.D.パワーの2022年満足度調査では、業界平均よりわずかに上回るスコアを獲得しています。

クロージングコストが低い場合に最適

Third Federal Savings and Loan Mortgage

要点： Third Federal Savings and Loanは、住宅ローン借り手に幅広い独自の特典を提供していることが気に入っています。これには、PMIのない低頭金ローンや寛大な頭金支援が含まれます。

住宅ローンを組む際に支払う諸経費を抑えたい場合、Third Federal Savings and Loanは適しているかもしれません。この貸し手は、クロージングコストがわずか295ドルのLow Cost Mortgageオプションを提供していますが、このオプションではやや高い金利が発生します。

Third Federal Savings and LoanはBBBからA-の評価を受けています。

選ばれなかった他の住宅ローン貸し手とその理由

私たちは2ダース以上の住宅ローン貸し手を調査しました。最良の貸し手を選ぶ際には、私たちの方法論の基準を満たし、さまざまな借り手のニーズを満たすオファーを持っている貸し手を探しました。リストに載せなかった貸し手の中には、限られたローンオプションがあるか、顧客満足度で低評価を受けているなどの弱点があります。

以下は、リストに含めなかった貸し手です：

USAA：VAローンには良い選択肢ですが、他の種類の住宅ローンは提供していません。
Regions：Regionsを利用することもできますが、この銀行は米国の一部にしか支店を持っていません。
Citibank：この銀行はJ.D.パワーから良い顧客満足度の評価を受けていますが、BBBからはFの評価を受けています。
Better：使いやすいオンライン貸し手をお探しの場合は、Betterが良い選択肢ですが、ローンオプションは比較的に限られています。
SoFi：SoFiは一般的な住宅ローンにも価値のある選択肢ですが、FHA、USDA、VAローンは利用できません。
Paramount Bank：Paramountはオンライン貸し手として好ましいかもしれませんが、上位の選択肢と比べて提供する住宅ローンの種類は少ないです。
Pennymac：Pennymacはさまざまな種類の住宅ローンを提供していますが、J.D.パワーの顧客満足度調査では低評価です。
Flagstar Bank：この銀行はBBBからA+の評価を受けていますが、J.D.パワーからの顧客満足度の評価はかなり低いです。
Mr. Cooper：この貸し手はいくつかのローンオプションを提供していますが、顧客満足度でJ.D.パワーの評価が低いです。
Alliant Credit Union：これは一般的な住宅ローンとHELOCを提供する良いオンライン貸し手ですが、FHA、USDA、VAローンはありません。
Caliber Home Loans：J.D.パワーから顧客満足度の評価が高い貸し手を見つけることができます。
Loan Depot：Loan DepotはBBBの認定を受けておらず、USDAローンも提供していません。
Guaranteed Rate：Guaranteed Rateが好きかもしれませんが、BBBからはA-の評価しかありません。
Freedom Mortgage：この貸し手はさまざまな種類の住宅ローンを提供していますが、顧客満足度でJ.D.パワーの評価が低いです。
Wells Fargo：最近のスキャンダルのため、Wells FargoはBBBから信頼性でFの評価を受けています。
US Bank：ホームエクイティローンやHELOCに強い貸し手ですが、J.D.パワーの2021年調査で低評価を受けました。
PNC Bank：PNCは選択できるさまざまな種類の住宅ローンを持っていますが、その特徴は上位の貸し手と比べて強くありません。

自分自身にどのような質問をすべきですか？

住宅ローンを組む前に、経済的に準備が整っていることを確認する必要があります。以下は考えておくべきことです。

どれくらいの住宅ローンが払えるでしょうか？

専門家は通常、総収入の28%以上を住宅費用に費やすことをお勧めしています。住宅ローン計算機を使って、異なる物件価格や頭金額が月々の支払いにどのように影響するかを試してみてください。

クレジットは準備ができていますか？

適合ローンを組む場合、通常は少なくとも620のクレジットスコア、50%以下の借入金と収入の比率、そして少なくとも3%の頭金が必要です。しかし、クレジットが良ければ良いほど、より低い金利を得る可能性が高くなります。

クレジットスコアを上げたり、借入金と収入の比率を下げたり、より大きな頭金を貯めたりする時間を取ることで、月々の利子を節約するためにより低い金利を得ることができます。

現在の住宅ローン金利はどうなっていますか？

現在の住宅ローン金利のトレンドを知ることは、提供されている金利が競争力があるかどうかを判断するのに役立ちます。また、金利は月々の支払い金額に影響を与えるため、どれくらいの物件が買えるかを判断するのにも役立ちます。

どのような質問を貸金業者に対してすべきですか？

貸金業者を探す際には、自分に合っているかどうかを確認するためにたくさんの質問をすることは恐れる必要はありません。

どの種類の住宅ローンを提供していますか？

ほとんどの貸金業者は市場に存在するすべての種類の住宅ローンを提供していません。FHAローンのような政府保証の住宅ローンを組むつもりなら、貸金業者がそれらを提供しているかどうか確認してください。

私にとって最適な住宅ローンはどれですか？

自分に最適な住宅ローンの種類がわからない場合は、貸金業者に各オプションの詳細を説明してもらってください。各オプションのコストを、月々と全体でどれくらいかかるかを見積もってください。

手数料はかかりますか？

住宅ローン業者は通常、手数料（起債手数料や申請手数料など）を請求します。これらの貸金業者の手数料は、クロージングコストに含まれるため、いくら支払う必要があるかを理解することが重要です。

私のローンは売却されますか？

ほとんどの貸金業者は、ローンの売却を行い、流動性を維持し、引き続き住宅ローンを提供することができるようにしています。このプロセスは通常、借り手であるあなたには影響しません。

ただし、貸金業者は時にローンのサービス権を売却することもあります。サービサーは、毎月の支払いを行う相手です。したがって、貸金業者があなたのローンのサービス権を売却した場合、元々住宅ローンを得た貸金業者ではなく、新しいサービサーに支払いを行うことになります。

各州の住宅ローンおよびリファイナンス金利

以下のリンクで、各州の最新の金利をチェックしてください。

アラバマ、アラスカ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、コロラド、コネチカット、デラウェア、フロリダ、ジョージア、ハワイ、アイダホ、イリノイ、インディアナ、アイオワ、カンザス、ケンタッキー、ルイジアナ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミネソタ、ミシシッピ、ミズーリ、モンタナ、ネブラスカ、ネバダ、ニューハンプシャー、ニュージャージー、ニューメキシコ、ニューヨーク、ノースカロライナ、ノースダコタ、オハイオ、オクラホマ、オレゴン、ペンシルベニア、ロードアイランド、サウスカロライナ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ユタ、バーモント、バージニア、ワシントン、ワシントンDC、ウェストバージニア、ウィスコンシン、ワイオミング