2023年8月の最高の住宅資金融資先

Best housing finance provider in August 2023

私たちの専門家が読者の住宅購入に関する質問に回答し、公平な製品レビューを書いています(住宅ローンの評価方法はこちらです)。一部の場合、パートナーから手数料を受け取ることがありますが、私たちの意見は独自です。

ホームエクイティローンは、住宅の資産価値を利用して、住宅改修、債務の統合、その他の大きな出費に使うことができる、第二の住宅ローンの一種です。

私たちのトップのホームエクイティローンの貸し手は手数料がなく、高い顧客評価を持ち、全米で利用できます。また、より高い総合ローン価値比率(CLTV)を許可しており、自宅の資産価値が少ない借り手でもローンを受けることができます。

ホームエクイティローンの貸し手は通常、最大CLTVを80%から90%の間に設定したいと考えていますが、それは異なります。ローン価値比率(LTV)は、住宅ローンの残高に対する家の価値の比率です。もし、あなたの家が50万ドルの価値があり、まだ20万ドルの残高がある場合、LTVは40%です。総合ローン価値比率(CLTV)には、最初の住宅ローンや第二の住宅ローンなど、あなたの資産にあるすべてのローンが含まれます。

最高のホームエクイティローンの貸し手

  • U.S. Bankホームエクイティローン:最も優れている
  • Navy Federal Credit Unionホームエクイティローン:最も優れている、準優勝
  • Discoverホームエクイティローン:クレジットスコアの低い人に最適
  • Flagstarホームエクイティローン:大口ローンに最適
  • Connexusホームエクイティローン:小口ローンに最適

トップのホームエクイティローン会社の詳細については、読み進めてください。

最高のホームエクイティローンの貸し手

私たちに信頼していただく理由:2023年の最高のホームエクイティローンの貸し手を選ぶ方法

私たちは、ホームエクイティローンを提供する米国のトップ住宅ローン貸し手を調査し、お気に入りを見つけました。それから、以下の4つの主要な基準に基づいてそれらを評価しました:

  • 手頃さ。金利、手数料、および最大CLTVに基づいてホームエクイティローンの手頃さを評価しました。金利を見る際には、貸し手の現在の広告された年率と、利用可能な場合には最低年率および最高年率の両方を見ました。手数料については、申請手数料またはクロージング手数料を請求しているかどうかを調べました。ホームエクイティローンには通常、いくつかの第三者のクロージングコストがかかりますが、一部の貸し手は独自の手数料も請求する場合があります。私たちのトップ選択肢は、Connexusを除き、貸し手のクロージングコストは請求しないと述べていますが、追加の手数料を請求しているかは明示されていません。
  • 顧客満足度。各貸し手について、オンラインの顧客レビューを調べて、顧客の満足度を判断しました。
  • 信頼性。トップ選択肢のほとんどは、BBBからA-以上の評価を受けています。また、過去3年間の公然のスキャンダルも考慮しました。
  • 利用可能性。一部の貸し手は特定の州でのみホームエクイティローンを提供しているため、各貸し手がホームエクイティローンを提供している場所を調べました。私たちの選択肢のすべては、ほとんどの州で貸し付けを行い、貸し付けを行っていない州は1つまたは2つだけです。

住宅ローンの評価方法の詳細をご覧ください»

ホームエクイティローンのよくある質問

最も優れている

U.S. Bankホームエクイティローン

結論:U.S. Bankは、ホームエクイティローン全般において強力な貸し手であり、クロージングコストがなく、幅広いローン金額を提供し、既存の顧客に割引を提供しています。

この貸し手は、他の多くの貸し手が提供する範囲よりも広い範囲で、ホームエクイティローンの金額を15,000ドルから750,000ドルまで提供しています。最長30年の期間でローンを受けることができます。

U.S. BankのBetter Business Bureauの評価はA-です。

最も優れている、準優勝

Navy Federal Credit Unionホームエクイティローン

結論:海軍連邦信用組合は、海軍連邦の会員資格を持つ人々にとって優れたホームエクイティローンの貸し手です。競争力のある金利、選択肢の豊富な期間、および手数料がありません。

この貸し手は、VAローン借り手にとって強力な選択肢であり、彼らが購入時に0%で住宅を購入した場合、あまり資産が蓄積されていないかもしれません。また、良いオンラインの顧客レビューがあります。

Navy Federalは、全体的に非常に強力な貸し手であるため、私たちの「ベストオーバーオール」の準備者ですが、この貸し手とのローンを得るためにはNavy Federal Credit Unionのメンバーである必要があります。資格を得るためには、軍のメンバー、退役軍人、奉仕した人の家族、または国防総省の文民である必要があります。

Navy Federalは、BBBからNR(「評価なし」)を受けています。

クレジットスコアが低い人に最適

Discover Home Equity Loan

結論:Discoverは、多くの他の貸し手が求めるよりも低い620以上のスコアを持つ借り手を受け入れる手頃なホームエクイティローンの貸し手です。通常、貸し手は少なくとも680以上のスコアを求めますが、一部の貸し手は700以上のスコアを要求します。

Discoverは、10年、15年、20年、30年の期間と、$35,000から$300,000までのローン金額でホームエクイティローンを提供しています。

この貸し手では閉鎖費用はかかりません。ただし、3年以内にローンを完済する場合、閉鎖費用の一部をDiscoverに返済する必要があります(最大$500)。ただし、コネチカット州、ミネソタ州、ノースカロライナ州、ニューヨーク州、オクラホマ州、テキサス州に住んでいる場合は、この料金は適用されません。

Discoverは、BBBからA+の評価を受けています。

大口融資に最適

Flagstar Home Equity Loan

結論:Flagstar Bankは、$1 millionまでの大口融資が必要な借り手にとって良い選択肢です。

資格を得れば、Flagstarから$10,000から$1 millionまでの任意の金額のホームエクイティローンを利用できます。また、貸し手手数料はかかりませんが、クロージング時にいくつかの第三者手数料を支払う必要がある場合もあります。

Flagstarと銀行口座を持っている場合、銀行口座から自動的なローンの支払いを設定すると、0.25%の金利割引を受けることができます。

Flagstarは、BBBからNR(「評価なし」)を受けています。

小口融資に最適

Connexus Home Equity Loan

結論:Connexus Credit Unionは、小規模なプロジェクトの資金調達または利子負担を抑えるために、小口融資額、短期間、およびより高い最大CLTVを提供するため、経済的な選択肢となります。

Connexus Credit Unionでは、5年の期間で、$5,000以上のローン金額のホームエクイティローンを取得することができます。全体的な利子費用を制限したい場合は、短期間が良い選択肢となることが多いです。

Connexusは、独自のクロージング手数料を請求しているかどうかは明示していませんが、借り手のクロージング費用は$175から$2,000になる可能性があると述べています。

Connexusは、BBBからA+の評価を受けています。

その他のホームエクイティローンの貸し手の検討対象

  • Northpointe Home Equity Loan:Northpointeは、最高の住宅ローン貸し手の1つですが、ホームエクイティオプションの要件や機能に関する情報を提供していません。
  • Rocket Mortgage Home Equity Loan:Rocket Mortgageは、リファイナンスに最適な貸し手ですが、ホームエクイティローンの金利やその他の情報を開示していません。
  • TD Bank Home Equity Loan:この貸し手のホームエクイティローンのオファーは、ほとんどの州で利用できません。
  • New American Funding HELOC:Regionsは信頼性のあるホームエクイティローンの貸し手ですが、特定の州にしか利用できません。