「最も優れたクレジットビルダーローン2023年8月」

Best Credit Builder Loan August 2023

当社の専門家は、お金を賢く使うために最適な製品やサービスを選び、購読者に提案しています。一部の場合、提携先から手数料を受け取ることがありますが、当社の意見は独自のものです。このページに掲載されている情報は、条件が適用されます。

クレジットの種類をバランスよく持つことは、信用スコアを向上させる方法の一つです。クレジットカードを複数持っているかもしれませんが、分割払いのローンは高価で、信用が悪い人には利用が制限されることが多いです。そのため、一部の貸金業者はクレジットビルダーローンを提供しており、借り手がお金を受け取る前にローンを返済する必要があります。これらのローンは貸金業者にとってリスクが少ないため、信用が悪いまたは信用がない借り手でも資格を得ることができます。

クレジットレポートに分割払いのローンを追加したい場合や、クレジットをゼロから構築したい場合、これらのローンは信用スコアの向上を見たい方には素晴らしい選択肢です。

2023年8月のベストクレジットビルダーローン

• セルフクレジットビルダーアカウント：利用可能性において最適
• クレジットストロングインストールアカウント：ローン金額において最適
• デジタルクレジットユニオンクレジットビルダーローン：金利において最適
• マネーライオンクレジットビルダープラスローン：追加の特典において最適
• フリーキッククレジットビルダー：ティーンにおいて最適

ベストクレジットビルダーローン

方法論：ベストクレジットビルダーアカウントを選ぶ方法

「ベスト」とされるクレジットビルダーローンを選ぶ上で最も重要な要素は、利用可能性、柔軟性、および手頃さです。州ごとの利用可能性が高いローンプロバイダーの方が、地域に限定されたローンよりも優れていました。貸金業者は、1つまたは2つではなく、3つの信用情報機関に支払い情報を報告する必要がありました。

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柔軟性は、ローンプロバイダーが提供するプランの種類、制限、月々の支払い、および支払い期間を考慮しています。また、借り手がローンを早期に返済したり、ローンが完全に返済される前にアカウントをキャンセルしたりする能力も考慮しています。これらのローンは全て、借り手がペナルティなしで早期に返済することができます。また、マネーライオンを除いて、全ての貸金業者は、総額が解決される前にアカウントをキャンセルした場合に罰金を課しません。

3番目の要素は手頃さであり、信用を築くためにいくらのお金を使うかに関係しています。これらの費用は、支払われる利息、発生手数料、または会員料金や早期解約手数料などの追加費用として発生する場合があります。

これらのサービスには、マネーライオンのクレジットモニタリングなどの追加の特典もあります。これらは考慮に入れましたが、コア製品よりも重要度は低いです。また、これらの特典は、より良い価格で他の場所でも見つけることができます。たとえば、最高のクレジットモニタリングサービスの一部は無料です。

クレジットビルダーローンよくある質問（FAQ）

利用可能性において最適

セルフ

ビジネス・ビューローの評価：B

費用：15.72%-15.97%

特徴：セルフは、より確立されたローンプロバイダーの一つであり、全米50州で営業している数少ないプロバイダーの一つです。$25から$150までの4つのプランが利用可能です。

セルフの最も重要な利点の一つは、セキュリティ付きのVisaクレジットカードです。借り手は、3か月間の定時払いと$100の預け入れ後にこのVisaクレジットカードに資格を得ることができます。Visaクレジットカードは、すでに預け入れているお金によって担保が付いています。

このカードの最低金利は、他のクレジットカードと比較して最も低いものではありません-28.24％（可変）ですが、セルフの顧客として利用できるもう一つのクレジットビルディングツールです。ただし、このカードのクレジット限度額は高くないため、使用方法に注意する必要があります。クレジット利用率を悪化させないように注意する必要があります。これは、クレジットスコアを悪化させ、このローンを利用する目的を台無しにすることになります。

セルフのクレジットビルダーローンの詳細はこちらをご覧ください。

ローン金額において最適

クレジットストロング

ビジネス・ビューローの評価：B

費用：15.51% – 15.73%

特徴：クレジットストロングは、セルフとほぼ同じくらい広範な地域にサービスを提供しており、バーモント州やウィスコンシン州を除く48州で利用可能です。クレジットストロングは、Revolv、Instal、およびCS Maxの3つのクレジットビルディング製品を提供しています。Revolvは、定額制の回転式クレジットラインであり、CS Maxはビジネスクレジットや大口の個人ローンを求める顧客向けのサービスです。</p

CreditStrong Instal Accountsは、支払金額と期間が異なる3つのプランを提供するクレジットビルダーオプションです。

注意: 月々の支払額を上げると、支払期間が短くなり、支払う利息が減ります。ただし、支払期間が短くなると、クレジットレポートで報告される支払い履歴も減少します。

最低金利

デジタルクレジットユニオン

Better Business Bureauの評価: A+

費用: 5.00%

特徴: デジタルクレジットユニオンはクレジットビルダーローンにおいて柔軟性があり、ローンの金額は500ドルから3,000ドル、期間は12ヶ月から24ヶ月まで幅広く選択できます。これらのローンの年利は5%で一定ですが、デジタルクレジットユニオンによればいつでも変更される可能性があります。また、デジタルクレジットユニオンはお金を預ける貯蓄口座でも利息を得ることができます。

デジタルクレジットユニオンの最大のデメリットはその独占性です。このローンにはデジタルクレジットユニオンのメンバーである必要があり、メンバーシップはかなり限られています。デジタルクレジットユニオンはニューイングランド周辺の一部の組織やコミュニティで利用可能です。また、800以上の職場と提携して従業員にデジタルクレジットユニオンのメンバーシップを提供しています。デジタルクレジットユニオンのメンバーシップの資格要件の完全なリストはこちらで確認できます。

ただし、デジタルクレジットユニオンのウェブサイトに掲載されている関連組織のいずれかに加入することでデジタルクレジットユニオンのメンバーシップを取得することができます。これらの組織のほとんどには場所の要件はなく、会費の支払いだけで加入できます。デジタルクレジットユニオンのメンバーシップは生涯有効であり、リストされている組織のメンバーシップが期限切れになっても、デジタルクレジットユニオンのメンバーのままです。家族のメンバーもメンバーシップの対象となります。

追加特典に最適

MoneyLion

Better Business Bureauの評価: D

費用: 5.99% – 29.99%と月額19.99ドルの会費

特徴: MoneyLionは1つのプラン、1,000ドルのクレジットビルダーローンを提供しています。そして、12ヶ月で返済します。年利の計算は少し複雑です。MoneyLionは5.99%から29.99%までの金利を提供していますが、その金利は主に主要なチェック口座の情報に基づいています。

MoneyLionのローンの最大の欠点は、クレジットビルダーローンにアクセスするために毎月19.99ドルの会費を支払わなければならないことです。これらの費用はローン全体を通じて蓄積されますが、会費にはクレジットビルダーローンに加えて他のサービスも含まれています。投資口座、預金口座、およびトランスユニオンのクレジットモニタリングサービスが付属しています。

ティーンエイジャーに最適

FreeKick

Better Business Bureauの評価: A+

費用: $0 – $99の年間費用

特徴: FreeKickはCreditStrongを所有するAustin Capital Bankから提供される新しい商品です。FreeKickは、14歳からクレジットを構築するための親の支援を受けることができます。

FreeKickに登録すると、FDICで保証された銀行口座に3つの金額のうちいずれかを預けることができます: 1,000ドル、1,750ドル、または2,500ドル。1,000ドルまたは1,750ドルを預けると、それぞれ99ドルと49ドルの年間費が発生します。2,500ドルを全額預けると、FreeKickを無料で利用することができます。この預金は、12ヶ月の間に600ドルのクレジットビルダーローンの返済に使用されます。12ヶ月の終了時に、顧客はアカウントを更新するオプションがあります。

25歳以上の消費者はこの商品の対象外ですが、親が子供のためにクレジットを構築する素晴らしい方法です。また、銀行口座が支払いを行うため、月々の支払いを追跡する必要はありません。

採用されなかったクレジットビルダーローン

このリストにはいくつかのローンを考慮しました。以下の商品は非常に良い金利を提供していますが、「最も優れたクレジットビルダーローン」とは言えないほど特化しすぎています。

Kikoffクレジットアカウント: Kikoffは私たちが紹介したクレジットビルダーローンの中でいくつかを上回る素晴らしい金利を提供しています。また、デラウェアを除く49の州で利用できます。しかし、Kikoffが選ばれなかった最大の理由は、Kikoffのクレジットビルダーローンが3つの主要な信用情報機関のうち2つにしか報告されないことです。Kikoffのクレジットビルダーレビューの詳細はこちらでご覧いただけます。

リパブリックバンク：このプロバイダを検討した理由は、複数の支払いプランと優れた金利です。しかし、アクセス性のために採用されなかった理由です。リパブリックバンクのローンはフロリダ州、インディアナ州、ケンタッキー州、オハイオ州、テネシー州の5つの州でのみ利用可能です。

メトロクレジットユニオン：メトロクレジットユニオンは、DCUよりもさらに低い金利の4.1%を提供しています。そのクレジットビルダーローンは最大で3,000ドル、最長で24ヶ月の支払いプランが可能です。残念ながら、DCUよりもさらに限定的な存在であるため、関連する組織の回避策はありません。また、申し込み時にハードインクエリーを行いますので、クレジットをゼロから構築している人にはアクセスできません。

Kovoクレジットビルダー：Kovoにサインアップすると、24ヶ月間、毎月10ドルの支払いをKovoにすることに同意します。これらの支払いは、Kovoが3つの主要なクレジット情報機関と第4位のクレジット情報機関であるInnovisに報告します。ただし、クレジットビルダーローンと同様にお金を返すことはできません。代わりに、Kovoへの支払いで240ドルを支払うことで、オンライン教育リソースのライブラリへのアクセスが得られます。これは、クレジット情報機関に報告するBNPLのような機能を提供します。これは確かにクレジット構築のための優れたオプションですが、このリストに掲載されているローンよりも費用がかかる可能性があります。Kovoクレジットビルダーの詳細レビューはこちらからご覧いただけます。

これらの優れた製品の一つのポイントは、多くの地元の銀行が全国的なクレジットビルダーローンを提供する貸金業者と比較してかなり優れた金利を提供しているということです。自分の要件に合うクレジットビルダーローンが見つからない場合は、地元の信用組合や銀行に相談して必要なものを提供しているか確認してください。

クレジットビルダーローンとは何ですか？

クレジットビルダーローンを借りると、貸金業者は「借りた」金額を貯蓄口座に積み立てます。ローンを返済するにつれて、貸金業者はあなたの支払いを3つの主要なクレジット情報機関に報告します。これにより、クレジットスコアの算出における支払い履歴のポジティブな部分が構築されます。一定の支払い回数に達するか、ローンを完済すると、貸金業者は一部の金額を返却します。

貸金業者は返済が完了するまでお金を保持しているため、大きなリスクを負うことはありません。そのため、低いクレジットスコアやクレジットのない人々にも承認されることができます。また、通常は従来のローンよりも低い金利を請求します。

これらのローンの仕組みのため、貯蓄口座としてマーケティングされることがよくあります。後で受け取るために段階的にお金を積み立てるのですが、利息がかかるため、積み立てた金額よりも少ない金額を受け取ることになります。貯蓄口座を探している場合は、より良い選択肢があります。

クレジットビルダーローンを提供しているのは誰ですか？

さまざまな金融機関からクレジットビルダーローンを見つけることができます。ただし、バンク・オブ・アメリカやアメリカン・エキスプレスなどの大手銀行は通常、これらのローンを提供していませんが、保証付きクレジットカードなど、他のクレジットビルディング製品を提供することがよくあります。以下にクレジットビルダーローンを見つけることができる場所のいくつかを示します：

• 信用組合
• 地元の銀行
• オンライン融資業者

クレジットビルダーローンはクレジットスコアを改善するのにどのように役立ちますか？

クレジットビルダーローンがクレジットを構築するための非常に効果的なツールである主な理由は、サブプライム借り手やクレジットが存在しない人々にも利用可能であるということです。クレジットを構築するにはクレジットが必要なことは驚くべきことではありませんが、クレジットの要件がないため、クレジット構築の扉を開けることができます。

このローンが承認されると、支払い履歴を構築することができます。これは、あなたのFICOスコアの約35%、VantageScoreの40%を占める重要な要素です。もしこれがクレジットレポートに報告された最初のクレジット口座であれば、クレジットスコアが急上昇することが予想されます。何らかの方法でクレジットを損なった後にクレジットを再構築しようとしている場合、得られる成果はより控えめになるでしょう。なぜなら、ゼロからクレジットを構築する方が再構築するよりも簡単だからです。

クレジットビルダーローンはクレジットに悪影響を与えることがありますか？

ほとんどの場合、支払いを約束どおりに行い、支払い期間が終了したらクレジットビルダーローンを解約すると、最悪の場合でもクレジットスコアは変わらないでしょう。ただし、いくつかの状況ではクレジットスコアが低下する可能性があります。

プロバイダは、支払いを滞納した場合でも技術的にはリスクにさらされることはありませんが、多くの場合、クレジット情報機関に対して遅延支払いを報告します。クレジットレポート上の滞納は、最大で7年間クレジットに重大な損害を与える可能性があり、その後はクレジットレポートから削除されます。毎月の支払いについて追いつくことができるかどうか自信がない場合は、賃貸報告サービスなどの別のクレジット構築方法を見つける方が安全かもしれません。最適な賃貸報告サービスについては、こちらのガイドをご覧ください。

もしすでに優れたクレジット履歴を持っている場合、クレジットビルダーローンを組むことで実際にクレジットスコアが悪化する可能性があります。FICOやVantageScoreなどのクレジットスコアリングモデルには、クレジット口座の平均年齢が考慮される要素があります。

例えば、3年間のクレジットカードと5年間のもう1つのクレジットカードを持っているとします。クレジット口座の平均年齢は4年になります。その後、2年の支払い期間を持つクレジットビルダーローンを組んだ場合、クレジット口座の平均年齢が3年に下がってしまいます。このシナリオでは、追加の支払い履歴がクレジット口座の平均年齢に与える損害を上回るため、クレジットスコアは全体的に向上するでしょう。ただし、より確立されたクレジットレポートでは、それ以上の損害を与える可能性があります。そのため、これらの商品を必要としている場合にのみ検討するべきです。

クレジットビルダーローンはクレジットを構築するための素晴らしいツールです。ただし、これらは目的達成の手段であることを理解することが重要です。ローンプロバイダーは追加の特典を提供して、あなたを引き留めるかもしれませんが、クレジットを一定レベルまで構築した後は、より良くて安価な方法でクレジットを継続することができます。

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