「2023年8月の最高の初心者向けクレジットカード」
Best beginner credit card in August 2023
専門家が読者のクレジットカードに関する質問に答え、公平な製品レビューを行います（クレジットカードを評価する方法はこちらです）。一部の場合、私たちはパートナーから手数料を受け取ることがありますが、私たちの意見は私たち自身のものです。このページに掲載されているオファーには条件が適用されます。
平均的なクレジット、悪いクレジット、またはまったくクレジットがない状態でクレジットカードを取得することができます。しかし、クレジットスコアが良くないか、クレジット履歴がほとんどない場合、多くの最高のクレジットカードには資格がありません。幸いなことに、クレジットの初心者向けに特別に作られた初心者クレジットカードがあり、誰でも申し込むことができます。
初心者カードを使い、毎月残高を全額返済することは、クレジットを構築するための素晴らしい方法です。
以下は、クレジットの初心者である場合に考慮すべき最高の初心者クレジットカードのいくつかです。それには報酬を獲得するいくつかも含まれます。
初心者クレジットカードを比較する
信頼性: 最高の初心者クレジットカードをレビューする方法
ここでは、各カードに付随する報酬や特典に焦点を当てています。これらのカードは、利子や遅延料金を支払っても価値がないでしょう。クレジットカードを使用する際には、毎月残高を全額返済し、支払いを時間通りに行い、支払える範囲内のみを使うことが重要です。
Insiderは、まず優れたクレジットスコアを要求しないクレジットカードを考慮し、そこから、クレジットを初めて始める人々に魅力的なカードを重視し、クレジットのない学生や保証付きのクレジットカードなどを含めました。
その後、カードの特徴（報酬獲得、年会費およびその他の手数料、シンプルさ、利点など）を評価して、リストを絞り込みました。クレジットカードの評価方法はこちらです。
初心者クレジットカードに関するよくある質問
初めてクレジットを構築する準備が整ったら、クレジットカードがどのように役立つかについて基本的な理解を持つことが賢明です。
クレジットカードの申し込み方法を示すステップバイステップガイドを読んで、これまでカードを開いたことがない場合の承認の可能性を向上させる方法について詳しく調べることができます。無料でオンラインでクレジットスコアを確認することができます。そこから、持続的なクレジットを構築するのに役立つクレジットカードを見つけることができます。
以下の質問と回答は、基本的なガイドラインを提供します。
最高の初心者クレジットカード
- Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card：食事、食料品、エンターテイメントにお金を使う学生向けベストカード
- Discover it® Student Cash Back：リワードを最大限に活用するための学生向けカード
- Discover it® Secured Credit Card：ベストの保証付きクレジットカード
- Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card：キャッシュバックのためのベストカード
- Capital One VentureOne Rewards Credit Card：トラベルリワードのためのベストカード
- Chase Freedom Rise℠：Chaseと一緒に銀行取引をしている場合のベストカード
- Capital One Platinum Credit Card：基本的な初心者カードのベストカード
- Discover it® Student Chrome：イントロダクトリーAPRのためのベストカード
- Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card：クレジットを構築するためのベストカード
- Capital One®️ Spark®️ Classic for Business：小規模ビジネス向けのベストカード
食事、食料品、エンターテイメントにお金を使う学生向けベストカード
外出するのが好きな大学生であれば、Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Cardは非常に魅力的です。カード会員は、食事、食料品、エンターテイメント、対象となるストリーミングサービスで3％のキャッシュバックを獲得できます（上限なし）、その他の購入には1％のキャッシュバックを獲得できます。さらに、2024年11月14日まで、カード会員はUberとUber Eatsの購入に対して10％のキャッシュバックを獲得し、無料のUber Oneメンバーシップに登録することができます。
このカードは、現在、口座開設後3か月以内に100ドル以上の購入を行うと50ドルのキャッシュボーナスがもらえるウェルカムボーナスオファーも付いてくるため、クレジットが限られている場合でも、クレジットカード初心者には確かな選択肢です。
さらに、年会費無料の学生カードとしては驚くほど良い特典も受け取ることができます：
- 価格保証***
- 延長保証***
- レンタカー補償***
- ロードサイドディスパッチ***
- 旅行事故保険***
- 無料のコンシェルジュサービス***
キャピタルワン・セイバーワン・スチューデント・キャッシュ・リワード・クレジットカードのレビュー
キャピタルワンのリワードカードホルダーは、キャピタルワン・セイバーワン・スチューデント・キャッシュ・リワード・クレジットカードを含めて、キャピタルワン・トラベル・ポータルにアクセスできるようになりました。これにより、リワードを使ってフライト、ホテル、レンタカーを予約することができます。または、カードで支払いを行い、ポータルを通じて予約されたホテルとレンタカーに対して1ドルごとに5ポイントを獲得することができます。
リワードを最大限に活用するための最適な学生向けカード
リワードを最大限に活用したい学生は、クレジットヒストリーがあまりない消費者に通常提供されているDiscover it® Student Cash Backを検討するべきです。
承認された後、四半期ごとにローテーションするカテゴリの購入に最大限の限度額まで5%のキャッシュバックを獲得するために登録することができます。それ以外の全ての購入については1%のキャッシュバックが得られます（2023年7月1日から9月30日まで、登録後の購入については、ガソリンスタンドとデジタルウォレットで最大1,500ドルまで5%のキャッシュバックを獲得することができます。その後は1%）。Discoverの他のキャッシュバッククレジットカードと同様に、このカードでは最初のアカウント年の終わりに獲得したすべてのリワードがマッチングされます。
大学生の場合は、信用履歴がほとんどない学生向けの最適なクレジットカードについてのガイドを読んで、親があなたをクレジットカードの認可ユーザーとして追加することによってクレジットスコアを向上させる方法を知ることをお勧めします。
このカードでは、毎月無料でクレジットスコアを確認することができ、社会保障番号の監視、ゼロの不正利用責任、最初の遅延料金がありません。年会費なしでリワードを獲得し、クレジットを構築するために登録することを検討してください。
Discover it Student Cash Back Cardのレビュー
最適なセキュアドクレジットカード
信用が低いか、信用履歴が全くない場合は、セキュアドクレジットカードから始める必要があるかもしれません。担保のないクレジットカードは担保を必要とせずにクレジットラインを提供するのに対して、セキュアドカードは小額の現金預金を前払いして同等の小額のクレジットラインを確保する必要があります。
Discover it®セキュアドクレジットカードは、他のカードとは異なり、年会費や隠れた料金を請求しないため、最高のセキュアドクレジットカードの1つと広く考えられています。また、ガソリンスタンドとレストランでの組み合わせた購入に対して2%のキャッシュバック、その他のすべての購入に対して1%のキャッシュバックが得られます。Discoverはまた、最初のアカウント年の終わりに獲得したすべてのリワードをマッチングします。
その他の主な特典には、毎月のFICOスコアの無料閲覧、不正購入に対するゼロの責任、最初の遅延料金がありません。このカードでは、自動的なレビューが7か月から開始され、Discoverが無担保のクレジットラインへの移行とデポジットの返金を行えるかどうかを確認します。
Discover it Secured Credit Cardのレビュー
キャッシュバックに最適
キャピタルワン・クイックシルバーワン・キャッシュ・リワード・クレジットカードは、キャピタルワンによると「平均」のクレジットを持つ消費者に利用可能です。これにより、クレジット履歴が限定的な個人や過去にクレジットのミスをしたことがある人々にも利用できます。
このカードには年会費が39ドルかかりますが、キャピタルワン・トラベルを通じて予約されたホテルとレンタカーに対して5%のキャッシュバック、その他の購入に対しては1ドルごとに1.5%のキャッシュバックを獲得することができます。これはリワードクレジットカードとしては悪くないですし、平均的なクレジットを持つ消費者に利用可能なカードにとって特に良いです。
キャピタルワンはまた、クレジットリミットを再考し、クレジットカードの6回の定時支払いを行った後にクレジットリミットを引き上げる可能性があります。このカードには外国取引手数料がなく、多くの平均的なクレジットカードが提供するものよりも多くの特典が付いています。
キャピタルワン・クイックシルバーワン・カードのレビュー
トラベルリワードに最適
キャピタルワン・ベンチャーワン・リワード・クレジットカードは、通常、信用が良いかそれ以上の消費者にのみ利用可能ですが、良いFICOスコアは通常670以上で始まることを覚えておくことが重要です。もし資格を得られるのであれば、このカードはリワードを獲得することに慣れるのに役立つ初心者向けのトラベルクレジットカードとして活用することができます。
サインアップすると、1ドルごとに1.25マイルを獲得することができます。また、口座開設から3か月以内に500ドル以上の購入で20,000マイルを獲得することもできます。交換の面では、キャピタルワンマイルを1セントずつ任意の種類の旅行に交換することができます。また、航空会社やホテルの提携先に移行することもできます。このカードには年会費や外国取引手数料はかかりません。
Capital One VentureOne Rewards Card Review
Chaseと一緒に銀行をしている場合に最適
完全にクレジットカードに初めて取り組む方には、まったくクレジット履歴がない方をターゲットにした新しいChase Freedom Rise℠が候補に入るべきです。この年会費無料のカードは、すべての購入に対して1.5%のキャッシュバックを獲得できます。これは初めてのクレジットカードにとっては優れた還元率です。
ただし、このカードは現時点ではChase銀行の支店でしか正式に入手できず、承認される可能性を高めるために、カード申し込み後2日以内にChaseのチェック口座を所持または開設し、$250のバランスを維持しておく必要があります（承認後は最低チェック口座の残高を維持する必要はありません）。
従来のウェルカムボーナスはありませんが、口座開設後3ヶ月以内にオートペイに登録すると、$25のステートメントクレジットを獲得できます。
Chase Freedom Riseクレジットカードのローンチの詳細
最適な基本的なスターターカード
平均的なクレジットを持っており、リワードについて心配することなく良いクレジット習慣を身につけたい場合は、Capital One Platinum Credit Cardを検討してください。
このカードはおそらく低いクレジット限度額で始めることになるでしょうが、Capital Oneは、カードで6回のタイムリーな支払いを行った後、限度額を引き上げることを検討すると述べています。また、このカードには年会費もありません。
Capital One Platinum Cardのレビュー
初回の年会費率が最適
一定期間低金利でお金を節約したい場合は、Discover it® Student Chromeを検討してください。このカードは、購入に対して6ヶ月間の0%の導入期間を提供し、その後は18.24%〜27.24%の可変金利が適用されます。
ガソリンスタンドとレストランでの最初の$1,000の合計購入に対して2%のキャッシュバックを獲得し（その後は1%）、その他のすべての購入に対して1%のキャッシュバックを獲得します。Discoverは、初めての1年間のリワードをすべてマッチングします。
Discoverの学生向けカードの2つで迷っている場合は、Discover it Student Cash BackとStudent Chromeの比較をご覧ください。
Discover it Student Chrome Cardのレビュー
クレジット構築に最適
Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card（WebBank発行）は、長続きする良いクレジットを築きたい方に最適です。このカードは最低クレジット限度額が$500で、年会費や滞納手数料もありません。最初の1年間、対象となるすべての購入に対して1%のキャッシュバックを獲得できますが、クレジットカードで12回のタイムリーな支払いを行った後、1.5%にアップグレードする機会があります。
このカードは他のリストのカードと同様に、エクスペリアン、エクイファックス、トランスユニオンの3つの信用情報機関に報告されるため、購入と支払いが報告されることでクレジットを構築するのに役立ちます。また、強力なPetal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Cardアプリにアクセスすることもできます。このアプリは、お金の管理、支出の追跡、すべての請求についての把握をサポートします。
Petal 2 Visa Credit Cardのレビュー
中小企業向けに最適
平均的なクレジットを持つ方をターゲットにした中小企業向けクレジットカードはあまりありませんが、Capital One®️ Spark®️ Classic for Businessは良い出発点となるでしょう。この年会費無料のカードは、すべての購入に対して1%のキャッシュバックを提供し、外貨取引手数料もかかりません。
従業員カードは無料で提供されるため、従業員の購入に対してリワードを獲得し、保護を受けることができます。その他の利点には、旅行および緊急援助サービス、代替の車両レンタル保険、損害または盗難に対する購入保護、対象商品に対する延長保証が含まれます。
