2023年8月の最高の残高移行クレジットカード
Best balance transfer credit card in August 2023
2023年8月1日現在のレートを確認しました。
この記事は、最適な残高移行クレジットカードを紹介しています。当サイトのパートナーリンクを訪れる場合、報酬を受け取ることがあります。すべての提供をカバーするわけではありません。広告主との関係がオファーの表示方法に影響を与える場合がありますが、製品の選択は広告主との関係に関係なく独立して行われます。
高金利のクレジットカードの借金がある場合は、残高移行クレジットカードでリファイナンスを検討してください。特に金利が上昇する中で、クレジットカードの残高を抱えることはより重荷となります。クレジットカードの平均年利率は約15%から20%になり、一部のカードはほぼ30%の利率です。
報酬付きクレジットカードによるキャッシュバックなどのオファーに誘惑されるかもしれませんが、まずは借金の返済に集中することが良いです。
残高移行カードを利用すると、最初の21ヶ月間は0%の年利率を利用できます。これにより、利息支払いから数百ドル、さらには数千ドルを節約することができます。ただし、残高移行手数料の3%から5%を相殺するためには、0%の期間が終了する前に借金を完済する必要があります。0%の期間が終了すると、残高に対する年利率は通常2桁に上昇します。
私たちは残高移行に最適なクレジットカードをまとめました。それらのすべてには0%の導入期間があり、残高移行手数料も3%です。（一部のカードでは、カードを開いた後すぐに残高移行を行わないと0%の金利または3%の手数料が適用されます。）代わりに優れた報酬クレジットカードを探している場合は、最高のキャッシュバッククレジットカード、最高の旅行リワードクレジットカード、学生向けリワードカードガイドもご覧ください。
私たちは0%の導入期間と3%の残高移行手数料を持つ残高移行カードを選んでいます。（一部のカードでは、カードを開いた後すぐに残高移行を行わないと0%の金利または3%の手数料が適用されます。）この記事に記載されている金利、手数料、報酬、その他の条件は変更される場合があります。クレジットカードを申し込む前に、発行元の現行の条件と規約を確認してください。
21ヶ月間の0%年利率
- 金利：アカウント開設後60日以内に残高移行が行われた場合、21ヶ月間の購入および残高移行に0%の金利が適用されます。21ヶ月後は標準変動金利が適用されます。最近では16.24%から26.24%です。
- 残高移行手数料：移行金額の3%（最低$10）
- 年会費：なし
- ペナルティ年利率：なし。支払いが遅れても自動的に金利（APR）が上昇することはありません。
- 遅延支払い手数料：最大$40
- 特典：無料のFICOスコア
- 金利：アカウント開設後120日以内に購入および修正残高移行に対して21ヶ月間の0%年利率が適用されます。その後、18.24%、24.74%、または29.99%の変動年利率です。
- 残高移行手数料：3%（最低$5）；アカウント開設後120日を過ぎると、最低$5で5%になります。
- 年会費：なし
- ペナルティ年利率：導入期間中に遅延支払いを行うと、0%の金利が失われる場合があります。
- 遅延支払い手数料：最大$40
- 特典：カードで毎月の無線通信料金を支払うと、携帯電話の損害や盗難に対する最大$600の保護を受けることができます。$25の免責金を支払い、12ヶ月に最大2回の有料請求を受けることができます。
18ヶ月間の0%年利率
- 金利：最初の18ヶ月間は残高移行にのみ0%の導入期間があります。その後、変動年利率はクレジットワースネスに基づいて18.99%から28.99%になります。購入に対する継続的な変動年利率は18.99%から28.99%です。残高を移行する場合、毎月の支払い期限までに残高移行を含む全残高を支払わない限り、購入に対して利息が発生します。
- 残高移行手数料：最初の4ヶ月以内に3%（最低$5）；その後、5%（最低$5）
- 年会費：なし
- ペナルティ年利率：請求書の支払いが遅れると最大29.99%まで上昇する場合があります。
- クレジットレーティング：堅実なキャッシュバックカードは通常、良好から優れたクレジットレーティングが必要です。シティは最近、このカードを「公正」なクレジットレーティングを持つ資格のある申請者にも承認すると発表しました。
- 遅延支払い手数料：最大$41；返金された支払いにもこの金額まで請求される場合があります。
- 特典：全ての購入で合計2%キャッシュバック — 購入時に1%、支払い時に1%。
- 金利: 購入と残高移動については18つの請求サイクルで0％、その後19.49％から29.49％の可変年率。
- 残高移動手数料: 3％（最低$5）。
- 年会費: 無料。
- 遅延による年率引き上げ: なし。
- 遅延支払手数料: 最大$41。
- 特典: Wells Fargo Reflect Visaと同様に、このカードでは携帯電話が盗難または損傷した場合に最大$600の払い戻しを提供し、カードを使用してワイヤレス料金を支払うことが条件です。免責金額は$25で、12か月ごとに最大2回の請求が支払われます。
残高移動はどのように機能しますか？
残高移動は、債務を1つのクレジットカード口座から別の口座に移動するクレジットカードの機能です。ほとんどのクレジットカードではいつでも残高移動をリクエストすることができますが、一部のカードでは導入時の0％年率プロモーションを提供しています。
これらのプロモーションは通常12〜21か月続き、移行残高の3％〜5％の前払い手数料が発生することがあります。移動が完了した後、手数料は新しいカードの残高に付加されます。
その後、プロモーション期間が終了するまで利息を支払わずに債務を返済することができますが、その後はカードの通常の残高移動年率が適用されます。
残高移動クレジットカードは新規カード会員に0％の残高移動年率プロモーションを提供しています。ただし、クレジットカード発行会社は既存の顧客にも低いまたは0％の年率プロモーションを提供する場合があります。
ただし、同じ銀行が発行したカード間では通常残高を移動することはできません。また、カードに購入時の0％年率プロモーションがない場合、カード発行会社は通常、購入取引に対して即座に利息を課金します。つまり、残高移動債務を完済するまで猶予期間は与えられません。
クレジットカードの債務以外にも、一部のカード発行会社は残高移動を使用して医療費や自動車ローンなどを支払うことを許可する場合があります。
残高移動の方法
状況やニーズに応じて、いくつかの異なる方法で残高移動を行うことができます。
新しいクレジットカードを申し込む際
クレジットカードを申し込む場合、申請プロセス中に移動をリクエストすることができる場合があります。その場合、各債務ごとにアカウント番号と移動金額を提供できますが、一部のカード発行会社は一度に返済できる口座数を制限する場合があります。
その後、残りの申請を完了します。承認された場合、カード発行会社はリクエストを処理します。
オンラインアカウントを通じて
時折、クレジットカード発行会社は既存の顧客に残高移動プロモーションを提供し、オンラインアカウントを通じてアクティベートすることがあります。アカウントにログインし、使用したいカードを選択し、現在のプロモーションを検索します。
その後、アカウント番号や金額などの必要な情報を提供してリクエストを完了します。カード発行会社が移動を承認すると、他のカードやローンへの支払いを処理します。
残高移動小切手を使用する
時々、カード発行会社は郵送で残高移動小切手を顧客に送付します。一部の場合、オンラインアカウントを通じて小切手をリクエストすることもできます。この小切手を使用して希望の残高を返済することもできますし、自分宛てにした後、その資金を自分の普通預金口座に入金し、オンラインで支払いを行うこともできます。
このオプションでは、カード発行会社にアカウント番号を提供する必要はありません。
カード発行会社に電話する
個人的なサービスを希望する場合は、クレジットカードの裏側に記載されている番号またはカード発行会社の主要な顧客サービスラインに電話して、電話での移動をリクエストしてください。アカウント番号と返済したい金額を手元に準備しておいてください。
残高移動にはどれくらい時間がかかりますか？
残高移動にかかる時間には決まったルールはありません。タイムラインは各クレジットカード会社によって異なる場合があります。一般的には、数日から数週間かかることがあります。
主要なクレジットカード会社からは以下のような期間を予想することができます：
- アメリカンエキスプレス: 通常5〜7日ですが、特定の状況では最大6週間かかることがあります
- バンクオブアメリカ: 通常2〜14日です
- バークレイズ: 最大4週間です
- キャピタルワン: 通常3〜14日です
- JPモルガン・チェース: 最大21日です
- ディスカバー: 通常4日ですが、新規開設されたカードは残高移動が処理されるまでに14日かかります
- USバンク: 最大14日です
- ウェルズ・ファーゴ: 最大14日です
バランス転送のメリットとデメリット
バランス転送はお金を節約し、債務の状況を簡素化することができますが、必ずしも必要なものを得ることができるわけではなく、プロセス中に他の潜在的な障害が発生する可能性もあります。
メリット
- 利息で数百ドル節約できる：転送する債務の金額と元の利率によっては、0%の年間利率プロモーションを利用することで、数百ドルの利息を節約することができます。
- 複数の残高を1つにまとめることができる：バランス転送クレジットカードを使用して複数の残高を返済することで、債務の返済計画を簡素化し、月々の支払いと進捗状況を追跡しやすくすることができます。
- 他のカード特典を利用できる可能性がある：一部のバランス転送クレジットカードには、ウェルカムボーナス、0%の年間利率プロモーション（購入時）、継続的なリワードなどの他の有益な特典が付属している場合があります。
デメリット
- 保証はありません：新しいクレジットカードを申請する場合、カードのクレジット限度額が完全に債務残高をカバーするほど高くなる保証はありません。また、通常は良好なクレジット履歴が必要です（FICOによると、クレジットスコアが670以上である必要があります）。それでも、承認を妨げる他の要因が存在する場合もあります。
- 一時的にクレジットが損なわれる可能性があります：複数のクレジットカードから1つのアカウントに残高を転送すると、クレジット利用率（特定の時点で使用している利用可能なクレジットの割合）が急上昇し、残高を返済するまでクレジットに損害を与える可能性があります。
- 無料ではありません：通常、バランス転送手数料が発生します。転送する債務の金額によっては、数百ドルになる場合もあります。さらに、返済計画を怠るか、返済するための債務が多すぎる場合、導入期間が終了した後に少なくとも一部の残高に対して利息を支払うことになるかもしれません。
バランス転送は私に適していますか？
バランス転送はすべての人に適しているわけではありません。自分の状況と目標を理解し、利用するかどうかを判断するために重要です。以下は、バランス転送を要求することが合理的な状況です：
- 高金利のクレジットカードの債務が多い場合。
- 1年または2年以内に債務を完済できる見込みがある場合。
- 良好なクレジット履歴がある場合（新しいカードを申請する場合）。
- 支出を管理しており、転送後にさらに借金を増やす危険性がない場合。
逆に、以下の場合はバランス転送を使用して債務を返済することについて再考することがおすすめです：
- クレジットカードの債務が少ない場合。
- 数か月で債務を完済できる場合。
- 信用状況が芳しくない場合（新しいカードを申請する場合）。
- 導入期間内に債務のほとんどまたはすべてを返済する予定がない場合。
忘れずに、バランス転送は最初に債務に陥った行動を修正するわけではありません。緊急の出費に驚かされて十分な貯金ができなかった場合は、緊急基金の構築に注力するようにしましょう。過剰な支出によって借金が膨らんでしまった場合は、クレジットカードを使用することを一時的に控え、支出習慣をコントロールできるまで繰り返すことを避けることができます。
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