「2023年8月の最高のIRAアカウント8選」

Best 8 IRA Accounts in August 2023

私たちの専門家が読者の投資に関する質問に回答し、公正な製品レビューを書いています(投資商品の評価方法はこちらです)。有料の非クライアントのプロモーション: 一部の場合、パートナーから手数料を受け取ることがあります。私たちの意見は常に私たち自身のものです。

401(k)や他の雇用主提供の退職計画とは異なり、IRA(個人退職口座)は一般的に雇用主と独立しており、18歳以上の課税所得を持つ個人が設立できます。

伝統的なIRAでは、税金を先延ばしにすることができます。つまり、税金前のドルを使って口座を成長させることができます。そして、最高のロスIRAと同様に、これらの口座は最高のオンライン証券会社、最高のロボアドバイザー、銀行を通じて設立することができます。伝統的なIRAとロスIRAの両方の口座には、同じ貢献限度額(50歳未満の人は6,500ドル、50歳以上の人は7,500ドル)があります。

ただし、伝統的なIRAでは最初に税金を支払う必要はありません。引き出しを開始した時点で税金を支払うだけです(59歳半から引き出しをすることができます)。また、70歳以上になると最低引出しが必要になる場合もあります。

競争力のあるIRA口座は、手数料無料または低料金の取引や投資オプションを備えた幅広い投資選択肢を提供するべきです。最高の口座は、退職計画のリソース、人間のアドバイザーへのアクセス、モバイル投資の機会、顧客サポートなどの他の機能も提供するべきです。

最高のIRA口座

  • チャールズ・シュワブIRA:総合的に最高
  • フィデリティIRA:退職貯蓄に最適
  • TDアメリトレードIRA:モバイル取引に最適
  • Ellevest IRA:人間のアドバイザーへのアクセスに最適
  • メリルエッジIRA:IRAトレーダーに最適
  • E*TRADE:受動的な投資家に最適
  • Betterment IRA:自動投資に最適
  • SoFi IRA:初心者投資家に最適

以下に、最高のIRA口座のトップピックをリストしました。また、各口座の強みと弱み、伝統的なIRAに関する専門家の見解も掲載しています。

IRA口座の比較

なぜ私たちを信頼すべきか:最高のIRA口座に関する専門家パネル

私たちは以下の3人の投資と退職の専門家にインタビューし、彼らが伝統的なIRA口座についてどのように考えているかを見ました:

  • Lazetta Rainey Braxton, MBA, CFP, 2050 Wealth Partnersの共同創設者兼共同CEO
  • Brian Fry, CFP, Safe Landing Financialの創設者
  • Charlotte Geletka, CFP, CRPC, Silver Penny Financial Planningのマネージングパートナー

彼らが伝統的なIRA口座について述べたことは次のとおりです(一部のテキストは明確さのために軽く編集されている場合があります)。

伝統的なIRA口座を開設する利点と欠点は何ですか?

Lazetta Rainey Braxton, MBA, CFP:

「伝統的なIRAへの貢献は、その年の課税所得の一部とは見なされません。

「伝統的なIRAを成長させる間、税金の先延ばしの貢献と成長および利益を持つことになります。したがって、引退してそれらの資金を引き出す時には、引退時の所得に基づいて普通の税率が適用されます」。

Brian Fry, CFP:

「伝統的なIRAは一般的に401(k)よりも柔軟性、自由度、透明性が高いです。所得フェーズアウトの制限を下回る場合、IRAへの貢献に対する税金控除があります。

「所得フェーズアウトの制限を超えている場合でも、バックドアロスIRAなどの高度な計画的考慮事項があります。

「伝統的なIRAの欠点は、企業のマッチング機会がないことです。伝統的なIRAは、退職年齢前に資金を引き出す場合には重いペナルティがあります」。

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

「IRAを開設することの重要な利点は、2021年のIRSの所得制限内にいる場合には、所得制限内にいる場合には所得控除があります(所得に基づいて、税務専門家やファイナンシャルアドバイザーに相談して、所得に基づいてダブルチェックしてください)。IRSのウェブサイトにはIRAに関する良いガイダンスもあります。伝統的なIRAでは、お金は税金延期で成長します。これは長期の成長には最適です。

「ただし、引き出す際には税金を支払う必要があります。また、IRAは私が「今払って後で遊ぶ」計画と呼んでいるものです。それはつまり、一度お金がIRAに入ると、59歳半に達するまでお金を引き出すことができないということです。」

誰が伝統的なIRAを開設することを考えるべきですか?

Lazetta Rainey Braxton, MBA, CFP:

「もしも税金の範囲を低く抑えたいのであれば、多くの人々は伝統的なIRAを選ぶ傾向があります。なぜなら、貢献金は所得を得ている時に行われるため、課税所得を実際に減らすことができるからです。」

Brian Fry, CFP:

「将来の税金が現在よりも低いと予想している世帯は、ロスIRAではなく伝統的なIRAを選ぶことが好ましいです。年収が6万6000ドル以下の単身世帯や、年収が10万5000ドル以下の共同申告世帯は、伝統的なIRAに適しています。

「雇用主の退職口座の対象外であれば、収入に関係なく伝統的なIRAが適しています。」

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

「もしも雇用主を通じた退職計画がない場合、または自営業の場合、伝統的なIRAは素晴らしい選択肢です。毎年貢献するためには収入を得る必要があります。もう一つの良いニュースは、2020年の貢献には2021年4月15日までの猶予期間があるということです。」

伝統的なIRA口座を良いまたは悪いものにする要因は何ですか?

Lazetta Rainey Braxton, MBA, CFP:

「50歳以上の場合、キャッチアップ規定の適用対象にもなります。これは[Roth] IRAと雇用主の計画の両方で許可されています。ただし、伝統的なIRAと雇用主の計画の重要な違いは、所得控除に関係していることです。

「キャッチアップ規定により、50歳以上の場合、IRAsに1,000ドル追加で貢献することができます。雇用主の退職計画の場合、50歳以上の場合、さらに6,500ドル追加で貢献することができます。

「また、控除可能性に関連する所得の上限があるため、控除可能な貢献を行う資格がない場合もあり、それが魅力的でない理由になるかもしれません。」

Brian Fry, CFP:

「伝統的なIRAは税制上の利点を提供するものです。証券口座とは異なり、投資家はキャピタルゲインに課税されません。貢献に対して控除がある場合もあります。投資は分配が行われるまで税金が延期されます。

伝統的なIRAが悪いアカウントタイプとされる理由はいくつかあります。投資家は通常、初期の貢献額よりもはるかに大きな引き出しに対して税金が課されます。税率は退職時に投資家にとって潜在的に高くなる可能性があります。」

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

「伝統的なIRAは退職貯蓄、税金の節約、投資に最適です。ただし、所得に対して所得税を支払う必要があるため、税金の負担を後回しにすることになります。

「良いニュースは、分配を開始するまでお金を税金延期で成長させることが許可されていることです。分配は59歳半から開始する必要がありますが、72歳までには必ず開始する必要があります。」

伝統的なIRAを開設を検討している人に他に何かアドバイスはありますか?

Lazetta Rainey Braxton, MBA, CFP:

「退職時にあなたをサポートするための投資に関連するオプションをすべて知っておきましょう。今後税金を支払うか後で支払うかを考えてください。伝統的なIRAでは、後で税金を支払うことになります。」

Brian Fry, CFP:

「すべてのオプションを考慮せずに伝統的なIRAを開設したり、401(k)をロールオーバーしたりしないでください。自信を持って最良の方法を進めるために、不確かな場合は研究を行うか、信託責任者としての役割を果たす金融専門家に相談してください。」

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

「IRA内の投資は口座所有者によって選択されます。これにより、選択肢はほぼ無限です。また、これは退職に使用するためのお金を節約するためのものなので、短期的に必要なお金をIRAに入れないでください。緊急時の資金には適していない場所です。」

方法論:最高のIRAアカウントをレビューする方法

私たちは、最高のブローカーとロボアドバイザーを選ぶために、数十以上のIRAアカウントをレビューし比較しました。私たちが考慮した要素には、最低口座残高、口座手数料、口座の種類、投資選択肢、退職計画のリソースなどが含まれます。また、私たちはNerdWalletやInvestopediaなどの人気のある比較サイトとリストを照らし合わせ、何も見落としていないことを確認しました。

また、各口座の顧客サービスの提供、モバイルアプリのアクセス、人間のアドバイザーの提供についても調査しました。

投資プラットフォームのレビュー方法についての詳細はこちらをご覧ください »

最高のIRAアカウントのよくある質問 

総合的な最高のIRAアカウント

チャールズ・シュワブIRA

特徴:シュワブの伝統的なIRAは完全に無料で設立でき、口座手数料や取引手数料も一切かかりません。伝統的なIRAには、$0のオンライン株式取引、24時間365日のカスタマーサポート、退職計画のリソース、以下の投資へのアクセスが含まれます:株式、債券、ETF、投資信託、CD。

シュワブの伝統的なIRAには、シュワブの専門家からの投資と市場の洞察へのアクセスもあります。また、自動化されたまたは専門家による管理ポートフォリオをお探しの場合、シュワブインテリジェントポートフォリオまたはシュワブインテリジェントポートフォリオプレミアムを利用することができます。ただし、シュワブインテリジェントポートフォリオプレミアムには一度きりの$300の料金と月額$30の料金がかかります。

それぞれの自動投資口座は、ロスIRA、SEP IRA、SIMPLE IRA、相続IRAとも互換性があります。

注意点:株式やETFの取引には$0の手数料がかかりますが、特別な取り扱いを必要とする取引、制限された株式取引、外国為替取引、手数料のかかる投資信託、債券投資、先物取引などの取引には手数料が発生する可能性があります。

退職貯蓄に最適なIRA

フィデリティIRA

特徴:フィデリティの伝統的なIRAは、口座最低残高が$0であり、株式、ETF、オプションの手数料無料取引が可能です。このブローカージュは、Roth IRA、ロールオーバーIRA、中小企業の退職プラン、子供向けのRoth IRAなど、さまざまな退職口座も提供しています。また、同社は複雑な金融トピックを説明する学習センターなど、幅広い退職計画のリソースも提供しています。

フィデリティは、手のかからない投資家向けにパーソナライズされたアドバイスを提供する自動オプション「Fidelity Go」も提供しています。この口座は、$10,000未満であれば無料ですが、$10,000から$49,000の残高がある場合は月額$3の料金が発生します。残高が少なくとも$50,000あれば、0.35%の手数料が発生します。

さらに、トレーディングコストを最小限に抑えたい人々には、手数料不要のファンド、7,000以上の手数料無料の株式とETF、およびゼロ費用率のインデックスファンドを含む投資選択肢も魅力的かもしれません。

注意点:アカウント残高が$10,000未満の場合、自動投資と退職計画サービスを無料で利用できます。アカウント残高が高い場合は料金が発生します。

フィデリティインベストメンツのレビュー

モバイルトレーディングに最適なIRA

TDアメリトレードIRA

特徴:TDアメリトレードの伝統的なIRAは、最低口座サイズが必要なく、手数料不要の株式とETFの取引、手数料不要の投資信託、および債券商品の幅広い選択肢を提供しています。このブローカージュは、thinkorswimなどの複数のデジタルおよびモバイルトレーディングプラットフォームを提供するため、アクティブトレーダーにも競争力のある選択肢です。

TDアメリトレードは以前、独自の管理ポートフォリオを提供していましたが、新規のクライアントは今後、管理口座を設定するために提携先のチャールズ・シュワブを利用する必要があります。手のかからない投資を行うための自動投資を選択する場合、シュワブインテリジェントポートフォリオまたはシュワブインテリジェントポートフォリオプレミアムを利用することもできます。

両方の自動投資口座は伝統的なIRA(および先ほど述べた他のIRAタイプ)に対応していますが、シュワブインテリジェントポートフォリオには少なくとも$5,000、シュワブインテリジェントポートフォリオプレミアムには少なくとも$25,000が必要です。

注意点:チャールズ・シュワブがTDアメリトレードを買収したため、両社の製品提供が統合されました。

人間アドバイザーへのアクセスが最も良いIRA

Ellevest IRA

特徴: Ellevestでは、最低残高要件なしで退職や投資口座を設定することができます。同社では、PlusプランとExecutiveプランの2つのメンバーシッププランを提供しています。Plusは月額$5で、Executiveには月額$9の料金がかかります。各口座には公認のファイナンシャルプランナーへのアクセスが含まれています。

このロボアドバイザーは、さまざまな節約目標を達成するために設計された6つのゴールベースの投資口座を提供しています。Ellevestは自動再調整や資産配分などの口座戦略も提供しています。

注意点: Ellevestはすべてのクライアントを歓迎していますが、特に女性の給与格差を縮小し、ジェンダーに特化した戦略を提供することに焦点を当てています。

Ellevest投資レビュー

DIYトレーダー向けの最適なIRA

Merrill Edge IRA

特徴: Merrill Edgeの伝統的なIRA口座では、オンライン株式、ETF、オプション取引に対して$0の手数料がかかります。退職口座には最低残高要件もありません。また、以下の3つのプラットフォームから選択できます:Merrill Edge Self-Directed、Merrill Guided Investing、Merrill Guided Investing with an advisor。

ここでの投資選択肢には、株式、債券、ETF、オプション、投資信託が含まれます。教育コンテンツや退職計画ツールに加えて、Merrill Edgeでは24時間365日のカスタマーサービスサポートとライブチャットのオプションも提供しています。

注意点: プロフェッショナルに管理されるポートフォリオは、自己指示型の伝統的なIRA口座よりも高価です。例えば、ガイド付き投資には0.45%から0.85%の手数料がかかります。

Merrill Edge投資レビュー

受動的な投資家向けの最適なIRA

E*TRADE IRA

特徴: E*TRADEの伝統的なIRA口座は、当社のラウンドアップで紹介されたほとんどのアドバイザーと同様に、株式、ETF、オプション取引に対して手数料がかかりません。また、口座維持手数料も$0で、Core Portfoliosというロボアドバイザーも提供しています。

ただし、大きな違いは、E*TRADEが4,000以上のノーロード、ノートランザクション手数料の投資信託(合計9,000以上の投資信託)を提供していることです。つまり、4,000の投資信託に対して売買手数料や手数料はかかりません。受動的な投資を好む場合、E*TRADEは適しているかもしれません。

E*TRADEはまた、Core Portfoliosプラットフォームを通じて自動投資も提供しています。ただし、この口座を設定するには少なくとも$500が必要です。

注意点: 月に少なくとも30回の取引を行わない場合、オプション契約に対して追加料金がかかります。

E*TRADE投資レビュー

自動投資に最適な選択肢

Betterment IRA

特徴: 年間手数料以外では、Bettermentは自動的な退職口座管理を探している人々にとって無料の選択肢です。このロボアドバイザーは、DigitalプランとPremiumプランの2つのプランを提供しています。Digitalプランは最低口座残高なしで設定できますが、年間0.25%の口座手数料と最低$10の投資を開始する必要があります。Premiumプランには0.45%の年間手数料と$100,000の最低残高要件がありますが、公認のファイナンシャルプランナー(CFP)への無制限アクセスも含まれています。

Bettermentは、タックスロスハーベスティング、社会的責任投資、仮想通貨投資、自動再調整などの機能も提供しています。

注意点: 無制限のファイナンシャルプランナーアクセスを得るにはPremiumプランにサインアップする必要があります。ただし、単発のアドバイザー相談にはまだサインアップできます。そのような相談の費用は$299から始まります。

Betterment投資レビュー

初心者投資家向けの最適な選択肢

SoFi IRA

特徴: SoFiは伝統的なIRAに最適な選択肢です。他の投資、ローン、貯蓄オプションに加えて、アドバイザーではRoth IRAとSEP IRAも提供しています。同社では株式とETFに対して$0の手数料で取引することができ、最低$1から自動投資を設定することができます。金融リソースやツールを探している場合、SoFiではいくつかのヘルプセンターやガイド、計算機も提供しています。

会社は公認のファイナンシャルプランナーを提供しており、アカウント保有者がより小さな部分を購入したい場合には、ストックビッツまたは分割株式も提供しています。

注意すべき点:SoFiは競合他社と比べて投資の選択肢が限られていますが、他の人気のある証券会社と比較して、競争力のある製品を提供しています。

他のIRAアカウントの検討対象

  • Vanguard:この証券会社は、退職計画のリソースや教育コンテンツ、さまざまな投資口座、カスタマーサポート、モバイルアクセスなど、いくつかの競争力のある機能を提供しています。最低限必要な金額は$0ですが、多くの退職基金に投資するには少なくとも$1,000が必要です。
  • Fundrise:Fundriseは代替投資に興味がある人にとって優れたオプションです。この会社ではIRAを使用してREIT(不動産投資信託)に投資することができますが、不動産投資に興味がない人にとっては最適なオプションではないかもしれません。
  • Interactive Brokers:この証券会社は、Roth IRA、Roth Inherited IRA、traditional IRA、traditional inherited IRA、traditional rollover IRA、SEP IRAなど、さまざまな退職口座の種類を提供しています。ただし、始めるには少なくとも$5,000が必要です。
  • Webull:Robinhoodと同様に、Webullはオプション取引の人気のある手数料無料の証券会社です。このアプリはまた、traditional IRAも提供していますが、教育リソースや退職ガイダンスの強力なスイートを探している場合には最適なオプションではないかもしれません。
  • M1 Finance:M1 Financeは低い手数料、自動投資、分割株式を提供しています。ただし、$0最低残高要件を探している人にとっては、$500の最低限必要な金額は少し高いかもしれません。
  • tastytrade:tastyworksとして以前知られていたこのプラットフォームは、traditional IRA、Roth IRA、SEP IRA、beneficiary IRAを提供していますが、SIMPLE IRAは提供していません。