「2023年8月の6つの最高の国立銀行」
Best 6 national banks in August 2023
当社の専門家が読者の銀行に関する質問に回答し、公平な製品レビューを書いています（銀行製品の評価方法はこちら）。いくつかの場合、パートナーから手数料を受け取ることがありますが、私たち自身の意見です。このページに掲載されているオファーには条件が適用されます。
全国の銀行は、アメリカ全土に広範な支店とATMネットワークを持つ金融機関です。以下では、米国の各地域の選択肢をご紹介します。また、旅行者や頻繁に移動する人々に最適な全国対応の銀行、および最高のオンライン銀行を選んでいます。
全国銀行は、地域の機関よりも大きな存在感を持っていますが、まだ米国の一部の地域でしか利用できない場合があります。
最高の全国銀行
- TDバンク：東北部で最高
- リージョンズバンク：南東部で最高
- U.S.バンク：中西部と西部で最高
- バンクオブアメリカ：南西部で最高
- チェイス：移動が頻繁な場合の最高
- アリー：最高のオンライン銀行
これらの機関は、サービスの多様性とユニークな特典によって引き続き注目されているため、数か月間のトップ選択肢となっています。
当社リストに掲載されているすべての金融機関は、FDICまたはNCUAの保険によって保護されています。最近、ファーストリパブリックバンクは閉鎖されましたが、連邦保険が付いている金融機関にお金は安全です。金融機関が連邦保険に加入している場合、預金者ごとに最大25万ドルまでの預金は銀行口座で保護されます。
なぜ私たちを信頼すべきか：最高の全国銀行の専門家パネル
私たちは銀行業界および金融計画の専門家に相談し、これらの選択肢についての情報を提供し、ニーズに合った最高の全国銀行を見つけるためのアドバイスをしてもらいました。
顧客サービス、手数料、金利など、全国銀行が最も便利になる要素に焦点を当てています。銀行を見つける際に彼らが言っていることをご紹介します（一部のテキストは明確さのために軽微に編集されている場合があります）。
銀行が自分に適しているかどうかを判断する方法はありますか？
Mykail James、MBA、認定された金融教育インストラクター、BoujieBudgets.com:
「チェック口座について一番重要なことは、デビットカードがどのプロバイダーから提供されているかを知ることです。しかし、MasterCardを受け付けない場所やAmexを受け付けない場所もあるため、多くの人々はそれについて考えません。」
Sophia Acevedo、個人金融の認定教育者、銀行報道担当者、Personal Finance Insider:
「銀行口座で最も重要視するポイントのリストを作成します。たとえば、一部の銀行は月額サービス料金がかかる口座を持っています。月額サービス料金を免除するための要件を確認し、毎月それらの要件を達成できると思うかどうかを見ます。利息を得ることができる銀行口座を探している場合は、金利に注目します。口座が平均的な銀行口座よりも高い金利を提供しているかを確認します。」
実店舗の銀行で何を探すべきですか？
Tania Brown、SaverLifeの認定されたファイナンシャルプランナー:
「その銀行がどのように成長できるかを考えます。25歳で独身または新婚で、チェック口座だけが必要な場合と、15年後にはいくつかの仕事を経験し、IRAのロールオーバーやファイナンシャルアドバイザーを必要とするような状況では、非常に異なる見え方になるでしょう。」
Mykail James、CFEI:
「アクセスしやすいかどうかです。支店はどこにありますか？もし私が町を離れるなどした場合、自分のお金にどの程度アクセスできるでしょうか？」
オンライン銀行で何を探すべきですか？
Tania Brown、CFP:
「オンライン銀行では、オンラインのカスタマーサービスが非常に重要です。なぜなら、店舗に入って人と話すことができる利点がないからです。どれくらい頻繁に連絡を取ることができますか？営業時間は何ですか？」
Roger Ma、lifelaidout®の認定ファイナンシャルプランナー、著書「Work Your Money, Not Your Life」:
「振込プロセスがどれくらい手間がかかるか、お金を送金することと受け取ることの手続きです。当日か翌日ですか？実店舗のチェック口座をこの特定のハイイールド貯蓄口座に簡単に同期できるのかどうかを確認します。」
マイケル・ジェームズ、CFEI:
「オンラインバンクに関しては、彼らが提供している利率については少し厳格になる必要があります。それが一番重要なことです。なぜなら、オンラインバンクは実店舗の経費がないため、より高い利率を提供するはずだからです。国内平均よりも十分に高いことを確認したいですね。彼らはどのような証券を提供していますか？2要素認証はありますか？オンラインバンクであれば、最低限でも2要素認証が必要ですし、パスワードの変更が容易であるかなども重要です。なぜなら、純粋なオンラインバンクに対しては、サイバーセキュリティに対してより敏感になる必要があるからです。」
当社の方法論：最高の国内銀行の選び方
パーソナルファイナンスインサイダーでは、お金に関する良い決断をするのを助けるために有用なコンテンツを提供することを目指しています。私たちは、各人が異なる好みを持っていることを認識しているため、最適な金融商品や口座を見つけるための十分なオプションを提供しています。
私たちは、最大の国内銀行の18社のリストを作成しました。その後、さまざまな口座の特徴や銀行サービスを比較し、各タイプの機関の優れた点を見つけました。
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最高の国内銀行に関するよくある質問
北東部での最高の国内銀行
TD銀行
支店とATMの場所： TD銀行は15州とワシントンDC全体で約1,100の支店を展開しており、約2,600のATMがあります。
特徴： 多くの支店が週7日営業しており、仕事の間に銀行に行くのが難しい場合には便利です。TD銀行はまた、J.D.パワーの2022年米国全国銀行満足度調査で第3位にランクインしています。
注意点： TD銀行のATM手数料は他の銀行の手数料より高いわけではありませんが、細かい文字でどのようなチェック口座を開設するかに影響を与える可能性があります。
ただし、TD銀行のビヨンドチェック口座は、TD銀行以外のATMを利用した場合に手数料がかからない唯一のTD銀行のチェック口座です。また、TD銀行がネットワーク外のATMオペレータに請求される手数料を払い戻すためには、残高が少なくとも$2,500以上である必要があります。
南東部での最高の国内銀行
リージョンズ銀行
支店とATMの場所： リージョンズ銀行は15州に約1,300の支店を展開しており、約2,000のATMがあります。
特徴： リージョンズ銀行はさまざまな銀行口座を提供しているため、おそらくあなたのニーズに合った口座を見つけることができます。LifeGreen® Savings口座は月額手数料がかからず、年間キャッシュボーナスが支払われます。
注意点： リージョンズ銀行は南東部全体に多くの支店を展開していますが、バージニア、ウェストバージニア、ワシントンDCには支店がありません。これらの地域に住んでいる人々は、JPモルガン・チェースやPNC銀行などの代替案を検討することができます。
中西部および西部での最高の国内銀行
米国銀行
支店とATMの場所： 米国銀行は27州に2,000以上の支店を展開し、約5,000のATMがあります。
特徴： 国内銀行でCDを開設したい場合、米国銀行は堅実な選択肢です。同行は、大手銀行の中でも最も多くの種類のCDを提供しており、7ヶ月ごとに金利が上昇する「ステップアップCD」や、米国銀行の金利が上昇した場合に金利が一度だけ上昇する「トレードアップCD」などがあります。
注意点： 月額管理手数料を免除することは可能ですが、米国銀行は競合する国内銀行よりもやや厳しい条件を設けています。また、現在ミシガン州に支店はありません。ミシガン州の居住者は、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、またはPNC銀行などの国内銀行を検討することができます。
南西部での最高の国内銀行
バンク・オブ・アメリカ
支店とATMの場所： バンク・オブ・アメリカは37州とワシントンDC全体に3,900以上の支店と15,000のATMを展開しています。
特徴： ウェルズ・ファーゴやJPモルガン・チェースよりも支店数は少ないですが、バンク・オブ・アメリカは最も多くのATMを保有しています。実際、バンク・オブ・アメリカはJPモルガン・チェースと並んで、国内の実店舗銀行で最も多くのATMを保有しています。
注意点：要件を満たさない場合、毎月のサービス料金が発生する場合があります。
移動頻度が高い場合の最適な全国銀行
Chase
支店およびATMの場所：Chaseは48州中、4,800以上の支店と約16,000のATMを展開しています。
特徴：Chaseは広範な支店とATMネットワークを持っています。また、軍人、大学生、子供向けの専門アカウントを含む様々な銀行口座も提供しています。
注意点：Chaseは強力な普通預金口座を持っていますが、一部の口座には高額な月額料金がかかります。料金免除の資格があるかもしれませんが、一部の口座では他の口座よりも難しいです。また、Chaseには一部の州に支店がありません。
最適なオンライン銀行
Ally
支店およびATMの場所：オンライン専業銀行であるAllyには支店はありません。Allyは独自のATMを持っていませんが、米国内のAllpointネットワークの55,000以上のATMを無料で利用することができます。
特徴：この銀行は数年間にわたり高利回りの貯蓄預金の分野で力を持っており、オンラインバンキングにおいて常にトップの評価を獲得しています。モバイルアプリには、モバイルチェック入金やネットワーク内ATMの場所検索など、他の多くの銀行アプリにはない機能があります。オンライン銀行の多くとは異なり、Allyは24時間対応の電話およびオンラインチャットでカスタマーサービスを提供しています。
注意点：対面での銀行取引を好む場合、オンライン銀行はあなたには適していないかもしれません。また、AllyはさまざまなCDの種類を提供しているため、この銀行でCDを開設する場合は、自分のニーズに合ったものを選ぶようにしてください。
他の選ばれなかった全国銀行とその理由
以下に、私たちの最適な全国銀行ガイドに掲載されていない全国銀行が表示されます。興味がある場合は、これらの銀行にも目を向けてみてください。
- ウェルズ・ファーゴ：ウェルズ・ファーゴは米国のほとんどの州で2番目に多くの支店を持っていますが、顧客満足度と信頼性のスコアはバンク・オブ・アメリカのスコアよりも低いです。
- Citizens Bank（Member FDIC）：Citizens Bankはノースイースト地域の人々にとっては頼りになる選択肢ですが、TD Bankほど広範ではありません。
- サンタンダー銀行：Citizens Bankと同様に、サンタンダー銀行もノースイースト地域の人々にとっては価値のある選択肢ですが、TD Bankの方が支店数が多いです。
- ハンティントン銀行：ハンティントン銀行では普通預金口座の残高に利息を得ることができますが、一部の州でのみ利用可能です。
- SunTrust：SunTrustは南東部で強力な存在感を持っていますが、Regionsの方が支店数が多いです。
- Woodforest（Member FDIC）：Woodforestはノースイースト、サウスイースト、およびミッドウェストの一部に多くの支店を持っていますが、トップの選択肢と同じくらい愛されているモバイルアプリではありません。
- PNC銀行：PNC銀行はノースイースト、サウスイースト、およびミッドウェストの一部で支店を見つけることができますが、特定の地域を独占しているわけではありません。
- Fifth Third Bank：South EastおよびMidwestの一部の州に住んでいる場合、Fifth Third Bankがおすすめですが、支店は10州しかありません。
- KeyBank：KeyBankの支店は米国中に散らばっていますが、特定の地域には広範ではありません。
- Citi（Member FDIC）：この銀行は世界中に無料のATMを持っていますが、パッケージシステムがわかりづらいです。
- M&T Bank：M&T Bankは10州で営業している人々にとっては良い選択肢ですが、過払い手数料が他の多くの銀行よりも高いことに注意してください。
- BMOハリス：BMOハリスは米国の9つの州にしか支店がありませんが、支店の近くに住んでいる場合はこの銀行がおすすめです。
- キャピタルワン：キャピタルワンはハイブリッドの実店舗/オンライン銀行をお探しの場合には有益な選択肢ですが、支店数は限られており、Allyと同様に24時間対応の電話カスタマーサポートは提供していません。
銀行の信頼性とBBBの評価
ベタービジネスブューロは、顧客の苦情への対応、広告、および事業の透明性に基づいて企業を評価しています。以下は、私たちの最適な全国銀行の評価です：
米国銀行はA-の評価を受けています。Regions銀行もA-の評価を受けており、Bank of Americaも政府の対応によりA-の評価を得ています。
一方、Ally銀行は、BBBのウェブサイト上でいくつかの未解決の苦情があるため、Aの評価を受けています。
ただし、BBBの高い評価は銀行とのスムーズな関係を保証するものではありません。銀行を利用したことがある友人や家族と話をするか、オンラインのレビューを読むことを検討することもおすすめです。最近のスキャンダルも考慮に入れてください。
米国消費者金融保護局によれば、TD銀行は、顧客の許可なくデビットカードアドバンスサービスの料金を請求しているため、法律違反をしています。
米国銀行は、FHAローンの承認基準を満たしていない借り手に対して保険を付けるという容疑で、政府に2億ドルの和解金を支払いました。
司法省は、Bank of Americaを告発し、障がい者向けの住宅ローンを適格な者にも関わらず不当に拒否したとして、銀行はローンを断られた人々に合計約30万ドルを支払いました。労働省は、銀行が採用プロセスで女性、黒人、ヒスパニックの応募者に対して差別をしたと主張する人々に420万ドルを支払うようにBank of Americaに義務付けました。
2023年、Bank of Americaは、同じ取引に対して何度も不足資金手数料を請求し、クレジットカードのリワードを保留し、顧客を知らずにクレジットカード口座に登録させるという容疑で、和解金として顧客に1億ドル以上を支払いました。
司法省は、2020年にJPモルガン・チェースに対して不正取引のために9億2000万ドルの支払いを求めました。2018年には、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニーは、アメリカ人が外国株式に投資するための証明書であるアメリカ預託証書の取り扱いについて、証券取引委員会に1億3500万ドルを支払いました。
2022年、Regions銀行は、消費者金融保護局との和解金として1億9100万ドルを支払うことが求められました。CFPBは、一部のATM引き出しやデビットカードの取引に予期せぬオーバードラフト手数料を請求していたと銀行を非難しました。
もしこれらのスキャンダルが心配なら、当社の他のトップ選択肢のいずれかの銀行を利用するか、地域内の別の金融機関を利用することを検討されることをお勧めします。
