「2023年8月のベストオンライン銀行5選」

Best 5 Online Banks in August 2023

当社の専門家が読者の銀行に関する質問に回答し、公平な製品レビューを執筆します（銀行製品の評価方法はこちらです）。いくつかの場合、提携先から手数料を受け取る場合もありますが、当社の意見は独自のものです。このページに掲載されているオファーには条件が適用されます。

私たちの多くは、紙の小切手を窓口の担当者に手渡すために実店舗の銀行への旅をして育ちました。しかし今では、オンライン銀行を使えば自宅を出ることなく銀行取引ができます。オンライン銀行は、実店舗の銀行にはない高い貯蓄金利や月額手数料のない特典を提供することさえあります。

実店舗の銀行とは異なり、オンライン銀行は物理的な場所を持っていないかもしれませんが、貯蓄ツールや早期の直接預金など、すべての標準的な利点を提供しています。

ベストオンラインバンク

• Ally
• Capital One
• Discover Bank
• Axos Bank
• SoFi

以下に、現在のベストオンラインバンクをご紹介します。私たちは「ベスト」とは人それぞれ異なる意味を持つことを理解しているため、各銀行の強みと制約をリストアップしています。これらのオンラインバンクは、最小限の手数料、さまざまな銀行口座オプション、独自の特徴により、過去数か月間トップ選択肢として選ばれ続けています。また、実店舗のオプションについて学びたい場合は、当社のベストバンクガイドも参照できます。

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オンラインバンクの比較

当社のオンラインバンクの信頼性を確認する理由：専門家パネル

良いオンラインバンクを見極めるための詳細や、最適なものを選ぶ方法について、以下の4人の専門家がアドバイスしています。

顧客サービス、手数料、金利などを含め、オンラインバンクを最も有益にする要素に焦点を当てています。オンラインバンキングについて彼らの意見をご紹介します（一部のテキストは明瞭さのために編集されている場合があります）。

銀行が自分に適しているかどうかを判断する方法はありますか？

Tania Brown, SaverLife の認定ファイナンシャルプランナー：

「明らかに、FDIC で保証されていることを確認する必要があります。また、銀行との取引経験です – 銀行に行くことが好きですか？それなら、地元の銀行が必要です。銀行に行くことは気にしないですか？それならオンラインでも問題ありません。小切手を書きますか？書きませんか？それについて考えて、決定をする前に自分の経験を考えることが重要です。」

Sophia Acevedo, Personal Finance Insider の認定個人ファイナンス教育者、銀行レポーター：

「銀行口座で最も重要視する項目をリストアップします。たとえば、一部の銀行には毎月のサービス手数料がかかる口座があります。毎月のサービス手数料を免除するための要件を確認し、それらの要件を現実的に満たせるかどうかを見ます。利息を獲得する銀行口座を探している場合は、金利に注意を払います。その口座が平均的な銀行口座よりも高い金利を提供しているかどうかを確認します。」

オンラインバンクで何を探すべきですか？

Tania Brown, CFP：

「オンラインバンクでは、オンラインの顧客サービスが必須です。なぜなら、中に入って人と話すという利点がないからです。どれくらい頻繁に連絡を取ることができますか？営業時間はどうなっていますか？」

Roger Ma, lifelaidout® の認定ファイナンシャルプランナー、”Work Your Money, Not Your Life” の著者：

「送金プロセスの手間、お金を送金することや引き出すことがどれくらい煩雑かを確認します。即日か翌日か、実店舗の普通のチェック口座をこの特定の高利回りの貯蓄口座に簡単に同期させることができるかどうかを見ます。」

Mykail James, BoujieBudgets.com の認定ファイナンシャル教育インストラクター、MBA：

「オンラインバンクでは、提供される金利のタイプについて厳しく見る必要があります。それが最も重要なことであり、オンラインバンクは実店舗の経費がないため、より高い金利を提供するはずです。国内平均を大幅に上回ることを確認する必要があります。どのようなセキュリティ対策を提供していますか？二要素認証を導入していますか？オンラインバンクなら、最低限でも二要素認証があるべきです。パスワードの変更などが容易かどうかも重要です。純粋にオンラインの銀行のサイバーセキュリティについては、より敏感になる必要があります。」

当社の方法論：最高のオンライン銀行の選び方

パーソナルファイナンスインサイダーの使命は、スマートな人々が資金を最善の方法で運用できるように支援することです。私たちは「最善」というのはしばしば主観的であると理解していますので、金融商品や口座の明確な利点（例えば高い年利率）を強調するだけでなく、制限事項も明示しています。私たちは数時間にわたり、さまざまな商品の特徴や細部を比較し対照し、あなたがそうする必要がないようにしました。

オンライン銀行口座の重要な側面である利率については、いくつかの銀行が同じ年利回り（APY）を提供しています。それらを区別するために、口座開設に必要な金額、残高要件、手数料、ATMの利用、モバイルアプリ、その他の優れた機能などを考慮しました。

また、オンライン銀行では支店に行って担当者と話す選択肢がないため、顧客サービスも考慮しました。

最も優れた選択肢を特定するために、二十数の機関を審査しました。製品の評価基準やレビュー方法について詳しく知るには、編集基準ページをご覧ください。

チェック口座、ビジネスチェック口座、貯蓄口座、マネーマーケット口座の評価方法をすべてご覧ください »

最高のオンライン銀行に関するよくある質問

Ally Bank

特徴: Allyはどの口座に対しても最低の開設預金を要求しませんので、どんな金額からでも始めることができます。

Allyの貯蓄口座は、節約を容易にするための特徴があります。緊急貯金や旅行基金など、異なる目標に対して別々の貯蓄バケツを設定することができます。サプライズ貯金の機能では、週に3回、チェック口座の残高を評価し、いくら貯金できるかを判断し、その分を貯蓄口座に移します。

Allyのカスタマーサポートは、電話またはライブオンラインチャットで24時間365日対応しています。

注意点: Allyの支出口座は安定した口座ですが、キャッシュバックや競争力のある利率などの特別な機能は備えていません。リワードチェック口座をご希望の場合は、このリストの他の銀行の一つを選ぶことを検討してください。

Capital One 360

特徴: Capital OneはJ.D. Powerの全米銀行満足度調査で第1位にランクインしています。この調査では、顧客の銀行との経験を評価し、信頼性、問題や苦情の処理、時間と費用の節約などの要素を測定しています。

Capital Oneは最低の開設預金を要求しません。また、米国中に支店やCapital Oneカフェが点在しているため、オンラインバンキングが好きだけれども顔を合わせて銀行員と話す機会を持ちたい場合には良い選択肢です。

注意点: デビットカードは全米の70,000以上のATMで無料で利用できますが、多くのオンライン銀行とは異なり、Capital Oneは外部のATMプロバイダによって請求される手数料を払い戻しません。

Discover Bank

特徴: Discoverは、すべての銀行業務、投資、借り入れを一つの機関で行いたいという人には良い選択肢です。クレジットカードを含む幅広い製品を提供しています。また、毎月最大3,000ドルの購入に対して1%のキャッシュバックを獲得できる強力なキャッシュバックチェック口座も提供しています。

注意点: チェック口座や貯蓄口座には初期預金を入れる必要はありませんが、マネーマーケット口座やCDを開設するには少なくとも2,500ドルが必要です。他のオプションには最低の開設預金は必要ありません。

Axos Bank

特徴: Axos Bankは貯蓄口座、チェック口座、CD、マネーマーケット口座を持つため、一つの銀行ですべての口座を開設したい場合には素晴らしい選択肢です。過払い手数料を避けるための最も優れた銀行の一つです。高利回りのチェック口座では、過払い手数料や不足資金手数料を請求せず、チェック口座と貯蓄口座をリンクさせる無料の過払い保護も提供しています。また、銀行口座のキャッシュボーナスの対象になる場合もあります。リワードチェック口座に申し込み、08/31/23までに適格な直接入金を行い、プロモーションコードRC100を使用すると、$100のウェルカムボーナスを獲得できます。

注意点: Axosは、特に高利回りのチェック口座については、大手の銀行よりも高い金利を提供しています。ただし、他のオンライン銀行でもより高い金利を獲得することができます。

SoFi

特長：SoFiチェックと貯金は、お金を1つの口座で管理したい場合に最適です。これは、チェックと貯金の機能を組み合わせたハイブリッドバンク口座です。

直接入金を設定すると、多くの従来の高利回り貯金口座よりも競争力のある利率を獲得することができます。また、特定の要件を満たすと、2023年12月31日までに最大で250ドルのキャッシュボーナスも提供しています。

SoFiチェックと貯金は、月額サービス料、オーバードラフト手数料、他行ATM手数料に悩まされたくない場合にも優れた選択肢です。また、デビットカードも付属しています。

注意点：この口座はハイブリッドの貯金/チェック口座なので、口座の最大の利点を得るためにはそれを念頭においておく必要があります。また、現金を預ける場合は手数料が発生する可能性もあります。

カットされなかったオンラインバンクとその理由

• Chime：Chimeは優れた無料のチェックと貯金口座を提供していますが、他のオンラインバンクは現在、貯金口座でより高い利率を提供しています。Chimeはまた、共同銀行口座や独立した貯金口座を開設することができません。
• LendingClub：チェック口座に2,500ドルを保持できる場合、無制限の購入に1％キャッシュバックが付与されるため、これは良い選択肢になるかもしれません。
• American Express：American Expressは貯金口座の残高に競争力のあるAPYを支払います。ただし、現在、チェック口座は少なくとも3ヶ月間カード口座を持っているConsumer Cardメンバーにのみ利用可能です。
• Barclays：Barclaysは貯金口座に堅実な利率を提供していますが、チェック口座は提供していません。
• Bank5 Connect：Bank5 Connectはまずまずのチェックと貯金口座を提供していますが、マネーマーケット口座は持っておらず、他のオンラインバンクでより高い利率を見つけることができます。
• CIBC Bank USA：このオンラインバンクは様々なチェックと貯金口座を提供していますが、ほとんどの口座は最低開設預金が必要であり、残高が一定額以下の場合に手数料が発生します。チェック口座はまた、イリノイ州、ミシガン州、ミズーリ州、ワシントン州の居住者にのみ利用可能です。
• Salem Five Direct：Salem Five Directは貯金口座に競争力のある利率を支払いますが、CDの最低開設預金が高いです。
• HSBC Bank：HSBCはプレミア銀行口座の資格がある場合に魅力的かもしれません。銀行/投資口座に75,000ドルを保持すること、毎月5,000ドルの直接入金を受け取ること、または少なくとも500,000ドルの住宅ローンを借りることができれば、HSBCが好きかもしれません。
• Marcus by Goldman Sachs：Marcus by Goldman Sachsは全体的に良いオンラインバンクですが、チェック口座は提供していません。
• Quontic Bank：Quontic Bankでは多くの銀行口座の選択肢がありますが、高利回りのチェック口座で競争力のあるAPYを獲得するためには、毎月15回のデビットカード取引を行う必要があります。
• TIAA Bank：TIAA Bankは立派な利率を提供していますが、私たちのトップピックはより高い利率や充実した貯金ツールなど、より印象的な機能を備えています。
• Vio Bank：このオンラインバンクは業界で最も高い貯金金利を支払います（常に変更される可能性があります）、ただし、チェック口座は提供していません。
• CIT Bank：これは信頼性のあるオンラインバンクですが、銀行口座を開設するには100ドルから1,000ドルが必要であり、ATMネットワークも提供していません。
• Synchrony Bank：このオンラインバンクは貯金口座に最低残高制限なしで競争力のある利率を支払いますが、チェック口座を開設することはできません。
• NBKC Bank：NBKCは全体的には良い銀行ですが、他の銀行でより高い利率を見つけることができます。
• FNBO Direct：これは立派なオンラインバンクですが、オーバードラフト手数料がかなり高額です。
• BrioDirect：BrioDirectは私たちのトップピックの一部の高度な機能を持っていませんが、全体的には強力なオンラインバンクです。外部のATM手数料は月に最大で20ドルまで払い戻されます。
• USAA Bank：これは軍人と家族にとって良いオンラインバンクになるかもしれません。新兵は1日早く給料を受け取ることができます。ただし、USAAの金利は低いです。
• Charles Schwab：Charles Schwabは無制限の外部ATM手数料の払い戻しを提供し、外国取引手数料はかかりませんが、金利は低いです。

銀行の信頼性とBBBの評価

私たちのトップピックのいずれも最近の公に知れ渡ったスキャンダルはありません。

以下は、私たちのリストに掲載されているすべての銀行のBetter Business Bureau（BBB）の評価です。

BBBは、顧客の苦情への対応、広告の誠実さ、事業活動の透明性などを調査することで企業の評価を行います。

Allyは、数件の未解決の苦情があるため、A+の評価ではなくAの評価を受けています。

ただし、良いBBBの評価でも、銀行との取引が素晴らしいものになるとは限りませんので、ご注意ください。お客様と直接話をしたり、オンラインの口コミを読んで、これらの銀行の中から適切なものを見つけるようにしましょう。

キャピタルワンは最近の公に知れ渡った論争に巻き込まれています。

2020年、財務長官事務局は、キャピタルワンが効率の悪いセキュリティ対策を行っていたため、銀行のクレジットカード保有者の個人情報が漏えいしたとして、同行に8000万ドルの和解金の支払いを求めました。

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