2023年8月のベストチェック口座12選
Best 12 checking accounts for August 2023
私たちの専門家が読者の銀行に関する質問に回答し、公正な製品レビューを書いています（銀行商品の評価方法はこちらです）。一部の場合、提携先から報酬を受け取ることがありますが、私たちの意見は独自のものです。このページに掲載されているオファーには条件が適用されます。
普段の経費や取引に最適なツールとして、普通預金口座があります。私たちは30以上の金融機関を調査し、銀行手数料が最小限で、無料のオーバードラフト保護やATM手数料の免除などの機能を備えた優れた普通預金口座を提供している銀行を見つけました。中にはキャッシュバックリワードや高い利率など、ユニークな特徴を持つ銀行もあります。
私たちのトップピックと専門家のアドバイスにより、早期の直接預金やキャッシュバックリワードなどの特徴を持つ最適な普通預金口座を見つけるお手伝いをします。
ベスト普通預金口座
- Alliant High-Interest Checking Account
- Betterment Checking Account
- Capital One 360 Checking®
- Chime Checking Account
- Consumers Credit Union Free Rewards Checking Account
- Discover Cashback Debit Account
- LendingClub Rewards Checking Account
- Quontic Cash Rewards Checking Account
- Redneck Bank Rewards Checkin’ Account
- Schwab Bank High Yield Investor Checking® Account
- Upgrade Rewards Checking
- Wealthfront Cash Account
ここでは、最適な普通預金口座のトップピックをご紹介します。
普通預金口座を比較する
私たちを信頼する理由：ベスト普通預金口座の専門家パネル
私たちは銀行業界や金融計画の専門家に助言を仰ぎ、ニーズに合った最適な普通預金口座を見つけるためのアドバイスを提供してもらいました。
普通預金口座について彼らが言ったことをご紹介します。（一部の文は明瞭さのために軽微に編集されている場合があります。）
普通預金口座で探すべき良い特徴は何ですか？
Roger Ma, lifelaidout®の認定ファイナンシャルプランナーであり、”Work Your Money, Not Your Life”の著者：
“まず、ATM支店の場所と、月額料金を発生させない最低残高額を見るべきです…他にも、無料の小切手、オンラインでの請求書支払い、Zelleネットワークに参加しているかどうかなど、生活をより簡単にする他の要素があると思います。”
Sophia Acevedo, パーソナルファイナンスの認定教育者、銀行報道記者、Personal Finance Insider：
“月額利用料がかからないか、利用料を免除する方法が複数ある普通預金口座を探します。また、顧客サポートの利用可能性やモバイルアプリの評価も見ます。”
適切な銀行を見つける方法は？
Tania Brown, SaverLifeの認定ファイナンシャルプランナー：
“明らかに、FDIC保険が付いていることを確認したいです。また、銀行の体験―銀行に行くのが好きですか？ならば、地元の銀行を選ぶ必要があります。銀行を見ることがなくても気にしないですか？ならば、オンライン銀行でも大丈夫です。小切手を書きますか？書きませんか？それによって、決定する前に自分の経験について考えることが重要です。”
Mykail James, MBA, 認定ファイナンシャル教育インストラクター、BoujieBudgets.com：
“普通預金口座について一番重要なのは、デビットカードを発行するプロバイダーを知ることです。しかし、多くの人々はそれについて考えないのです。なぜなら、MasterCardを受け付けない場所やAmexを受け付けない場所があるからです。”
調査方法：ベスト普通預金口座の選択基準
私たちは、「Personal Finance Insider」では、賢明な人々がお金を最もよく活用するためにお手伝いすることを目指しています。全国的な銀行やオンライン専門銀行で利用できる約30の普通預金口座の特徴や細かい条件を比較し、数時間かけて検討しました。詳しくは、「Personal Finance Insider」の編集基準ページで製品の評価方法について詳しく読んでください。
ただし、「ベスト」はしばしば主観的なものですので、例えば手数料がかからないなどの明確な利点だけでなく、制約事項も記載しています。
私たちは、私たちの普通預金口座の選択基準を使用して、20以上の金融機関のオファーを検討し、最も優れた普通預金口座のオプションを選びました。
月額利用料がかからない普通預金口座、または資格要件による月額利用料の免除オプション、オーバードラフト保護オプション、広範なATM利用および/またはATM手数料の払い戻し、モバイルバンキング機能を備えた普通預金口座を優先しました。
よくある質問（FAQ）：普通預金口座
Alliant高利回り普通預金口座
特徴：Alliantは、最高の信用組合の一つとして選ばれており、銀行よりも信用組合を希望する場合は、この普通預金口座が良い選択肢となります。利息を稼ぐためには特定の条件を満たす必要はありません。Alliantの無料ネットワークには80,000以上のATMがあり、信用組合は利用外のATM提供業者に請求される手数料のうち、月に最大$20を返金します。Alliantは口座を過度に引き落としても過払い手数料を請求しません。
注意点：多くの信用組合と同様に、Alliantは利息を月次で複利計算するため、利息が限定的になる場合があります。
Alliant信用組合のレビュー
Betterment普通預金口座
特徴：投資と貯蓄を同じ場所で行いたい場合、Betterment普通預金口座は優れたオプションです。Bettermentは過払い手数料を請求せず、ATM手数料に対して無制限の払い戻しを提供します。
Betterment普通預金口座では、数千の小売業者でキャッシュバックも提供されます。
注意点：特定の購入に対するキャッシュバックの金額は、事業によって異なる場合があります。
Bettermentは普通預金口座と現金準備口座のみを提供しています。CDやマネーマーケット口座を開設したい場合は、銀行や信用組合がより適しているかもしれません。
Betterment普通預金口座と現金準備口座のレビュー
Capital One 360普通預金口座®
特徴：月額サービス手数料や外貨取引手数料は一切なく、様々なオーバードラフト保護オプションを備えたCapital Oneは、最も優れた無料普通預金口座の一つです。同行は70,000以上のCapital OneおよびAllPoint ATMにアクセスでき、デジタル送金のためにZelleに接続しています。全残高が0.10%の利息を獲得します。
注意点：Capital Oneカフェはアメリカの大都市に出現していますが、同行は9つの州で約280の支店しか運営していません。
Capital One 360のレビュー
Chime普通預金口座
特徴：Chime普通預金口座は、クレジットチェックやChexSystemsの審査を必要としませんので、セカンドチャンス銀行口座を探している場合には良い選択肢となるでしょう。
無料で38,000のATMを利用できます。Chimeは外貨取引手数料を請求しません。給料を最大2日早く受け取ることができます。もし高利回りのChime貯蓄口座も持っている場合は、デビットカードの購入金額を最も近いドルに丸めて、余ったお金を自動的に貯蓄に入れることができます。
注意点：ChimeのSpotMe機能を使用すると、200ドルまでの超過引き出しに対して過払い手数料が発生しませんが、毎月少なくとも200ドルの直接預入を受ける必要があります。200ドルを超える取引は処理されません。購入が拒否されます。
Chime銀行のレビュー
Consumers Credit Union無料リワード普通預金口座
特徴：Consumers Credit Unionは、最高の信用組合ガイドにも掲載されています。
Consumers Credit Union無料リワード普通預金口座は、口座内の最初の$10,000に対して最大5.00%の年間利率を支払い、特定の月間要件を満たす場合には無制限のATM手数料払い戻しを提供します。
以下の要件を満たすと、口座を最大限に活用できます：
- 電子書類の受け取り、月間12回のデビットカードの利用、月間$500の直接預入、モバイルでの小切手入金、または他行からの振り込みを行うと、3.00%の年間利率を獲得します（$10,000未満の場合）
- 3%を獲得する要件を満たし、月に$500以上の消費をConsumers Credit Unionクレジットカードで行うと、4.00%の年間利率を獲得します
- 3%を獲得する要件を満たし、月に$1,000以上の消費をConsumers Credit Cardで行うと、5.00%の年間利率を獲得します
- 電子書類の受け取り、月間12回の取引、月間$500の直接預入、モバイルでの小切手入金、または他行からの振り込みを行うと、$10,000.01〜$25,000の残高で0.20%の年間利率を獲得します
- 電子書類の受け取り、月間12回の取引、月間$500の直接預入、モバイルでの小切手入金、または他行からの振り込みを行うと、$25,000を超える残高で0.10%の年間利率を獲得します
それ以外の場合、口座残高に対して0.10％のAPYしか獲得できません。
注意すべき点：Consumers Credit Union Free Rewards Checking Accountを開設するには、まずConsumers Credit Unionの会員になる必要があります。
アメリカ国内のどこからでも、Consumers Cooperative Associationへの一度きりの5ドルの会費を支払い、少なくとも5ドルでConsumers Credit Union Membership Share Savings Accountを開設すれば、誰でもオンラインで会員になることができます。
Consumers Credit Unionのレビュー
Discover Cashback Debit Account
特筆すべき点：オーバードラフト手数料や不足資金手数料を請求しないリワードチェックアカウントを希望している場合、Discoverはおすすめです。Discover Cashback Debit Accountでは、1か月に最大3,000ドルの購入に対して1％のキャッシュバックを獲得することもできます。
注意すべき点：オーバードラフト保護に登録しない場合、口座残高がマイナスになる取引は拒否されます。
Discover Bankのレビュー
LendingClub Rewards Checking Account
特筆すべき点： LendingClub Rewards Checking Accountでは、2,500ドルの残高を維持すれば、キャッシュバックや利息の両方を獲得する機会があります。毎月無制限にキャッシュバックを獲得でき、選択された購入に対して最大1％のキャッシュバックを獲得できます。
注意すべき点：チェックアカウントを最大限活用するには、2,500ドル必要です。また、LendingClubは利息を毎月複利計算するため、長期的に獲得できる利息額が変わってきます。
LendingClub Bankのレビュー
Quontic Cash Rewards Checking Account
特筆すべき点：リワードチェックアカウントをお探しの場合、Quontic Cash Rewards Checking Accountは良い選択肢になるかもしれません。デビットカードの取引に対して1％のキャッシュバックを獲得でき、1サイクルの明細書ごとに最大50ドルのキャッシュバックリワードを獲得できます。
注意すべき点：ATMでの引き出しやPayPalの送金は、キャッシュバックを獲得するための対象外です。
口座を開設するには少なくとも100ドルが必要です。初回入金額を抑えたい場合は、リストの他のオプションを検討してください。
Quontic Bankのレビュー
Redneck Bank Rewards Checkin’ Account
特筆すべき点：高い金利を獲得したい場合、Redneck Bankは魅力的な選択肢かもしれません。Redneck Bankは、口座残高15,000ドルまで5.30％のAPYのボーナス金利を支払い、15,000ドルを超える金額には0.50％のAPYを支払います。ボーナス金利を受けるためには、毎月の明細書サイクルごとに10件のデビットカード取引を行い、オンラインの銀行明細書を受け取る必要があります。
注意すべき点：月間要件を満たさない場合、標準金利の0.25％のAPYが適用されます。また、Redneck BankはRedneck Bank Rewards Checking Accountを開設するために、最低入金額として500ドルを要求します。初期費用を抑えたい場合は、他の金融機関を検討した方が良いかもしれません。
Redneck Bank Rewards Checking Account
Schwab Bank High Yield Investor Checking® Account
特筆すべき点：Charles SchwabはATM手数料を請求せず、ATMプロバイダーが手数料を請求した場合には世界中で無制限の払い戻しを提供しています。また、Charles Schwabは外国取引手数料も請求せず、無料のオーバードラフト保護も提供しています。
注意すべき点：チェックアカウントを開設する前に、Charles Schwabでブローカージェージングアカウントを開設する必要があります。
Charles Schwab Bankのレビュー
Upgrade Rewards Checking
特筆すべき点：Upgrade Rewards Checkingでは、日常のデビットカードの購入や公共料金および月額定期支払いに対して2％のキャッシュバックを獲得することができます。その他のデビットカードの購入には1％のキャッシュバックが得られます。Upgradeでは、日常の購入として、コンビニエンスストア、ドラッグストア、レストラン、バー、ガソリンスタンドでのオンラインまたは対面での購入を指します。
2％のキャッシュバック特典には年間500ドルの上限があります。年間上限に達すると、年の残りの期間はすべての対象となる購入に対して1％のキャッシュバックが得られます。
注意点：Upgrade Rewards Checking Accountを最大限に活用するには、ATM手数料の払い戻しやローン割引を受けるために、毎日のチェック口座残高を2,500ドル以上維持するか、毎月1,000ドル以上の直接入金を受けるか、または毎月8回以上のデビットカードの利用をする必要があります。そうでない場合、これらの特典の対象外となります。
送金、ATM取引、小切手購入、ギフトカード、外貨、為替手形、払い戻し、または不正取引はキャッシュバックリワードの対象外となります。
Upgrade Checking and Savingsのレビュー
Wealthfront Cash Account
特筆すべき点：給与を最大2日早く受け取ることができます。残高に対して利息を得るための条件はありません。WealthfrontのAutopilot機能を使用して、口座に設定した最大金額を自動的に管理します。残高がその金額を超えると、Wealthfrontは余剰資金をWealthfrontの投資口座に移動します。
注意点：Wealthfrontはオーバードラフト手数料を請求しませんが、それはつまり、アカウントから引き出しをする選択肢すらないということです。購入は単に拒否されます。
Wealthfront Cash Accountのレビュー
他の検討したチェック口座
以下のチェック口座は最優秀の選択肢として検討されましたが、最終的には選ばれませんでした。ただし、個人の好みに応じて、これらのオプションのいくつかを検討することもあります：
- Axos Bank Rewards Checking：Axosは良い利率を提供していますが、最優秀の選択肢の中にはさらに高い利率やより低い最低口座開設預金があります。
- Ally Spending Account：これはバランスに利息を支払う信頼性のあるオンラインチェック口座ですが、その機能は最優秀の選択肢のものほどユニークではありません。
- Fidelity Cash Management Account：これは節約、支出、投資の機能が統合された良い無料アカウントです。ただし、他の高利回りのチェック口座で得られる利率ほど高くありません。
- Citi Checking Account：月間手数料を免除するオプションが用意されている良いチェック口座ですが、顧客満足度はJ.D.パワーの全米銀行満足度調査によれば平均以下です。
- U.S. Bank Smartly® Checking：US Bankから提供される標準的なチェック口座で、月額6.95ドルの手数料を免除するオプションがあり、顧客満足度はJ.D.パワーの全米銀行満足度調査によれば平均をわずかに上回っています。
- CIT Bank eChecking Account：この口座の最低口座開設預金は100ドルであり、月に最大15回の無料ATM利用が可能です。その他の場合は、25,000ドル以下の残高で0.10%の年率を獲得できます。
- TD Bank Convenience Checking Account：TD BankはJ.D.パワーの全米銀行満足度調査で3位にランクされていますが、ATMと支店の場所は東海岸に限定されており、非TD ATMを利用するたびに3ドルの手数料がかかります。
- TD Bank Beyond Checking Account：この口座は高残高の人々にとって有利です。非TD ATMの手数料は払い戻されますが、最低日割り残高が2,500ドル以上である必要があります。
- PNC Performance Select Checking：PNCはJ.D.パワーの2022年全米銀行満足度調査で4位にランクされていますが、月額25ドルの手数料を免除するためには、月間の直接入金が5,000ドル以上、または平均残高が5,000ドル以上、またはPNCのすべての口座（投資を含む）で25,000ドル以上が必要です。支店へのアクセスは東部アメリカに限定されています。
- PNC Virtual Wallet® with Performance Spend：月額15ドルの手数料を免除するためには、月間の直接入金が2,000ドル以上、または平均残高が2,000ドル以上、またはPNCのすべての預金口座で10,000ドル以上が必要です。支店へのアクセスは東部アメリカに限定されています。
- HSBC Premier Checking：HSBC Premierクライアントになり、月額50ドルのサービス料を免除するためには、銀行/投資口座に75,000ドル以上を保有するか、毎月5,000ドル以上の直接入金を受けるか、または少なくとも500,000ドルの住宅ローンを借りる必要があります。
- Axos Bank Essential Checking：無制限のATM手数料払い戻しを提供する信頼性のあるオンライン専用チェック口座ですが、特に特筆すべき点はありません。
- Axos Bank Rewards Checking：この口座では購入に対して最大1%のキャッシュバックを提供しています（月間最大2,000ドルまで獲得可能）。ただし、食品雑貨店での取引は対象外であり、キャッシュバックを獲得するためには平均日割り残高が1,500ドル以上である必要があります。その制限を下回ると、キャッシュバックは0.50%になります。
- TIAA Bank Basic Checking：1日平均残高が25ドル以上であれば、すでに低い5ドルの手数料を免除する信頼性のある口座です。ただし、無制限のATM払い戻しを楽しむには、1日平均残高が少なくとも5,000ドルを維持する必要があります。
- TIAA Yield Pledge® Checking Account：月額サービス料はなく、すべての残高が最初の1年間に競争力のあるAPYを獲得します。その後、利率は下がります。無制限のATM払い戻しを楽しむためには、1日平均残高が少なくとも5,000ドルを維持する必要があります。口座を開設するには少なくとも100ドルが必要です。
- ウェルズファーゴ・エブリデイ・チェック口座：ウェルズファーゴの口座は他のチェック口座と比較して遜色はありませんが、ウェルズファーゴは他の銀行と比較してJ.D.パワーの全米銀行満足度調査で低い評価を受けています。
- Acorns Spend Account：Acorns Spendデビットカードを使用すると、購入金額を最も近いドルに切り上げ、余剰のお金をすぐにAcorns Invest Accountに移動します。
- USAA Classic Checking：USAAは軍人およびその家族向けであり、新兵はチェック口座で1日早く給与を受け取ることができます。
- Varo Bank Account：これは月額手数料のない信頼性のあるチェック口座ですが、Varoはネットワーク外のATMを使用する際に手数料を請求します。
- Aspiration Account：デビットカードをスワイプするたびに木を植えるオプションがあり、TOMSやBlue Apronなどの企業でショッピングをすると3%から5%のキャッシュバックを獲得することができます。
- Aspiration Plus Account：特定の購入に対して10%のキャッシュバックを受け取り、残高に対して利息を得ることができますが、月額料金がかかります。
- First Tech Rewards Checking®：これは良い高利回りのチェック
銀行の信頼性とBBBの評価
米国消費者保護機関（Better Business Bureau）は、企業にFからA+までの評価を付与しています。強いBBBの評価は、企業が顧客の苦情に効果的に対応し、正直な広告を行い、事業の透明性を保っていることを示しています。私たちのリストに掲載されている唯一の機関で、まだBBBの評価を受けていないのはRedneck Bankです。
以下は、私たちのトップピックのBBBの評価です。
Wealthfront、Betterment、およびChimeは、BBBからFの評価を受けています。これは、彼らが多くの顧客の苦情を受けており、未解決の苦情もあることを意味しています。
UpgradeはBBBからA+の評価を受けています。パートナーバンクであるCross River Bankは、BBBのウェブサイトで多くの顧客の苦情を受けており、未解決の苦情が7件あり、Dの評価を受けています。
LendingClubは、政府の対策によりAの評価を受けています。
ただし、強いBBBの評価があっても、企業との関係がスムーズに進むことを保証するものではありません。
Capital One、LendingClub、およびChimeは最近の公共の論争に巻き込まれています。
2020年、Capital Oneは連邦政府監督機関（Office of the Comptroller of the Currency）により、銀行が部分的に責任を負った2019年のデータ漏洩事件について8000万ドルを支払いました。当時、OCCはCapital Oneのセキュリティが効率的ではなかったと述べています。
2021年7月、LendingClub Corporationは連邦取引委員会（Federal Trade Commission）との和解金として1800万ドルを支払いました。LendingClubは、消費者に隠れた手数料を請求し、ローンが承認されたと誤った情報を伝えたとして告発されました。
Chimeは「Chimebank.com」というURL、および「bank」と「banking」という言葉を使用していますが、Chimeは銀行としてのライセンスを持っていません。Chimeは銀行プラットフォームであり、銀行によって保険が提供されています。2021年、金融保護・イノベーション委員会は、Chimeがウェブページや広告で「Chimebank.com」、「bank」、「banking」という用語の使用を停止するよう命じました。
