2023年8月のベスト7つのロスIRA口座

2023年8月のベスト7つのロスIRA口座' (The best 7 Roth IRA accounts in August 2023)

私たちの専門家が読者の投資に関する質問に答え、偏見のない製品レビューを書いています（投資商品の評価方法はこちらです）。有料の非クライアントのプロモーション：一部の場合、パートナーからコミッションを受け取ることがあります。私たちの意見は常に私たち自身のものです。

退職について考え始めると、おそらく最良の退職計画の一つであるIRAや401(k)などのさまざまな退職計画を検討することになるでしょう。両方の退職計画は税制優遇の節税オプションを提供しますが、従来のIRAや401kを選択する場合は税引き前のドルで口座を資金提供します。ロスIRAやロス401(k)は税引き後の出資で資金提供されます。

ロスIRAは、ほとんどの銀行、一部の最高のオンラインブローカー、最高のロボアドバイザー、その他の最高の投資アプリを通じて設定できます。従来のIRAと同様に、これらの口座には50歳未満の場合の年間の貢献限度額は6,500ドル、50歳以上の場合は7,500ドルです。

2023年には、単身の場合は年収が153,000ドル以下の場合、夫婦は年収が228,000ドル以下の場合に貢献が可能です（2022年の制限はそれぞれ144,000ドルと214,000ドルでした）。

最高のロスIRAは手数料が低く、さまざまな投資選択肢を提供し、退職計画サービスを提供しています。自己指示型または自動投資アプローチを取るかどうかを検討する必要があります。

最高のロスIRA

Charles Schwab IRA：全体的に最高
Fidelity IRA：退職計画に最適
Merrill Edge IRA：積極的な取引に最適
TD Ameritrade IRA：モバイル取引に最適
Betterment IRA：自動投資に最適
SoFi IRA：初心者投資家に最適
Wealthfront IRA：ゴール計画に最適

ただし、従来のバージョンとロスバージョンの明確な違いは、ロスIRAでは罰金なしで早期の引き出しができることです。また、これらの退職車両には年齢制限や最小配布要件もありません。

良いロスIRA口座は低い手数料と/または手数料を提供し、複数の投資オプションへのアクセスを提供する必要があります。トップピックをご覧いただくために読み続けてください。

最高のロスIRAを比較する

私たちに信頼してもらう理由：最高のロスIRA口座に関する専門家パネル

私たちは、最高のロスIRA口座についてのガイドのために、次の3人の退職および投資の専門家にインタビューしました：

Charlotte Geletka、CFP、CRPC、Silver Penny Financial Planningのマネージングパートナー
David Brooks、CIS、CHRS、Retire SMARTの創設者兼社長
Tanya Nichols、CFP、Align Financialの創設者兼社長

最も有用なロスIRA口座は何であるかに焦点を当てています。口座を比較する際には、手数料、投資選択肢、退職計画リソースなどを考慮することが重要です。彼らがロスIRA口座について述べたことは次のとおりです（一部のテキストは明瞭性のために軽く編集される場合があります）。

ロスIRAを開設する利点と欠点は何ですか？

Charlotte Geletka、CFP、CRPC：

「創設以来、多くのマスメディアの人々は、ロスが唯一の方法であると言います。ロスIRAは一つのサイズがすべてに適しているわけではありません。ロスIRAは、A）非常に長い時間の範囲での退職までの計画がある人、またはB）現在低い税金区分であり、退職時に高い税金区分になる予定の人に最適です。」

David Brooks、CIS、CHRS：

「多くの人が気付いていない大きな利点は、いつでも罰金なしでお金にアクセスできることです。ロスIRAに貢献し、59歳半未満の場合、緊急事態が発生し、お金を引き出す必要がある場合は、税金や罰金なしで自分の貢献金を引き出す権利が常にあります。」

Tanya Nichols、CFP：

「ロスIRAのデメリットの一つは、すべての人に利用できないことです。年収が124,000ドル以上（2020年）または夫婦の場合は196,000ドル以上の個人は、完全な貢献をすることができない可能性があり、潜在的な利益が減少します。」

ロスIRAアカウントを良いものにするか、悪いものにするかは何でしょうか？

シャーロット・ゲレットカ, CFP, CRPC:

「もしリタイア後にロスIRAを持っている場合、税金のブラケットを上げることなく配当を受けるための素晴らしい方法であり、税金計画の戦略を活用することができます。ロスIRAは非常に強力なリタイアメントの貯蓄ツールですが、一つのサイズが全てに適合するわけではありません。だからこそ、ファイナンシャルアドバイザーに相談するのは素晴らしいアイデアです。」

デビッド・ブルックス, CIS, CHRS:

「若い投資家にとってロスIRAは伝統的なIRAよりも非常に大きな利点があります。伝説はリタイア時には所得税のブラケットが下がるというものであり、それが伝統的な側が非常に人気がある理由です。しかし、私は20年以上にわたるリタイアに特化した計画を行ってきた経験から言えるのですが、それは嘘です。」

ターニャ・ニコルズ, CFP:

「ロスIRAは本質的には良いものでも悪いものでもありません。すべての金融商品と同様に、メリットとデメリットは各人の財務状況と目的に応じて考慮されるべきです。利益は所得、年齢、現在の税率、将来の見通しによって大きく異なる可能性があります。」

誰がロスIRAアカウントを開設すべきですか？

シャーロット・ゲレットカ, CFP, CRPC:

「お金を成長させるための長い時間軸を持つ若い人、そして現在の所得が少なくても将来的に給与が大幅に増えると予想している人にも適しています。」

デビッド・ブルックス, CIS, CHRS:

「誰でもです。本当に誰でもです。ロスIRAを持つことができる人については混乱があります。所得がないためにロスIRAを持てない、または所得が多すぎるためにロスIRAを持てないと思っている人がいるかもしれませんが、それは間違いです。」

ターニャ・ニコルズ, CFP:

「将来の税金のブラケットが現在の税金のブラケットよりも高くなると考える場合、現在の収入レベルに基づいてロスIRAへの最大限の貢献をすることができるのであれば、リタイアメント時の非課税の引き出し機能から利益を得ることができるでしょう。

「それが長期間のリタイアメントの貯蓄のために本当に指定されたものでない限り、それは素晴らしいツールではありません。」

ロスIRAを開設しようと考えている人に他のアドバイスはありますか？

シャーロット・ゲレットカ, CFP, CRPC:

「ロスIRAのもう一つの素晴らしい点は、翌年の4月までにロスIRAへの寄付が資格があるかどうかを確認し、追加の貯蓄をロスIRAに寄付することができるということです。」

デビッド・ブルックス, CIS, CHRS:

「アカウントの手数料や経費がどれくらいかを理解してください。品質の高いアドバイスに対して料金を支払うことには何の問題もありませんが、手数料ベースのブローカーと口座を開設しないでください。私の意見では、信託財産管理者を使用する方が良いと思います。」

ターニャ・ニコルズ, CFP:

「どの貯蓄ツールを使用するかを決定する前に、生活費の90日分までの貯蓄口座があること、そしてリボルビングクレジットカードの借金がないことを確認してください。支出に関する良い習慣は、節約以上に重要です（おそらくもっと重要です）。

「自分が取り分けているお金が、本当に長い時間のために取り分けるべきお金であることを確認してください。」

方法論：最高のロスIRAをレビューする方法

私たちは12のロスIRAアカウントをレビューし、低い手数料、投資選択肢、リタイアメント計画のリソースに関して最も優れたオプションを決定しました。

また、各金融機関が自己指導型および/または自動化されたリタイアメント口座を提供しているかどうかも考慮しました。顧客サービスのサポート、モバイルアクセス、ファイナンシャルプランナーへのアクセスなど、その他の要素も調査しました。

投資プラットフォームの評価方法の詳細をご覧ください »

ロスIRAに関するよくある質問

最も総合的なロスIRA

チャールズシュワブIRA

特徴：シュワブはリタイアメント口座を持つ人々に多様な投資オプションを提供しています。ロスIRAは設立および維持が無料であり、以下の投資が含まれています：株式、債券、CD、ETF、および共同ファンド。ここでロスIRAを設定するかどうかに関係なく、シュワブのリタイアメントの教育コンテンツを閲覧することができます。そして、アカウントを設定した後にさらなるリタイアメント計画のリソースとツールを受け取ることができます。

シュワブは24時間365日のカスタマーサービスを提供し、ウェブサイトも非常に使いやすいです。

注意点：手数料が無料のルールは、制限株取引、特別な取り扱い、外国取引所での取引、手数料がかかる共同基金、先物取引、その他の固定収益投資に関わる大口取引には適用されません。

シャルル・シュワブのレビュー

退職計画に最適なロス・アイラ

フィデリティIRA

特徴：ロス・アイラに加えて、フィデリティは従来のIRA、ロールオーバーIRA、子供向けのロス・アイラ、中小企業の退職プランなど、さまざまな退職口座を提供しています。ロス・アイラには口座維持手数料や最低投資額の要件はありません。また、すべての取引が手数料無料です。

フィデリティは数千の共同基金も提供しており、ロボ・アドバイザーであるフィデリティ・ゴーも利用できます。さらに、フィデリティは退職計画に役立つさまざまなリソースやツールも提供しています。

注意点：フィデリティ・ゴーを選択した場合、口座残高が1万ドル以下であれば手数料はかかりません。1万ドルから4万9000ドルの間の残高の場合、ロボ・アドバイザー料金として3ドルがかかります。5万ドル以上の残高の場合、手数料率は0.35%です。

フィデリティ・インベストメンツのレビュー

アクティブトレーディングに最適なロス・アイラ

メリルエッジIRA

特徴：メリルエッジのロス・アイラは完全に無料で設定できます。口座残高の最低要件もありません。株式、債券、オプション、ETF、共同基金へのアクセスが含まれています。また、メリルエッジでは3つの投資プラットフォームから選択できます。メリルエッジセルフディレクテッド、メリルガイド投資、またはメリルガイド投資アドバイザー付きです。

他の退職口座にもアクセスでき、24時間365日のカスタマーサービスサポートとライブチャットも利用できます。新しいメリルエッジセルフディレクテッド口座に投資すると、最大で600ドルを受け取ることができます。

注意点：セルフディレクテッドロス・アイラ口座では取引手数料はかかりませんが、プロフェッショナルに管理されたポートフォリオを設定する場合は追加料金がかかります。例えば、メリルエッジのガイド投資の手数料は0.45%から0.85%です。

メリルエッジ投資のレビュー

モバイルトレーディングに最適なロス・アイラ

TDアメリトレードIRA

特徴：TDアメリトレードのロス・アイラは無料で開設でき、数多くの手数料無料のETF、固定収益投資、ノートランザクションフィーの共同基金を選ぶことができます。また、独占的なビデオやウェブキャストなどの教育リソースも利用できます。

さらに、アカウント手数料はかからず、Morningstar Investment Management、CFRA、Market Edgeからの第三者のリサーチや分析にアクセスできます。ただし、TDアメリトレードのマネージドポートフォリオ（Essential Portfolios、Selective Portfolios、Managed Portfolios）は新規クライアントに提供されていません。

シュワブがTDアメリトレードを買収したことにより、両社の商品の多くが統合されました。マネージドアカウントを設定する場合は、今後はシュワブを通じて設定する必要があります。シュワブの自動投資アカウント（Schwab Intelligent PortfoliosとSchwab Intelligent Portfolios Premium）は、従来のIRA、ロス・アイラ、SIMPLE IRA、SEP IRA、および相続IRAに対応しています。

注意点：自己指示型ロス・アイラには手数料はかかりません。ただし、シュワブを通じたマネージドアカウントを使用する場合は、一度だけ300ドルの手数料とSchwab Intelligent Portfolios Premiumの月額30ドルの手数料がかかります。Schwab Intelligent Portfoliosにはアドバイザー手数料はありません。

TDアメリトレードのレビュー

自動投資に最適なロス・アイラ

Betterment IRA

特徴：Bettermentはユーザーが特定の貯蓄目標を達成するためのパーソナライズされた投資と退職リソースを提供しています。他のロス・アイラ口座と同様に、最低口座サイズの要件はありませんが、年間手数料（0.25%）と最低10ドルの投資額が必要です。

このアカウントでは、税金の影響を受けない直接のIRA転送も完了することができます。いくつかの暗号通貨ポートフォリオや社会的責任投資オプションにアクセスでき、Bettermentは自動的にアカウントを再バランスし、配当金をあなたの代わりに再投資します。さらに、ロボアドバイザーは、Betterment Core、ゴールドマン・サックスのスマートベータ、イノベーティブテクノロジーなどの複数の他のポートフォリオを提供しており、それらは異なる市場目標を持つ多様な資産のコレクションに資金を混ぜ合わせます。

注意すべき点：この投資プラットフォームは自動投資管理に特化しているため、積極的なトレーダーやDIY投資家には最適な選択肢とは言えないかもしれません。

Bettermentのレビュー

初心者投資家に最適なロスIRA

SoFi Invest

特徴：SoFiは、ロスIRAを開設したい人々にとって競争力のある低コストの選択肢です。同社は、アクティブなIRA口座と自動化されたIRA口座の両方を提供し、株式とETFの取引は手数料無料です。SoFiのロスIRAには、公認されたファイナンシャルプランナー（CFP）への無料アクセスも付いてきます。また、アクティブまたは自動化されたいずれの退職口座でも、人間のアドバイザーとの相談のオプションがあります。

SoFiは他の数多くの支出および貯蓄口座オプションも提供しており、口座保有者向けにガイド、計算機、リソースも提供しています。全体的に、この投資プラットフォームはアクティブおよび自動化されたロス、伝統的なおよびSEP IRAを提供しています。

ただし、SoFiでは暗号通貨の取引が可能ですが、現在はIRA口座での暗号資産への投資はできません。

注意すべき点：暗号通貨の提供以外にも、SoFiは主に株式とETFを提供しています。相互ファンドなどの他の投資を探している場合、このアドバイザーは最適な選択肢とは言えないかもしれません。

SoFi Investのレビュー

ゴール計画に最適なロスIRA

Wealthfront IRA

特徴：Wealthfrontの投資サービスは0.25％の年間手数料と500ドルの最低入金額がありますが、このロボアドバイザーはさまざまな口座タイプと投資戦略を提供しています。ロスIRAに加えて、Wealthfrontは伝統的なIRA、SEP IRA、401（k）のロールオーバー、暗号トラスト、529大学貯蓄プラン、および複数の課税口座も提供しています。また、高利回りの現金口座も提供しています。

ここでロスIRAを設定する場合、トレード手数料は一切かかりません。また、目標に基づいた計画と税制上の損失を利用することもできます。株式レベルの税制上の損失、リスクパリティ、スマートベータ投資などの戦略を利用するには、より高い口座残高が必要です。

注意すべき点：500ドル以上の口座残高がないとWealthfrontでロスIRAを開設することはできません。また、0.25％の口座手数料と低コストな投資ファンドの利用の場合、0.13％の手数料がかかります。

Wealthfrontのレビュー

検討した他のロスIRA口座

Interactive Brokers： Interactive Brokersでは適切な口座を見つけることに問題はないでしょう。同社は次の退職口座を提供しています：ロスIRA、ロス相続IRA、伝統的なIRA、伝統的な相続IRA、伝統的なロールオーバーIRA、およびSEP IRA。唯一の欠点は費用です。Roth IRAを設定するには少なくとも5,000ドルが必要です。
Vanguard： Vanguardも投資と退職口座において競争力のある選択肢ですが、ほとんどの退職ファンドは少なくとも1,000ドルを初期投資として必要とします。
AllyInvest： AllyInvestには口座の最低残高が必要ありませんし、株式、オプション、ETFの取引は手数料無料です。同社は他にもいくつかの投資オプションを提供していますが、ノーロードのノートランザクション手数料の相互ファンドには不足しています。
E*TRADE： 伝統的なIRAに加えて、E*TRADEのIRA選択にはロスIRA、ロールオーバーIRA、受取人IRA、未成年者向けIRA、およびE*TRADE Complete IRAが含まれます。IRAには最低要件はありません（Core Portfoliosを使用しない限り）、ただし、トランザクション手数料の相互ファンドには19.99ドルかかります。また、ノーロードでノートランザクション手数料のファンドを90日未満保有する場合は49.99ドルの料金が発生します。
M1 Finance： この投資プラットフォームは自動投資、分割株、低取引手数料などいくつかの競争力のある機能を提供していますが、専門のファイナンシャルプランナーへのアクセスはありません。また、退職口座には500ドルの最低初期投資が必要です。
tastytrade： このオンライン証券会社はロスIRA、伝統的なIRA、SEP IRA、および受取人IRAなど、さまざまなIRAを幅広く提供しています。主な焦点はオプションおよび先物取引ですが、株式、ETF、および暗号通貨も提供しています。

2023年8月のベスト7つのロスIRA口座