2023年8月の低クレジットスコア向けの最高の住宅ローン貸し手

2023年8月、低クレジットスコア向けの最高の住宅ローン貸し手

当社の専門家が読者の住宅購入に関する質問に答え、公正な製品レビューを書いています（住宅ローンの評価方法はこちら）。一部の場合、パートナーから手数料を受け取ることがありますが、私たちの意見は独自のものです。

住宅ローンを取得するためのクレジットがあまりにも低いと思っていませんか？ あなたは思っているよりも資格を持っているかもしれません。多くの貸し手は、いくつかの住宅ローンでより低いスコアを受け入れます。

低クレジットスコアの住宅ローンの最良の貸し手を見つけるために、FHA住宅ローンを含む620未満のスコアを許可し、1つ以上の住宅ローン製品に対して柔軟な信用要件を持つ貸し手を探しました。

2023年の低クレジットスコアの最良の住宅ローン貸し手

• Carrington Mortgage Services：総合的に最良
• Guild Mortgage：信用履歴のない人に最適
• New American Funding：さまざまなオプションに最適
• Rocket Mortgage：簡単なオンライン体験に最適
• Citibank：低頭金に最適
• CashCall Mortgage：自営業者に最適
• CrossCountry Mortgage：最低クレジットスコアなしに最適

低クレジットスコアの借り手に最適な住宅ローン貸し手をご紹介します。

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低クレジットスコアの最良の住宅ローン貸し手

信頼できる理由：低クレジットスコアの最良の住宅ローン貸し手を選ぶための専門家パネル

インサイダー

住宅購入、住宅ローン、貸し手についてさらに詳しく学ぶために、4人の専門家が意見を述べました：

• アンソニー・パーク、「完璧な最初の家を購入する方法」の著者
• ローリン・ウィリアムズ、認定ファイナンシャルプランナー、Worth Winning Financial Planningの創設者
• ジュリー・アラゴン、住宅ローンブローカー、Aragon Lending Teamの創設者
• モリー・グレース、Personal Finance Insiderの住宅ローン記者

ここでは、住宅ローン貸し手を評価する方法、およびあなたに最適な種類の住宅ローンを選ぶ方法についての彼らのアドバイスを紹介します。（明確にするために一部のテキストが編集されている場合があります。）

住宅ローン貸し手を選ぶ際に考慮すべき要素は何ですか？

アンソニー・パーク、著者：

「標準的な回答は、最低金利を選ぶだけです。ただし、誰が最も良いローンサービスを提供するかも考慮する必要があります。返済はあなたにとって簡単ですか？ HELOCを引き出す必要がある場合や後でリファイナンスする必要がある場合に助けてくれる可能性が最も高いのは誰ですか、一時的な貸し手よりも。

「彼らはあなたを巻き込むために最低金利を持っているかもしれませんが、その後非常に少ない手助けしか提供しないかもしれません。将来のサービスのために途方もない金額を支払うことをお勧めしませんが、常に最低金利には注意が必要です。それには時にはコストがかかることがあります。」

モリー・グレース、Personal Finance Insider：

「住宅ローン貸し手を選ぶだけでなく、あなたは家を購入するためのチームを構築しています。この競争の激しい市場で望む家を手に入れるためには、迅速に動ける貸し手とあなたおよび不動産エージェントとの良好なコミュニケーションが必要です。

私が家を探していたとき、私はローンオフィサー（不動産エージェントがお勧めした人）にテキストメッセージを送ることができ、質問やオファーのための最新の事前承認書の返信を迅速に入手することができました。貸し手を比較する際には、彼らの対応性に注意を払い、検討している貸し手に対するエージェントの経験を尋ねてください。」

一般的な住宅ローンと政府補助住宅ローンのどちらを選ぶべきですか？

モリー・グレース、Personal Finance Insider：

「FHA住宅ローンは、低いスコアや不安定な信用履歴の借り手にとって本当に役立つオプションです。しかし、優れたクレジットを持っている場合、一般的な住宅ローンではより良い金利を得て、住宅ローン保険料をより少なく支払うことができます。

VA住宅ローンは本当に素晴らしい取引です。もし資格を持っているなら、ぜひ利用してください。住宅ローン保険料なしでゼロダウンできる上に、最も利用可能な最良の金利が提供されます。」

ジュリー・アラゴン、Aragon Lending Team：

「ほとんどの人に広く利用可能な最も一般的な政府ローンはFHAローンです。FHAローンを選択する理由はいくつかあります。クレジットが700未満の場合など、信用が少し悪い場合です。一般的な住宅ローンは620スコアまで対応できますが、住宅ローン保険料が非常に高額になります。FHAは差別しません-クレジットが完璧であろうと最低であろうと、住宅ローン保険料は同じです。」

住宅購入において、人はどのようにして自分が経済的に準備ができているかを知ることができるのでしょうか？

Lauryn Williams, CFP:

「住宅購入に関連する全てのことが終わった後でも、まだ資金が残っているべきです。つまり、緊急時の資金と頭金がない場合、おそらく住宅を購入する準備ができていないと言えます。もう一つ考えるべきなのは、クレジットカードの借金です。クレジットカードの借金や学生ローンがあり、手元にほとんど現金がなくても、住宅ローンの承認は受けられるかもしれませんが、非常に危険な状況に自らを置いてしまいます。」

Molly Grace, Personal Finance Insider

「家を所有する準備ができているということは、予算の一部を住宅購入に割り当てる準備ができているということです。しかし、私は住宅ローンの支払いを指しているわけではありません。自分の家を所有すると、常に何かしらの手入れが必要です。特に最初の年はそうです。私たちは引っ越しの日に新しい家に到着したら、エアコンが故障していることが分かりました。修理に700ドルかかりました。」

方法論: 2023年の低信用スコアの貸し手を選ぶ方法

Personal Finance Insiderは、低信用スコアのための最適な住宅ローンの貸し手を選ぶ際に、以下のような貸し手を探しました。

• 620未満のスコアを許可する住宅ローン、FHA住宅ローンなどを提供している貸し手。
• 1つ以上の住宅ローン製品で柔軟な信用要件を持っている貸し手。これには、従来の信用履歴の代わりに家賃支払いの証明などの非伝統的な信用形態を受け入れることや、信用レポートに倒産や差し押さえなどのネガティブなイベントがある借り手を検討することが含まれます。

FHA住宅ローンはスコアが低い人々にとって素晴らしいオプションですが、これらの住宅ローンを提供する一部の貸し手は、最低580（または10％の頭金での500）のスコアよりも高いスコアを要求する場合があります。例えば、特定のローンタイプに関係なく、620のスコアを要求する貸し手もあります。このリストに含まれているすべての貸し手は、FHA住宅ローンのスコアが600以下でも許可しています。

私たちが含めた多くの貸し手は、自社の専門的な住宅ローン製品も提供しており、620未満のスコアを許可しています。例えば、CarringtonのFlexible Advantage住宅ローンなどです。

また、以下のことにも注意を払いました。

• 顧客の満足度。貸し手がJ.D. Power 2022年の住宅ローン起源の満足度調査に掲載されている場合、その順位を確認しました。調査に掲載されていない場合は、オンラインの顧客レビューを読みました。
• 倫理。私たちのトップ選択のほとんどは、Better Business BureauからA+の評価を受けています。これは企業の信頼性を測定するものです。ただし、Guild MortgageはAの評価を受けており、CitibankはFの評価を受けています。過去3年間のスキャンダルについても調査し考慮しました。

当リストには、柔軟な信用要件を持っていないRocket Mortgageのみが含まれています。しかし、顧客満足度など、他の面で同社が優れているため、それを含めました。

住宅ローンの信用スコアが低い人々向けよくある質問

低信用スコアのための総合的な最適な選択肢

Carrington Mortgage Services

結論: 低信用スコアの借り手におすすめする最上の選択肢として、Carringtonを推奨します。同社は政府支援住宅ローンの一部において500といった低い信用スコアも許可しており、最近の信用レポートにネガティブなイベントがある借り手向けのオプションも提供しています。

Carringtonの特徴的な点は、最近の信用レポートに差し押さえや倒産などのネガティブな信用イベントがある借り手を受け入れるCarrington Flexible Advantage住宅ローンです。この住宅ローンの最低信用スコアは550です。

CarringtonのFHAとVA住宅ローンは、最低でも500の信用スコアを許可しています。

CarringtonはBetter Business BureauからC-の評価を受けています。

Carrington Mortgage Servicesのレビュー

信用履歴のない人々に最適

Guild Mortgage

結論: Guild Mortgageは、FHAやUSDAの住宅ローンで540といった低い信用スコアを許可しています。また、従来の信用履歴のない借り手からの非伝統的な信用情報を受け入れるGuildのComplete Rateプログラムも提供しています。このプログラムは、FHA、VA、USDAの住宅ローンで利用できます。

Guild Mortgageは、低いスコアを持つ借り手や信用履歴のない借り手にとって手ごろな選択肢です。従来の信用履歴がない場合、家賃や公共料金、自動車保険の支払い履歴などを使用して信用worthinessを証明することができます。Guildはまた、所在地の頭金支援プログラムへの参加を手助けすることもできます。

ギルドモーゲージはBBBからA+の評価を受けています。J.D.パワーの2022年の住宅ローン発行業者に関する調査では、顧客満足度で平均以上の評価を受けました。

ギルドモーゲージのレビュー

様々な選択肢のある低クレジットスコア向け住宅ローンのベストオプション

ニューアメリカンファンディング

結論：低クレジットスコアの借り手にとって、ニューアメリカンファンディングは政府支援の住宅ローンで柔軟な要件を持つ良い選択肢です。

ニューアメリカンファンディングは、さまざまな住宅ローンオプションと柔軟な信用要件により、借り手にとっても手頃な選択肢です。

FHA、VA、およびUSDAローンの最低クレジットスコアは580ですが、代償要素によってさらに低くすることも可能です。この貸し手は、スコアのない人々からも非伝統的な信用（家賃や公共料金の支払いの証明など）を受け入れています。

さらに、I CAN住宅ローンでは、8年から30年までの任意の期間を選択することができます。ただし、この住宅ローンには少なくとも620のクレジットスコアが必要です。

ニューアメリカンファンディングはBBBからA-の評価を受けています。

ニューアメリカンファンディングのレビュー

オンライン体験が簡単な低クレジットスコア向け住宅ローンのベストオプション

ロケットモーゲージ

結論：ロケットモーゲージは、スムーズなオンライン体験を求め、顧客サポートを優先する場合には良い選択肢です。

ロケットモーゲージは、2022年のJ.D.パワーによる顧客満足度調査でトップの貸し手として評価されました。ロケットモーゲージは、ライブオンラインチャットを備えた素早く簡単なオンライン体験を提供しています。

この貸し手は、FHAとVAの住宅ローンに対して最低クレジットスコア580を要求しています。

ロケットモーゲージはBBBからA+の評価を受けています。

ロケットモーゲージのレビュー

低クレジットスコア向け住宅ローンのベストオプション：低頭金

シティバンク

結論：シティバンクのホームラン住宅ローンは、非伝統的な信用を受け入れる住宅ローンをお探しの借り手にとって手頃な選択肢です。

3%の頭金を許容する住宅ローンオプションを提供する貸し手は多くありますが、シティバンクのホームラン住宅ローンは、住宅ローン保険の要件がないため、毎月の住宅ローンの支払いでお金を節約することができます。また、これらのローンの申請には非伝統的な信用も使用できますが、その場合は少なくとも5%の頭金が必要です。

シティバンクは、最低FHAスコアの要件をオンラインで公開していませんが、インサイダーのローンオフィサーによれば、財務状況が良好であれば、スコアが580以下でも住宅ローンを取得することができるかもしれません。

シティバンクは、未解決および未処理の苦情のためにBBBからFの評価を受けています。

BBBからは低い評価を受けていますが、J.D.パワーの2022年の調査では、顧客満足度で第3位の評価を受けました。

シティバンク住宅ローンのレビュー

自営業者向け低クレジットスコア住宅ローンのベストオプション

キャッシュコールモーゲージ

結論：自営業者や低いスコアの自営業者向けに、キャッシュコールモーゲージは住宅ローン承認を得るために必要な柔軟性を提供する2つのオプションを提供しています。

キャッシュコールモーゲージの自営業者、フリーランス、歩合制の収入者向けのローンは、納税申告書やW-2の提出を代替するものです。

その銀行取引明細書ローンでは、借り手は銀行取引明細書を収入の証明書として使用することができ、1099受取人ローンでは、1099フォームを証明書として受け入れ、納税申告書は必要ありません。これらの住宅ローンはいずれも600以下のクレジットスコアを許容します。

キャッシュコールモーゲージは、Better Business BureauからA+の評価を受けているImpac Mortgage Corp.の商号です。

キャッシュコールモーゲージのレビュー

最低クレジットスコアなしの低クレジットスコア住宅ローンのベストオプション

クロスカントリーモーゲージ

結論：クロスカントリーモーゲージは、住宅ローンに最低クレジットスコアを設定していません。他の貸し手よりも、スコアの低い借り手はこの貸し手で自分に合った住宅ローンを見つけやすいでしょう。

より柔軟な住宅ローン貸し手をお探しの借り手にとって、クロスカントリーは良い選択肢です。この貸し手は、住宅ローンに最低クレジットスコアの要件を設定していないだけでなく、スコアのない借り手からも非伝統的な信用（家賃の支払い履歴など）を受け入れています。

CrossCountry Mortgage（クロスカントリー・モーゲージ）は、BBBからA+の評価を受けていますが、J.D. Powerの年次顧客満足度調査では平均以下の評価となりました。

CrossCountry Mortgageのレビュー

他のモーゲージレンダーの考慮事項

• Guaranteed Rate（ギャランティード・レート）：クレジットスコアのない人でも、非伝統的な信用情報を使用して、Guaranteed Rateから住宅ローンを取得することができるかもしれません。ただし、FHAローンを取得するには「有利なクレジットスコア」が必要です。
• ウェルズ・ファーゴ：このレンダーはいくつかの異なる低価格の住宅ローンオプションを提供していますが、J.D. Powerからは平均以下の顧客満足度スコアを獲得し、近年いくつかの論争に巻き込まれています。
• Mr. Cooper（ミスター・クーパー）：Mr. Cooperは、J.D. Powerの2022年の調査で顧客満足度が低い評価となりました。
• Truist（トゥルイスト）：Truistを使用すると、非伝統的な信用情報を使用して資格を得ることができるかもしれません。ただし、他のお気に入りのレンダーと比べて特筆すべき特徴はありません。
• Freedom Mortgage（フリーダム・モーゲージ）：Freedom Mortgageは、J.D. Powerから顧客満足度の低い評価を受けています。
• LoanDepot（ローンデポ）：LoanDepotは、J.D. Powerの年次調査で業界平均を上回る顧客満足度スコアを獲得していますが、柔軟な信用要件はありません。
• Flagstar Bank（フラッグスター・バンク）：この銀行はBBBからA+の評価を受けていますが、柔軟な信用要件はありません。
• Pennymac（ペニーマック）：PennyMacも、J.D. Powerの年次調査で顧客満足度が低い評価となりました。
• Paramount Bank（パラマウント・バンク）：この銀行はFHAローンを提供していますが、サイト上では金利が表示されていません。
• Regions（リージョンズ）：RegionsはFHAローンを提供していますが、この銀行は米国の一部地域にしか支店がありません。

各州の住宅ローンおよびリファイナンス金利

以下のリンクで、各州の最新の金利を確認してください。

アラバマ、アラスカ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、コロラド、コネチカット、デラウェア、フロリダ、ジョージア、ハワイ、アイダホ、イリノイ、インディアナ、アイオワ、カンザス、ケンタッキー、ルイジアナ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミネソタ、ミシシッピ、ミズーリ、モンタナ、ネブラスカ、ネバダ、ニューハンプシャー、ニュージャージー、ニューメキシコ、ニューヨーク、ノースカロライナ、ノースダコタ、オハイオ、オクラホマ、オレゴン、ペンシルベニア、ロードアイランド、サウスカロライナ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ユタ、バーモント、バージニア、ワシントン、ワシントンDC、ウェストバージニア、ウィスコンシン、ワイオミング

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