資産管理：富を増やす可能性がある急成長産業について知るべきこと
資産管理：急成長産業の可能性を知る
当社の専門家は、商品やサービスを選び、お金に関する賢明な意思決定をサポートします（詳細はこちら）。一部の場合、パートナーから報酬を受け取ることがありますが、私たち自身の意見です。本ページに掲載されているオファーには条件が適用されます。
- 金融資産管理は、クライアントの金融目標を達成するために資金を管理するビジネスです。
- 資産管理者は、個人、政府機関、企業、または機関投資家と協力します。
- すべての資産管理者が信託基準に従っているわけではありませんが、SECに登録する場合は従わなければなりません。
資産管理は、投資世界を変える急成長しているビジネスです。資産管理者は、クライアントの富を増やすことを目的としながら、リスクを管理します。金融資産管理では、2つの大きな目標があります：1）富の増加、2）リスクの適切な管理（クライアントの決定に基づく）。このタイプのサービスを提供する専門家は、ウェルスマネージャー、登録投資顧問（RIAs）、投資マネージャー、ポートフォリオマネージャーなどの称号で呼ばれます。資産管理者を雇うことを検討している場合は、彼らが行うこと、異なるタイプの資産管理、および適切な資産管理者を見つける方法の要約を以下に示します：
資産管理とは何ですか？
資産管理者は通常、特定の顧客層にサービスを提供します：富裕層、企業、政府、または機関投資家。彼らは通常、個人投資家が単独で行うことができないより多様化を可能にします。一部の資産管理者は独立して働き、他の資産管理者は銀行や資産管理会社のような金融機関で働いています。
彼らが管理する金融資産の種類には次のものがあります：
- デサンティス氏は、アイオワ州の大学卒の共和党員の中でトランプ氏を圧...
- 「サム・バンクマン・フリードの全盛期を描いたプライベートジェット、...
- 新たな市場をリードするCDレートは、ミシガン州に拠点を置くクレジット...
- 株式
- 債券
- 商品
- 共同基金
- インデックスファンド
- プライベートエクイティ
- ヘッジファンド
- マネージド先物
- 不動産
資産管理の仕組み
資産管理のプロセスはマネージャーによって異なりますが、いくつかの共通要素があります。まず、資産管理者とクライアントは、クライアントのリスクへの快適さ、およびクライアントが預け入れる資産の種類と金額を評価するために会います。また、クライアントの金融目標へのロードマップについても話し合います。
口座が確立されると、資産管理者は市場のトレンドや企業の財務書類を調査し、購入すべき証券を特定します。初回の購入後、マネージャーはパフォーマンスの低い証券を有望な証券と交換することによって口座を維持します。
資産管理者とは何ですか？
さまざまなタイプの金融資産管理者が存在しますが、通常はクライアントによって雇われ、現金や証券の管理、維持、監督を行います。多くの場合、彼らはより包括的な方法でクライアントと協力します。
「私たちは会計士、弁護士、またはファイナンシャルプランナーを自称していません」と、Villere＆amp;Coのパートナー兼ポートフォリオマネージャーであるLamar Villereは語ります。「しかし、一般的に、よくあることは、私たちがそういった関係のクォーターバック役を引き受けることです。」
証券取引委員会（SEC）または州に登録されている資産管理者は、信託義務を負っています。つまり、彼らは自分自身ではなく、クライアントの最善の金融利益に従って行動することが法的に義務付けられています。
「金融サービスに対する人々の不信感が多いと思います」と、Pioneer Wealth Management GroupのウェルスアドバイザーであるNicole Renauxは語ります。「クライアントが最高のアドバイスを受けることができるように、その懸念を取り除くことは本当に素晴らしいことです。」資産管理者を雇う場合は、彼らが信託義務を果たしていることを確認することが重要です。彼らの肩書きだけで信頼してはいけません。
クイックなヒント：資産管理者が信託義務を果たしているかどうかを確認するには、SECのウェブサイトで検索することができます。SECの投資顧問パブリックディスクロージャーデータベースを検索して、彼らがSECに登録されているかどうかを確認してください。
資産管理者の種類
理解に役立ついくつかの資産管理者のタイプがあります。それらには次のものがあります：
- 登録投資顧問（RIAs）： RIAは、管理資産額が1億ドル以上の場合、SECまたは州に登録する必要があります。RIAからの手数料は、総資産の割合または一律の手数料になる場合があります。
- 投資ブローカー： 投資ブローカーは、投資の仲介業者として機能する個人または企業です。投資ブローカーの手数料は、取引される各株式に課せられる手数料、維持手数料、または独自の商品の販売から得られます。彼らには信託義務はありません。
- 金融アドバイザー： 金融アドバイザーは、クライアントのために証券の売買を行うだけでなく、保険や税金などの推奨事項を提供することもできます。彼らは手数料ベースまたは手数料のみの金融アドバイザーである場合があります。彼らには信託義務がある場合とない場合があります。
- ファイナンシャルプランナー： ファイナンシャルプランナーは、クライアントの財務についてより包括的な視点を提供する金融アドバイザーの一種です。彼らは貯蓄、資金管理、投資などのトピックについて話し合います。一部は信託義務を果たしています。彼らの手数料は様々です – 時間単位、固定、または総資産に基づく割合です。
- ロボアドバイザー： ロボアドバイザーは、専任の投資マネージャーよりも手頃な価格で利用できる場合があります。このサービスは、あなたの投資スタイルと金融目標に関する情報を収集し、ほとんど人間の介入なしでアルゴリズムを使用して資金を管理します。最高のロボアドバイザーは、複数の投資オプション、低い手数料、教育リソースを提供します。
資産管理会社（AMC）とも協力することができます。彼らは投資家が参加するための共同投資ファンドである共同基金や上場投資信託（ETF）などを作成します。彼らが作成するファンドは公開または非公開のものであり、非公開の場合は通常、リスクが高く、規制が少なく、投資できる人の範囲が限られています。
資産管理会社は主に、高純資産の個人や機関からのブローカーアカウント、マージンローン、デビットカード、クレジットカードを管理します。これらのアカウントに預けられた資金は、より高いリターンを得るために通常、マネーマーケットファンドに投資されます。
その他の資産管理の種類
資産に価値がある場合は、管理する必要があります。以下は、金融界以外の資産管理のいくつかの種類です：
- デジタル資産管理（DAM）：写真やプレゼンテーションなどのデジタル資産を整理、保存、共有するためのデジタルプラットフォームやソフトウェア
- 固定資産管理：固定資産（機械、コンピュータ、建物などの有形資産）を効率化するためのシステム
- IT資産管理（ITAM）：ソフトウェア、ハードウェア、コンピュータなどのIT資産を運用、監視、廃棄するためのシステムで、資産が適切に機能し、技術が最新であることを確保します
- 企業資産管理：機械や設備などの物理的資産の保守履歴を追跡するためのプロセスのシリーズ
- インフラストラクチャ資産管理：原子炉や公共飲料水システムなどの重要なインフラストラクチャの保守を追跡するためのツールと戦略
資産管理のコストはいくらですか？
資産管理業者はさまざまな料金体系を提供していますので、利用する前にいくら請求されるかを確認してください。ほとんどの資産管理業者は管理する資産の一定割合を請求します。一般的には1％から3％の間ですが、口座内の資産の数によって高くなることも低くなることもあります。
また、取引ごとに課金されるブローカージェフィーも請求される場合があります。例えば、一部のオンライントレーダーは0ドルのブローカージェフィーを提供していますが、他の業者は取引ごとに5ドルから50ドルまでの料金を請求することがあります。
ロボアドバイザーも資産管理対象の資産の一定割合を請求します。BettermentやWealthfrontなどの多くのロボアドバイザーは年間約0.25％の料金を請求していますが、プラットフォームや口座の種類によってはそれ以上またはそれ以下の場合もあります。
その他の一般的な料金タイプは以下のとおりです：
- ファンド管理手数料
- 金融管理手数料
- 運営手数料
資産管理業者によっては共通の料金体系は存在しないため、実際の費用は管理業者によって異なります。
クイックチップ：資産管理業者が自社のウェブサイトで請求する料金を公開しているかどうかを確認してください。この実践は、資産管理業者が自社のサービスに対してどのような料金を請求しているかを透明かつ公開していることを示しており、常に良い兆候です。
資産管理に関するよくある質問（FAQ）
資産管理者を雇うべきですか？
自分のお金を管理することが困難である場合、資産管理者が資産を整理し、富を増やすのに役立ちます。ただし、彼らがあなたのチームに所属していることを確認してください。彼らが登録されているかどうか、つまり委託責任者であるかどうかを確認するために、SECのウェブサイトを検索することもできます。また、彼らに対して裁判所の判決や命令が出ていないかも確認できます。
最後に、料金について話し合って合意する前に、過剰に支払いすぎていないかを確認してください。時間の経過でわずかな割合でも増えれば、長期的には多額の費用となる可能性があります。
