年齢、州、および年ごとの平均信用スコア
年齢、州、年ごとの平均信用スコア
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- アメリカの平均クレジットスコアは、714のFICOスコアと702のVantageScoreで、”良い”クレジットスコアとされています。
- Gen Z（18-25歳）は、平均クレジットスコアが679で最も低く、Silent Generation（77歳以上）は760で最も高いです。
- ミネソタ州は、平均クレジットスコアが742で最も高く、ミシシッピ州は平均680で最も低いです。
アメリカの平均クレジットスコアは、クレジットレポート会社のエクスペリアンが提供するFICOデータに基づいて714です。平均VantageScoreは702です。クレジットスコアは、借入履歴の評価とも言えるもので、300から850の範囲に分類されます。スコアが高ければ高いほど良いです。
クレジットスコアが高い人は、借り入れに対してより良い金利で融資を受けることができ、最高のクレジットカードにアクセスでき、保険料を安くすることさえできます。アパートの賃貸申し込みもスムーズに行えます。クレジットスコアとクレジットレポートを追跡するために、クレジットモニタリングサービスに加入することもできます。最高のクレジットモニタリングサービスは無料です。
クレジットスコアの評価モデルであるFICOは、クレジットスコアを6つのカテゴリに分類しています：
- 非常に低い： 300-579
- 低い： 580-669
- 普通： 601-660
- 良い： 670-739
- 非常に良い： 740-799
- 優れた： 800-850
この評価モデルに基づいて、アメリカの平均クレジットスコアは良いです。ただし、平均クレジットスコアは場所や年齢によって異なります。
年齢別の平均クレジットスコア
年齢別に見ると、平均クレジットスコアは大きく異なります。クレジットスコアはクレジットと借入履歴に基づいて計算されるため、年配の人ほど借入履歴が長くなるため、平均的には高いクレジットスコアを持っています。以下は、エクスペリアンのデータに基づいた年齢別の平均クレジットスコアです：
州別の平均クレジットスコア
全米50州の財政状況は非常に異なり、平均クレジットスコアもかなり異なります。ミシシッピ州の平均クレジットスコアは680で最も低く、ミネソタ州は742で最も高いクレジットスコアを持っています。 以下は、エクスペリアンのデータに基づいた各州およびワシントンD.C.の平均クレジットスコアです。
注：各州のクレジットスコア平均の中で、南部の州は他の地域よりも悪い結果を出す傾向があります。
年度別の平均クレジットスコア
アメリカ人はかつてないほどの消費者債務を抱えており、2023年第1四半期には総額17.05兆ドルの借金を抱えています。歴史的な借金水準にもかかわらず、平均クレジットスコアは引き続き上昇しています。アメリカ人のクレジットは実際には以前よりも良いです。
過去7年間で平均スコアは約10ポイント上昇しています。以下は、各年の10月のFICOデータに基づいた上昇具合です：
2009年6月から2020年初めまでの期間は、アメリカ史上最も長い経済拡大期間となり、一時的なパンデミックによる景気後退によって終了しました。この長期的な成長期間には低い失業率が生じました。これがアメリカのクレジットスコアの上昇に寄与した可能性があります。多くの人々が債務を返済する手段を持つようになったためです。
クレジットスコアの上昇は、クレジット業界に関する情報の量やクレジットスコアを上げる方法にも起因しています。また、クレジットビルダー商品の利用可能性も広がっています。最高のクレジットビルダーアカウントは、クレジットチェックやクレジットスコアの確認を必要としません。エクスペリアンブーストなど、クレジットビューロー自体から提供されるクレジットビルダー商品もあります。これらの商品では公共料金やストリーミングサービスの定期支払いなどが報告されます。
クレジットスコアはどのように使用されるのですか？
クレジットスコアは、クレジット利用率、開設されている口座の数と種類、返済履歴など、借入に関する情報を使用して計算されます。これらの情報はクレジットレポートから引き出され、詳細な借入履歴が含まれています。
すべての人は、エクスペリアン、エクイファックス、トランスユニオンという3つの主要なクレジット情報機関によって収集されたデータに基づいてクレジットスコアを持っています。FICOとバンテージスコアという2つの主要なクレジットスコアリングアルゴリズムがあります。それぞれがわずかに異なる計算方法を使用していますが、スコアは一般的に類似の範囲内になるはずです。
これらのスコアを追跡することは、クレジットを構築したい場合には重要です。クレジットスコアを表示するために支払う必要はありません。通常、貸し手や金融機関を通じて無料でスコアにアクセスできます。Credit Karmaなどのウェブサイトからもオンラインで無料でクレジットスコアにアクセスできます。
また、定期的にクレジットレポートをチェックすることも良い考えです。年間3回、各クレジット情報機関から1回ずつ、AnnualCreditReport.comを通じて無料でクレジットレポートを取得できます。一度にすべてをチェックするか、年間を通じてクレジットレポートを分散させることもできます。レポートにスコアに影響を与えるエラーが含まれていることは珍しくありませんが、そのようなエラーを見つけるのはあなた次第です。もしエラーを見つけた場合は、機関に申し立てることができます。
注意: 2023年の終わりまで、週に1回無料でクレジットレポートにアクセスできます。
クレジットスコアを向上させる方法
クレジットスコアは、あなたの金融的な自由に大きな役割を果たします。住宅ローンやクレジットカードの資格を得ることから、自動車保険の支払い金利まで、あらゆることに関与します。低いクレジットスコアはあなたの生活を困難にします。しかし、次のようなことを含め、常に改善するためにできることはあります：
- すべてのローン、クレジットカード、その他の月々の支払いを時間通りに行うことが重要です
- 借金を返済し、過去の未払いのアカウントを現在のものにすることです
- クレジットカードの残高を毎月全額支払うことです
- 本当に必要でない限り、新しいクレジットを申し込まないことです
- 未使用のクレジットアカウントを開いたままにすることです
クレジット履歴がない場合、借り入れが難しくなり、クレジット履歴を構築することが困難になります。そのため、一時的にクレジットをゼロから構築するための特定のクレジットカードを提供するクレジットカード発行会社もあります。ここでは、初心者向けのベストクレジットカードの選択肢も見ることができます。
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