今日の住宅ローンおよびリファイナンス金利：2023年8月5日 | 労働市場の減速に伴い金利が引っ込む可能性があります
今日の住宅ローンおよびリファイナンス金利の引っ込む可能性があります
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住宅ローン金利は今日わずかに下がっていますが、30年物の住宅ローン金利は週初めから約45ベーシスポイント上昇しています。
最近の数週間は比較的不安定でした。投資家は最新の経済データを注視し、9月の連邦準備制度理事会の会議での追加利上げの可能性を判断しています。
経済がまだ活気を帯びていることを示すデータがあると、住宅ローン金利は上昇する傾向にあります。しかし、7月の雇用報告という最新の重要な経済データは、金利がやや下がる可能性があります。
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金曜日、労働統計局は7月にアメリカの経済が18万7000人の雇用を増やしたと発表しました。これは予想には及ばず、6月の修正済み総数185,000人よりもわずかに高い数字です。
この最新の報告は住宅ローン金利にとって良いニュースです。なぜなら、労働市場が引き続き緩んでいることを意味するからです。経済が冷え込むと、連邦準備制度理事会は連邦基金利率の引き上げを停止することができるはずです。これにより、住宅ローン金利はやや下降する可能性があります。
本日の住宅ローン金利
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2023年の住宅ローン金利予測
住宅ローン金利は2021年下半期から歴史的な低水準からわずかに上昇し、2022年には3ポイント以上上昇しました。
しかし、多くの予測では、今年後半から金利が再び下落し始めると予想されています。ファニーメイの研究者たちは、30年固定金利が2023年と2024年にわたって下降すると予測しています。
ただし、2023年に住宅ローン金利が下落するかどうかは、連邦準備制度理事会がインフレを抑制できるかどうかにかかっています。
過去12か月間で消費者物価指数は3%上昇しました。インフレは数か月間一貫して減速しており、連邦準備制度理事会は先週15か月ぶりに利上げを一時停止しました。これは、住宅ローン金利がまもなく大幅に上昇することはなく、価格とともに冷え込み続ける可能性が高いことを意味します。
住宅の価値を活用して大きな購入（例：リフォーム）をカバーするために、住宅エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）は金利が緩和されるまでの間に選択肢となる場合があります。適切なローンを探すために、いくつかの最適なHELOC貸し手をチェックしてください。
HELOCは、自宅のエクイティに対して借り入れることができるクレジットラインです。クレジットカードと同様に、必要な金額を借り入れることができますが、一括で借り入れるのではなく、必要な分だけを借りることができます。また、キャッシュアウト・リファイナンスのように、全額の住宅ローンを置き換えることなく、自宅にあるお金を利用することもできます。
現在のHELOC金利は、クレジットカードや個人ローンを含む他のローンオプションに比べて比較的低いです。
住宅価格が下がるのはいつですか？
昨年末に月間ベースで住宅価格がわずかに下落しましたが、今年は大きな下落は見込まれません。
ファニーメイの研究者は、2023年に価格が3.9%上昇すると予想していますが、住宅ローン銀行協会は2023年に変動がなく、2024年に1%上昇すると予想しています。
高い住宅ローン金利のため、多くの希望する購入者が市場から排除され、住宅購入の需要が減少し、住宅価格に下方圧力がかかっています。しかし、来年には金利が下落する可能性があり、それによってその圧力が軽減されるでしょう。また、現在の住宅供給は歴史的に低水準であり、価格があまり下がらないでしょう。
固定金利対可変金利の住宅ローンの利点と欠点
固定金利住宅ローンは、ローンの全期間にわたって金利が固定されます。可変金利住宅ローンは、最初の数年間金利が固定された後、定期的に金利が上下します。
可変金利住宅ローンは通常、固定金利住宅ローンよりも低い金利で始まりますが、初期の導入期間が終了すると金利が上昇することがあります。引っ越しやリファイナンスを計画している場合は、可変金利住宅ローンがお得な取引になる場合があります。ただし、状況の変化によってこれらのことができなくなる可能性もあるため、予算がより高い月々の支払いに対応できるかどうか考えることが重要です。
固定金利住宅ローンは、借り手が安定性を求める場合には良い選択肢です。ローンの寿命中には、毎月の元本と利子の支払額は変わりません（ただし、税金や保険料が上がった場合には住宅ローンの支払額が増える可能性があります）。
しかし、この安定性に対して、より高い金利を受け入れる必要があります。現時点ではこれは悪い取引のように思えるかもしれませんが、数年後に金利がさらに上昇する場合には、固定金利にしておいて良かったと思うかもしれません。また、金利が下降傾向にある場合には、低い金利を狙って再融資することもできるでしょう。
可変金利住宅ローンはどのように機能するのですか？
可変金利住宅ローン（ARM）は、最初の一定期間は金利が固定されます。その期間が終わると、金利は定期的に調整されるようになります。通常は年に一度か、6ヶ月ごとに調整されます。
金利の変動幅は、ARMが使用する指数と貸し手が設定するマージンによって異なります。貸し手はARMが使用する指数を選択し、この金利は現在の市場状況に応じて上下することがあります。
マージンとは、貸し手が指数の上に追加で課す利息の額です。最も低いマージンを提供している貸し手を複数検討することがおすすめです。
ARMには変動幅の制限や上限もあります。例えば、ARMの調整ごとに2%の増減制限があり、最高金利は8%となる場合があります。
