「2023年8月のベストリワードクレジットカード」
Best reward credit card in August 2023
2023年8月1日現在のレート。
この記事では、私たちが選んだ最高のリワードクレジットカードを紹介しています。当サイトのパートナーリンクを訪れた場合、報酬を受け取ることがあります。私たちはすべての提供を網羅するわけではありません。広告主との関係は、オファーがウェブサイト上で提示される方法に影響を与える場合がありますが、製品の選択は広告主との関係に独立して行われます。
もしもあなたの財布に長い間同じリワードクレジットカードが入っているなら、新しいカードに切り替えることで支出に対するより良い還元を得ることができるかどうかを見る時が来たかもしれません。Bankrate.comの調査によると、クレジットカード保有者の43%が、主要なカードを変更したことがないか、10年以上カードを交換していないと回答しています。
クレジットカード発行会社は定期的にカードの提供やリワードプログラムを更新しています。カード処理プラットフォームのMember Access ProcessingのCEO兼創設者であるCyndie Martini氏は、「過去数年間に多くの変更があり、日常的な支出により多くの価値がもたらされています」と述べています。そして、カードはしばしば最初の数ヶ月間に特定の購入を行ったり、他の要件を満たしたりする新しいカード会員に対して現金還元、ポイント、マイルなどの追加の特典を提供します。支出パターンによっては、年間数百ドルのリワードを獲得することができます。
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リワードカードは利子率が上昇するにつれて必ずしもすべての人に適しているわけではありません。毎月の残高を完済しないために利息負担を被る場合、リワードを最大限に活用することはできません。「クレジットカードの借金がある場合、1%、2%、あるいは5%のキャッシュバックや航空マイルを得るために、全国平均である20%の利息を支払うことは理にかなっていません」とBankrate.comのシニア業界アナリストであるTed Rossman氏は述べています。
しかし、自制心のある支出者にとっては、リワードカードは利益をもたらすツールとなるでしょう。私たちは、以下の13のカテゴリーのカードの中から、フラットレートのキャッシュバック、無料の旅行、ダイニングについてのトップピックをまとめました。
私たちのお気に入りのカードをすべて見るには、最高の旅行リワードカードや最高のキャッシュバックカードをチェックするか、この記事の最後にある完全なリストをご覧ください。高金利によるクレジットカードの借金で苦しんでいますか？それなら、最適な残高移動クレジットカードに関する記事がおすすめです。また、学生や中小企業のオーナー向けのベストカードについても取り上げています。各カードには、年会費（ある場合）、サインアップボーナス（ある場合）も含まれています。特記されていない限り、リワードには有効期限や上限はなく、旅行カードは外国取引手数料を請求しません。手数料、リワード、その他の条件は変更される場合があるため、カードを申し込む前に発行会社の現在の条件を確認してください。
ANBLEのレビュー方法
各カードについて、アメリカ労働統計局の消費者支出調査に基づいた典型的な年間リワードを計算しました。年会費が免除されないカードについては、年間リワードの現金価値から年会費を差し引いています。リワードの獲得と利用の容易さや柔軟性、クラブや金融機関のメンバーシップがカードの申し込み条件になるかどうかなどの要素も考慮しています。特記されていない限り、リワードには有効期限や上限はなく、旅行志向のカードは外国取引手数料を請求しません。
この記事に記載されている利子率、手数料、リワード、その他の条件は変更される場合があります。クレジットカードを申し込む前に、発行会社の現在の条件と規約を確認してください。
フラットレートキャッシュバックに最適
これらのカードは、すべての支出に対してシンプルで強力なキャッシュバックリワードを提供します。特定の分野に支出を集中させない消費者に最適です。このカテゴリーのすべての受賞カードをご覧いただくために、私たちのベストキャッシュバッククレジットカードをチェックしてください。
- 利子率：6ヶ月間は0％、その後12.99％〜18％。
- 年会費：99ドル、初年度は免除。
- 最高のリワード率：最初の1年間はすべての購入に対して3％、2年目以降はすべての支出に対して2.5％バック。毎月1万ドルを超える支出はリワードを獲得しません。
- 償還：リワードはポイントとして集めることができ、銀行口座への預金や明細書へのクレジットとして1セントの価値があります（最低償還額は50ドル）。
- メンバーシップ：Farmers Insurance FCUのメンバーになるには、アメリカ消費者協議会に加入して5ドルを貯蓄口座に預ける必要があります。
- サインアップボーナス：最初の3ヶ月で5000ドル以上を使った場合、100ドルが戻ってきます。
- 年利率：バランス転送に対してのみ18ヶ月間の0%の導入期間があり、その後、クレジットワースネスに基づく18.99%から28.99%の可変年利率が適用されます。また、全ての購入に対しても18.99%から28.99%の可変年利率が適用されます。バランスを転送する場合、毎月の期日までに残高（バランス転送を含む）を全額支払わない限り、購入に対して利息が発生します。
- 年会費：なし。
- 最高の特典率：全ての支出に対して合計2%のキャッシュバック – 購入時に1%キャッシュバック、さらに支払い時に1%追加キャッシュバック。獲得できるポイントに上限はありません。
- ポイントの交換：Citi ThankYou®ポイントとして提供され、明細書へのクレジット、小切手、銀行口座への直接入金、またはThankYouプログラムを通じたギフトカードや旅行などのオプションに交換できますが、それぞれのポイントの価値は異なります。
- 新規入会ボーナス：Citiは最近、新規入会ボーナスを終了しました。
- 利率：口座開設からの購入と対象のバランス転送に対して0%の導入期間が15ヶ月あり、その後、可変年利率が20.24%、25.24%、または29.99%になります。口座開設後120日以内に行われたバランス転送は、導入期間と手数料の対象となります。
- 年会費：なし。
- 最高の特典率：購入に対して2%のキャッシュリワード。
- その他の特典：カードで毎月の携帯電話料金を支払うと、携帯電話の損害や盗難に対して最大$600の補償を受けることができます。$25の免責金を支払い、12ヶ月ごとに最大2回の請求ができます。
- ポイントの交換：明細書へのクレジット、Wells Fargoデビット/ATMカードでのATMでの現金引き出し（$20単位）、ギフトカード（$25単位）、またはWells Fargoクレジットカード、当座預金口座、または住宅ローンに対するクレジット。
- 新規入会ボーナス：最初の3ヶ月で$500以上の購入をすると$200のキャッシュリワード。
ANBLEの最高のキャッシュバッククレジットカードガイドを参照してください。
最高の旅行特典カード（年会費無料）
これらのカードでは、年会費を支払わずにポイントやマイルを獲得することができます。国際旅行を多くする予定の場合は、外貨取引手数料も考慮する必要があります。旅行カテゴリーでのANBLEの選択肢をさらに見るには、当社の最高の旅行特典クレジットカードガイドを読んでください。
- 利率：口座開設からの購入とバランス転送に対して15ヶ月の0%の導入期間をお楽しみいただけます。その後、可変年利率が20.24%から28.99%になります。
- 年会費：なし。
- 外貨取引手数料：3%。
- 最高の特典率：Chase Ultimate Rewardsを通じて行われた旅行予約に対して1ドルごとに5ポイント。
- その他の特典：レストランとドラッグストアで3%を獲得し、その他の全ての購入に対して1.5%を獲得します。2025年3月まで、Lyftの利用に対して合計5%のキャッシュバックを獲得し、DashPass（通常月額$10）の3ヶ月間無料会員資格を取得し、配達手数料を免除し、対象注文のサービス手数料を削減します。3ヶ月後、50%オフの年会費で9ヶ月間の自動登録が行われます（いつでも会員資格をキャンセルできます）。カード会員はまた、Instacart+の3ヶ月間の無料会員資格を取得し、配達手数料を免除し、対象注文のサービス手数料を削減します（年間$99）。3ヶ月後、会員登録が自動的に行われ、キャンセルしない限り年会費が発生します。2024年7月まで、Instacart+に登録されているカード会員は、対象のInstacart購入に対して最大で四半期ごとに$10の明細書クレジットを受けることができます。
- ポイントの交換：キャッシュバック、ギフトカード、または旅行に対して1セントずつポイントを交換できます。
- 新規入会ボーナス：口座開設後3ヶ月以内に$500以上の購入をすると、$200のキャッシュバック。
- Member FDIC
- 利率：購入および適格な残高移動に対して、口座開設から15ヶ月間の無利子APR（年利率）0％、その後変動APR（年利率）17.24％〜28.24％。
- 年会費：なし。
- 外国取引手数料：なし。
- リワード：1ドルごとに1.5マイルのポイントを購入に対して獲得。
- サインアップボーナス：1年後に獲得したマイルのマッチングで、リワードが倍増します。
- 利用方法：共同ブランドのクレジットカードとは異なり、カードで獲得したマイルは、過去180日間に航空会社、レンタカー、ホテルで行った旅行の購入に使用できます。また、マイルは請求書の支払いに使うための明細書クレジットとしても利用できます。
- 利率：初めの12ヶ月間の購入に対する無利子APR（年利率）0％、その後変動APR（年利率）20.24％、25.24％、または29.99％。
- 年会費：なし。
- 外国取引手数料：なし。
- リワード：旅行関連のさまざまな購入（旅行予約、レストラン、ガソリン、駐車場、通行料、ライドシェアサービスなど）に対して、1ドルごとに3ポイントを獲得します。また、無線および有線の電話プランおよび対象のストリーミングサービスに対しても1ドルごとに3ポイントを獲得します。その他の購入に対しては1ドルごとに1ポイントを獲得します。
- サインアップボーナス：最初の3ヶ月で1,000ドル以上を使った場合、20,000ポイントを獲得します。
- 利用方法：旅行予約とキャッシュバックの両方でポイントを利用できます。ポイントの換算レートは、1ポイントあたり1セントです。
最高のダイニングリワードカード
頻繁に食事をする人は、これらのカードを使用してキャッシュバックやその他の特典を楽しむことができます。ガソリンや食料品などの日常の支出については、最高のキャッシュバッククレジットカードガイドをご覧ください。
- 利率：支払いのためのAPR（年利率）は、口座開設時に信用力などの要素に基づいて決定される21.24％〜29.24％です。
- 年会費：250ドル。
- 外国取引手数料：なし。
- リワード：米国内のレストランやテイクアウト、配達に対して1ドルごとに4つのメンバーシップリワードポイントを獲得できます。また、カレンダー年に最大25,000ドルまでの米国内のスーパーマーケット購入に対しても1ドルごとに4つのポイントを獲得します。さらに、航空会社またはAmex Travelで直接予約したフライトに対しては1ドルごとに3ポイント、その他の対象のAmex Travel購入に対しては1ドルごとに2ポイント、その他の支出に対しては1ドルごとに1ポイントを獲得します。
- エクスペリエンスクレジット：American Express Experiencesには、音楽、演劇、スポーツ、ダイニング、ファッションイベントへのアクセスが含まれます。一部はカード会員のためだけのものであり、また早期アクセスもあります。American Express Travelを通じてThe Hotel Collectionを予約すると、最低2泊の滞在で100ドルのエクスペリエンスクレジットを利用できます。エクスペリエンスクレジットは、物件によって異なります。
- その他のリワード：The Cheesecake Factory、Grubhub、Goldbelly、一部のShake Shackの場所など、特定のレストランおよび配達サービスでの毎月の明細書クレジットが最大10ドルまで利用できます。さらに、UberとUber Eatsの購入に対して2024年11月14日まで10%の明細書クレジットが付与されます。その他の購入に対しては1%の明細書クレジットが付与されます。
- イントロボーナス：最初の6ヶ月で4,000ドル以上を使った場合、60,000ポイントを獲得します。
- 利用方法：ポイントはAmexから予約したフライトや特定のギフトカードと引き換えることができます（ほとんどの他の引き換えオプションではポイントの価値が低くなります）。
- 利用条件が適用されます
- 利率：購入および残高移動に対して、口座開設時から15ヶ月間の無利子APR（年利率）0％、その後変動APR（年利率）19.99％、25.99％、または29.99％。
- 年会費：なし。
- 外国取引手数料：なし。
- リワード：飲食、娯楽、ストリーミングサービス、食料品店での支出に対しては、3％のキャッシュバックを獲得します。
- その他のリワード：Capital One Travelを通じて予約したホテルとレンタカーに対しては5％のキャッシュバックを獲得できます。Capital One Entertainmentのチケット販売プラットフォームでの購入に対しては8％のキャッシュバックを獲得できます。2024年11月14日までUberとUber Eatsの購入に対しては10％のキャッシュバックが付与されます。その他の購入に対しては1％のキャッシュバックが付与されます。
- サインアップボーナス：最初の3ヶ月で1,000ドル以上を使った場合、200ドルのキャッシュバックを獲得します。
- 利用方法：キャッシュバックは明細書クレジット、小切手、またはCapital Oneを通じた旅行予約として引き出すことができます。また、カード会員には2024年11月14日までのUber Oneメンバーシップ明細書クレジットや、シェフとの特別イベントなどのCapital One Diningの特典も提供されます。
- 利率：最初の12回の請求サイクルで購入と残高移動に対して0％の金利、その後18.24％から29.24％の可変年利率。
- 年会費：なし。
- 外国取引手数料：なし。
- リワード：レストランの購入にはドルごとに4ポイントを獲得し、4％の払い戻しとなります。
- 追加リワード：資格のあるストリーミングサービス、食料品店、ガソリンスタンドではドルごとに2ポイント、その他の支出では1ポイントを獲得できます。
- サインアップボーナス：最初の90日間に1,000ドル以上の支出があれば20,000ポイントを獲得できます。
- 利用方法：現金還元、ギフトカード、旅行などのオプションに対して1セントずつポイントを交換できます。また、資格のあるストリーミングサブスクリプションの購入が11ヶ月連続で行われた後、カード会員は年に15ドルのクレジットを受けることもできます。
リワードクレジットカードの種類
リワードクレジットカードは、日常の支出に対してキャッシュバック、ポイント、マイルを提供します。一部のカードには、0％の導入APRプロモーション、保険の保護、旅行の特典などの他の機能も提供される場合があります。以下に、獲得できるさまざまな種類のクレジットカードのリワードを簡単に説明します。
キャッシュバッククレジットカードでは、購入に対して直接キャッシュバックが提供され、各購入にどれだけの価値があるかが簡単にわかります。これらのカードはかつては1ドルごとに1％の還元率を提供していましたが、最近では1.5％から2％に引き上げられています。creditcards.comのTed Rossmanによれば、「2％のキャッシュバックは、シンプルさを保つためのゴールドスタンダードのようなものです。」
ただし、一部のクレジットカードはキャッシュバックカードとして宣伝されていても、キャッシュバックや他の方法でポイントを交換できる場合があります。
ポイントクレジットカードでは、購入ごとに固定のポイント数が提供され、一部のカードでは特定の購入に対してより多くのポイントが提供されます。
ポイントプログラムの一例としては、Chase Ultimate Rewardsがあり、このプログラムではポイントをキャッシュバック、ギフトカードの購入、旅行の予約、オンラインショッピングなどに使用することができます。ホテルのロイヤリティプログラムも別の例で、利用できる交換オプションは宿泊と関連するものに限られます。一部の航空会社も通貨として「ポイント」を使用しています。
歴史的には、マイルは主にフリークエントフライヤープログラムと関連付けられていましたが、一部の一般的な旅行リワードクレジットカードでは通貨として「マイル」を使用しています。
一般的なマイルプログラム（たとえばCapital One）では、トラベルポータルや自分自身での購入など、さまざまな旅行の購入に対してリワードを交換することができる場合があります。一方、航空会社のプログラムでは、一般的に賞フライト、アップグレード、関連する交換に限定されることが一般的です。
クレジットカードリワードの獲得方法
多くのリワードクレジットカードは、最低限の支出要件を満たした場合に新しいカード会員にウェルカムボーナスを提供します。たとえば、3か月間に500ドルを支出すると200ドルを獲得したり、3か月間に3,000ドルを支出すると60,000ポイントを獲得したりすることがあります。
また、カードを使用して購入するとキャッシュバック、ポイント、マイルを獲得することもできます。リワードプログラムは3つの異なる方法で構築することができます。
このタイプのリワードカードでは、すべての購入に対して同じリワード率（たとえば、1.5％キャッシュバックまたは1ドルごとの2マイル）を獲得します。リワードに対してシンプルなアプローチを望む場合は、このオプションが魅力的かもしれません。
階層型のリワードクレジットカードでは、異なる支出カテゴリーごとに異なるリワード率が提供されます。たとえば、旅行とダイニングで1ドルごとに3ポイント、ガソリンで2ポイント、その他の購入で1ポイントを獲得することができます。
これらのカードは、予算の上位カテゴリーで多くのキャッシュバック、ポイント、マイルを獲得するための素晴らしい方法です。
一部のキャッシュバッククレジットカードでは、数か月ごとに購入カテゴリーが変わるボーナスリワードを提供しており、年間を通じてさまざまな購入でリワードを最大限に活用することができます。
たとえば、1四半期で最大1,500ドルの食料品店とデパートでの支出に対して5％のキャッシュバックを獲得し、次の四半期ではTargetとAmazon.comでの支出に対して5％のキャッシュバックを獲得することができます。
ポイントやマイルの価値はどれくらいですか？
キャッシュバックリワードでは、獲得する価値は明確です。たとえば、2％のリワード率で100ドルを使った場合、2ドルのリワードを獲得します。
ただし、ポイントやマイルに関しては、プログラムやカードによって評価が異なります。Chase Ultimate RewardsやAmerican Express Membership Rewardsなどの一般的なリワードプログラムでは、各交換オプションに特定の価値が設定されています。例えば、旅行の引き換えではポイント1ポイントあたり1セントを得ることができますが、オンラインショッピングではポイント1ポイントあたり0.7セントしか得ることができません。
航空会社やホテルのリワードプログラムでは、ポイントやマイルの価値は旅行日程、目的地、運賃クラス、ホテルのカテゴリーなど、複数の要素に依存します。
リワードカードを検討すべき人
以下の条件を満たす場合、リワードクレジットカードはあなたに合うかもしれません：
- 毎月の請求額を完済する：クレジットカードの請求額を毎月完済することで、購入に対する利子を回避することができます。残高を抱えると、利息によってカードのリワードから得られる価値の一部または全部が相殺される可能性があります。
- 信用度が良い：最高のリワードクレジットカードは、通常、FICO信用スコアが670以上の良好または優れた信用を要求します。一部のリワードカードは、信用度が平均的または低い人にも利用できますが、手数料や他の不利な特徴を制限するために複数のオプションを調査・比較する必要があります。自分のスコアを知らない場合は、FICOから無料の信用スコアを確認する方法があります。
- クレジットカードを使いたい：リワードクレジットカードを使用する頻度が高いほど、より多くのリワードを得ることができます。現金やデビットカードを使用することを好む場合、リワードカードは十分な価値を提供しない可能性があります。
一方、以下の場合はリワードクレジットカードを避ける方が合理的かもしれません：
- 過剰な支出に苦労する：ウェルカムボーナスや購入に対するリワードの見込みがあると、毎月支払える範囲を超えて使ってしまうことがより魅力的になる可能性があります。
- 他の利益を最大限に活用したい：一部のクレジットカードは、購入や残高移行に対する追加長期の0% APRプロモーションなど、他の機能に特化しており、リワードを提供していません。ただし、状況によっては、利息の節約のメリットがリワードプログラムよりも重要な場合もあります。また、クレジットの構築または再構築を目指している場合、現金還元、ポイント、マイルを獲得するよりもその目的が重要かもしれません。
信用が悪い場合にリワードカードを入手できますか？
はい、信用が悪い場合でもリワードクレジットカードを入手することが可能です。ただし、考慮すべき注意点がいくつかあります。例えば、カードには希望するクレジット枠と同額の保証金が必要な場合があり、アカウントを閉じるまでそれを返金されない可能性があります。
一部の信用が悪い場合のリワードクレジットカードには、年会費や高い金利が課される場合があり、それがリワードプログラムから得られる価値に影響を与える可能性があります。
信用が悪い場合でも、良好な信用プロファイルを構築しながらリワードクレジットカードを使用することで、リワードの利点を享受することができます。ただし、信用の構築を優先させることで、将来欲しいリワードカードを手に入れやすくすることができます。
リワードクレジットカードの選び方
自分に合ったリワードクレジットカードを選ぶためには、いくつかの異なる要因を考慮する必要があります。
信用スコア
最高のリワードクレジットカードの承認率を確保するためには、良好または優れた信用が必要です。カードに申し込む前に信用スコアを確認して自分の承認率を把握することが重要です。また、可能な場合は事前承認を受けることも検討してください。例えば、アメリカンエキスプレスは申請者に対してハードな信用調査を行わずに承認の可否を通知します。カードを受け入れる場合にのみハードな信用チェックが行われます。
支出習慣
予算を見直して、月々の最大の支出に対してボーナスのキャッシュバック、ポイント、マイルを提供するリワードクレジットカードを取得することが合理的かどうかを確認してください。例えば、ガソリンや食料品に多額の支出がある場合、それらのカテゴリーでボーナスリワードを提供するカードに重点を置くべきです。
また、ウェルカムボーナスのあるクレジットカードを探している場合は、過剰な支出をせずにボーナスを獲得するための支出要件を満たすことができるかどうかを確認してください。
特長の好み
クレジットカードが持つさまざまな特長を見直し、自分にとって最も重要なものを判断してください。例えば、大きな購入や残高移行に対する0% APRプロモーションが必要ですか？それとも、多くの特典や旅行保険を備えたトラベルクレジットカードが好みですか？
旅行用クレジットカードを検討する際には、報酬の柔軟性を考慮してください。たとえば、カードがポイントやマイルの移行が可能な場合、パートナーエアラインやホテルのプログラムが、利用するか、既にアカウントを持っているものを含んでいるか確認してください。また、年会費を支払いたいかどうか、または年会費に同意するためのカードの利益に関して考慮してください。
じっくりと時間をかけていくつかのクレジットカードを比較し、自分に合ったものを見つけるようにしましょう。
報酬の最大化
同じ銀行で提供されているカードを申し込むことで、追加の報酬やウェルカムボーナスを獲得することができる場合があります。たとえば、バンクオブアメリカでは、Preferred Rewardsの顧客に対してキャッシュバック報酬の追加で25%から75%を提供しています。
一部のクレジットカード会社では、複数の成人家族メンバーがウェルカムボーナスを獲得することができます。たとえば、$500のウェルカムボーナスを提供する新しいカードに申し込んだ場合、配偶者も同じボーナスを獲得できる場合があります。ボーナスオファーに制限があるかどうかを理解するために、カードの条件を注意深く読んでください。
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