2023年8月の最高のオンライン住宅ローン会社
Best online mortgage company in August 2023
専門家が読者の住宅購入に関する質問に答え、偏見のない製品レビューを書いています（こちらが私たちが抵当ローンを評価する方法です）。一部の場合、パートナーから手数料を受け取ることがありますが、私たちの意見は私たち自身のものです。
オンラインの住宅ローン会社は数多くありますので、あなたにとって適切なものがどれかを知るのは難しいかもしれません。
私たちのお気に入りのオンライン住宅ローン会社は、自動化された文書の取得、デジタルのクロージングなどを提供しています。
2023年のベストオンライン住宅ローン会社
- Guild Mortgage：最も優れている
- Bank of America Mortgage：低所得者向けに最適
- Better Mortgage：初めての住宅購入者向けに最適
- Carrington Mortgage Services：低信用スコア向けに最適
- Fairway Independent Mortgage：遠隔クロージングに最適
- Guaranteed Rate Mortgage：金利の調査に最適
- New American Funding：政府補助ローンに最適
- Rocket Mortgage：リファイナンスに最適
- Chase Mortgage：大手銀行に最適
- Citizens Bank Mortgages：ライブオンラインチャットに最適
*最低信用スコアは適合ローン向けです。別のタイプのローンに適格であれば、より低いスコアでローンを確保できる場合があります。
最高のオンライン住宅ローン会社
信頼できる理由：最高のオンライン住宅ローン会社を選ぶための専門家パネル
住宅購入、住宅ローン、およびローン提供業者についての詳細を知るために、4人の専門家の意見を取り入れました：
- Anthony Park、「How to Buy Your Perfect First Home」の著者
- Lauryn Williams、認定ファイナンシャルプランナー、Worth Winning Financial Planningの創設者
- Julie Aragon、モーゲージブローカー、Aragon Lending Teamの創設者
- Molly Grace、Personal Finance Insiderのモーゲージレポーター
彼らが提供する住宅ローン提供業者の評価方法や、どのタイプの住宅ローンがあなたにとって最適かを決定する方法についてのアドバイスは次のとおりです（一部のテキストは明確さのために軽く編集される場合があります）。
住宅ローン提供業者を選ぶ際に考慮すべき要素は何ですか？
Anthony Park, 著者：
「基本的な回答は、最低金利のものを選ぶことです。ただし、あなたのローンを最も適切に扱うのは誰でしょうか。返済は簡単になりますか？将来HELOCを利用する必要があったり、リファイナンスが必要になった場合にどのように助けてくれる可能性が最も高いのでしょうか。
「彼らはあなたを引き込むために最低金利を持っているかもしれませんが、その後はほとんど手を差し伸べないかもしれません。将来のサービスのために過剰な金額を支払うことはお勧めしませんが、必ずしも最低金利にはコストがかかることがあります。」
Molly Grace, Personal Finance Insider：
「住宅ローン提供業者を選ぶだけでなく、ホームバイイングチームを築くことも忘れないでください。競争が激しい市場で希望の家を手に入れるためには、迅速に動けるローン提供業者と良好なコミュニケーションを持つ必要があります。
私が家を探していたとき、私の不動産エージェントが推薦したローンオフィサーにテキストメッセージを送信し、質問があったりオファーのための最新の事前承認書が必要な場合には迅速な返信を得ることができました。ローン提供業者を比較する際には、彼らの反応性に注意を払い、検討しているローン提供業者について不動産エージェントに尋ねてみてください。」
従来の住宅ローンと政府補助住宅ローンのどちらを選ぶべきですか？
Molly Grace, Personal Finance Insider：
「FHAローンは、信用スコアが低いまたは信用履歴が不安定な借り手にとって本当に役立つオプションです。ただし、信用が高い場合は、従来の住宅ローンでより良い金利を得て、住宅ローン保険料をより少なく支払うことができるかもしれません。
VAローンは本当にお得な取引です。もし適格であれば、ぜひ利用してみてください。マイナス金利と住宅ローン保険料なしでローンを組むことができます。それに加えて、最高の金利が適用されます。」
Julie Aragon, Aragon Lending Team：
「ほとんどの人に利用できる最も一般的な政府ローンは、FHAローンです。FHAローンを選ぶ理由はいくつかあります。クレジットが少し悪い状態で、700未満の場合です。620点からのクレジットでも一般的なローンを利用することはできますが、住宅ローン保険料が非常に高額になります。FHAローンは差別しません-クレジットが完璧であろうと最悪であろうと、住宅ローン保険料は同じです。」
家を購入する準備ができているかどうかをどのように知ることができますか？
Lauryn Williams, CFP:
「家の購入に関連するすべてが終わった後にも、資金が残っている必要があります。つまり、緊急時の資金と頭金がない場合、おそらく家を購入する準備はできていません。もう一つ考えることは、クレジットカードの借金です。クレジットカードの借金や学生ローンがあり、手元に現金がほとんどなくても、非常にリスキーな状況に自分自身を置くことになります。」
Molly Grace, Personal Finance Insider
「家を所有する準備ができているためには、予算の一部を住宅所有に充てる準備が必要です-これは住宅ローンの支払いを指しません。自分の家を所有すると、常に何かしらのケアが必要です、特に最初の年には。引っ越しの日に新しい家に着いたらエアコンが故障していたのを発見しました。修理に700ドルかかりました。」
方法論：2023年のベストオンライン住宅ローン会社の選び方
オンラインで申請プロセスのほとんどを行える貸し手と、支払いや残高の追跡をサポートしている貸し手を検討しました。ベストオンライン住宅ローン会社を選ぶために、以下の要素を評価しました：
- ローンの種類。一般的なローン、政府支援ローン、および住宅ローンなど、顧客のニーズに合わせたさまざまな種類のローンを提供しているかどうか。
- 顧客満足度。貸し手がJ.D.パワー2022年住宅ローン起源満足度調査に登場している場合、そのランキングを確認しました。調査に登場しない場合は、オンラインの顧客レビューを読みました。
- 手頃な価格。貸し手の最低クレジットスコアと頭金額を調べました。また、財務状況が完璧でない借り手にとってより手頃な選択肢となる政府支援ローンを提供しているかどうかも確認しました。最後に、彼らの住宅ローンのいずれかに対して柔軟なクレジット要件があるかどうかも調べました。これには、借り手がクレジットレポートに最近のネガティブなイベントを持っている場合や、クレジットスコアのない借り手からの非伝統的なクレジットを受け入れることが含まれます。
- 倫理観。私たちのトップピックのそれぞれが、Better Business BureauからB以上の評価を受けており、企業の信頼性を測定しています。また、過去3年間における公共的な論争も考慮しました。
住宅ローン会社の評価方法の詳細をご覧ください»
オンライン住宅ローン会社のよくある質問
最もおすすめ
Guild Mortgage
結論：さまざまな状況の借り手に対して複数の住宅ローンを提供しているため、Guild Mortgageは私たちのお気に入りの住宅ローン会社の一つです。また、クレジットスコアのない借り手からの家賃や公共料金の履歴など、非伝統的なクレジットも受け入れています。
Guild Mortgageは、所在地に応じて頭金支援プログラムへの参加をサポートすることができるため、初めての住宅購入者や頭金の用意に苦労している人に特に適しています。また、ハイブリッドデジタルクロージングオプションを提供し、Better Business BureauからA+の評価を受けています。
2021年、GuildはJ.D.パワーの2022年住宅ローン起源満足度調査で業界平均を上回りました。
Guild Mortgageのレビュー
低所得借り手に最適
Bank of America Mortgage
結論：Bank of Americaは全体的に優れた住宅ローン会社ですが、住宅ローンを申請するためにはまともなクレジットスコアが必要です。そのCommunity Affordable Loan Solutionは、対象地域の低所得借り手にとって非常に手頃な住宅ローンオプションです。
Bank of Americaは、初めての住宅購入者や低所得者、現在のBank of Americaの顧客にとって良い住宅ローン会社です。この貸し手と住宅ローンを組むと、最大で7,500ドルのクロージングコスト支援と最大で10,000ドルの頭金支援を受けることができるかもしれません。Bank of Americaで既にアカウントを持っている場合、手数料割引を受けることもできるかもしれません。
Community Affordable Loan Solution（コミュニティアフフォーダブルローンソリューション）を利用すると、頭金なしでクロージングコストや最低信用スコアの要件もない住宅ローンを手に入れることができます。ただし、この住宅ローンのオプションは現在、ごく一部の都市でのみ利用可能です。
Bank of America（バンク・オブ・アメリカ）は、BBB（Better Business Bureau）においてA+の評価を受けています。また、J.D. Powerの顧客満足度調査でも平均以上の評価を受けています。
Bank of America Mortgage（バンク・オブ・アメリカの住宅ローン）のレビュー
初めての住宅購入者に最適
Better Mortgage（ベターモーゲージ）
まとめ： Better.comは、住宅購入プロセスが初めての方にとって素晴らしいオプションであり、ライブオンラインチャット、手数料無料、迅速かつ簡単な申請プロセスが特長です。ただし、融資オプションはかなり限られています。
Better.comは、迅速で簡単な事前承認プロセスを求める借り手にとって良い選択肢です。また、レンダーフィーがないことでも注目されています。ただし、VA（退役軍人向け住宅ローン）やUSDA（農業省保証住宅ローン）の住宅ローンを探している場合は、他の選択肢を探す必要があります。
Better.comは、BBBにおいてBの評価を受けています。また、J.D. Powerの2022年住宅ローン発生満足度調査では平均以下の評価を受けています。
Better Mortgage（ベターモーゲージ）のレビュー
低い信用スコアに最適
Carrington Mortgage Services（キャリントンモーゲージサービス）
まとめ： Carringtonは、信用スコア500以下の借り手や最近の信用情報にマイナス要素（破産など）がある借り手を受け入れることができます。
信用スコアが低い借り手にとって、Carringtonは強力な選択肢です。Carrington Flexible Advantage Mortgageは、信用スコア550以下やクレジットレポートに破産などのマイナス要素がある借り手に利用可能です。このレンダーからは、信用スコア500以下でも政府保証の住宅ローンを取得することができます。
Carringtonは、BBBにおいてC-の評価を受けています。
Carrington Mortgage Services（キャリントンモーゲージサービス）のレビュー
遠隔クロージングに最適
Fairway Independent Mortgage（フェアウェイインディペンデントモーゲージ）
まとめ： Fairway Independent Mortgageはさまざまな種類の住宅ローンを提供し、複数の期間から選択できます。また、ハイブリッドまたは完全な遠隔クロージング体験も可能です。
より迅速で効率的なクロージング体験を求めている場合、Fairway Independentのデジタルクロージングオプションが魅力的かもしれません。また、リノベーションローンが必要な場合にも適しています。
このレンダーは、BBBにおいてA+の評価を受けており、J.D. Powerの2022年調査では第4位にランクインしています。
Fairway Independent Mortgage Corporation（フェアウェイインディペンデントモーゲージコーポレーション）のレビュー
金利の比較に最適
Guaranteed Rate Mortgage（ギャランティードレートモーゲージ）
まとめ： Guaranteed Rateは、他では見つけるのが難しい、イオンリー住宅ローンを含むさまざまな種類の住宅ローンに適した良いレンダーです。また、カスタマイズされた金利や複数の融資オプションにおける毎月の住宅ローン支払いを簡単に確認することができます。
Guaranteed Rateは、全体的に強力なオンラインレンダーであり、特にデジタルクロージングオプションを求める借り手に適しています。また、信用スコアを持っていない場合でも（家賃や公共料金の支払い履歴など）非伝統的な信用情報を利用して資格を取得することができるかもしれません。
このレンダーは、BBBにおいてA+の評価を受けており、J.D. Powerの年次調査でも平均以上の評価を受けています。
Guaranteed Rate Mortgage（ギャランティードレートモーゲージ）のレビュー
政府保証住宅ローンに最適
New American Funding（ニューアメリカンファンディング）
まとめ： New American Fundingは、全体的に強力な住宅ローンレンダーであり、特にFHA、VA、またはUSDAローンの借り手に適しています。さらに、バイダウンローンやI CANローンを利用することで、住宅ローンを自分のニーズに合わせてカスタマイズすることが容易です。
New American Fundingは、最も人気のある3つの政府保証住宅ローンを、信用スコアが低い借り手に提供しています（FHAやUSDAローンを取得するには580のスコアが必要ですが、VAローンの借り手は「完璧でない」信用を持つことができると同レンダーは述べています）。
I CANローンは、借り手が自分のニーズに合わせてローンの期間を8年から30年まで選択できるという点でも良い選択肢です。
このレンダーは、BBBにおいてA-の評価を受けており、代替形式の信用情報を受け入れています。ただし、現在はハワイやニューヨークでの住宅ローンの提供は行っていません。
New American Funding（ニューアメリカンファンディング）のレビュー
リファイナンスに最適
Rocket Mortgage（ロケットモーゲージ）
まとめ： Rocket Mortgageは、シンプルな申請プロセスと優れたカスタマーサービスにより、住宅ローンのリファイナンスに適したオプションです。
ロケット・モーゲージは、2022年にJ.D.パワーから顧客満足度ランキングで第1位の貸金業者と評価されました。現在、BBBからA+の評価を受けています。この貸金業者は迅速かつ簡単なオンライン体験を提供し、8年という短期間の返済条件で住宅ローンを提供しています。
ロケット・モーゲージで住宅ローンを申し込む場合、実店舗がないため、遠隔で申し込み手続きを完了する必要があります。また、この貸金業者は非伝統的なクレジットを受け付けていないため、まともなクレジットスコアが必要です。
ロケット・モーゲージのレビュー
最高の大手銀行
チェイス・モーゲージ
まとめ：チェイスは全体的に手頃な住宅ローン貸金業者であり、大手銀行の利便性とオンライン申し込み手続きの簡便さを両立したい借り手にとって良い選択肢です。
チェイスは、連絡先情報を提供せずに個別のサンプル金利を確認できる充実した金利カスタマイズツールを提供しています。また、低所得者や初めての住宅購入者が住宅を手に入れるのを支援するためのさまざまな支援策も提供しており、手頃なDreaMaker住宅ローンや最大5,000ドルの頭金支援などがあります。
この貸金業者はBBBからA+の評価を受けており、J.D.パワーの年次調査では2位となっています。
チェイス・モーゲージのレビュー
ライブオンラインチャットに最適
シチズンズ銀行モーゲージ
まとめ：シチズンズ銀行は、住宅ローン手続きを進める際に人間のサポートを好む借り手にとって頼りになる貸金業者です。ライブオンラインチャット機能を備えており、質問に答えてくれるローンオフィサーと簡単に連絡を取ることができます。
シチズンズは手頃な住宅ローン特典を提供するもう一つの良い貸金業者です。特定の地域で頭金支援を提供しており、Destination Home Mortgageでは月々の住宅ローン保険なしで3%の頭金を支払うことができます。
シチズンズ銀行はBBBからNR（”評価なし”）を受けており、J.D.パワーの2022年の調査では業界平均よりもやや下位にランクされています。
シチズンズ銀行モーゲージのレビュー
検討した他のオンライン住宅ローン貸金業者
私たちはお気に入りを選ぶ前に、2ダース以上の住宅ローン貸金業者を評価しました。以下は、私たちが検討した他の貸金業者と、選択しなかった理由です：
- ネイビーフェデラルクレジットユニオン：ネイビーフェデラルは良いオンライン申し込み手続きを備えていますが、会員は一部の人に限定されています。
- ペンタゴンフェデラルクレジットユニオン：650のクレジットスコアがあれば、PenFedは借り入れ金額に応じて全員に500ドルから2,500ドルの貸金業者クレジットを提供します。ただし、この信用組合にはFHAローンやUSDAローンはありません。
- USAA：USAAは現在VAローンのみを提供しています。
- LoanDepot：LoanDepotは頼りになる貸金業者ですが、他の業者との差別化された特徴はありません。
- ウェルズファーゴ：ウェルズファーゴは過去数年間、人種差別的な貸し付けの問題、偽の銀行口座の作成、顧客に対して契約した保険商品の課金など、複数の公共の論議を引き起こしています。
- キャリバーホームローンズ：キャリバーは優れた貸金業者ですが、特筆すべき特徴はありません。
- トゥルイスト：トゥルイストは住宅ローン保険なしの低頭金オプションを提供していますが、J.D.パワーの年次調査では平均以下の評価です。
- ベテランズ・ユナイテッド：ベテランズ・ユナイテッドはVAローンだけでなく、さまざまな種類の住宅ローンを提供しています。ただし、非VAローンの情報をウェブサイトで見つけるのは難しいです。
- CMGファイナンシャル：CMGはユニークな助成金制度や住宅ローンを提供しています。これらのプログラムはすべての人に向けたものではありませんが、良い選択肢になるかもしれません。
- フラグスターバンク：この貸金業者はさまざまな種類の住宅ローンを提供していますが、特筆すべき特徴はありません。
- ムーブメントモーゲージ：ムーブメントモーゲージは、住宅ローンの処理を7営業日以内に行いますので、急ぐ場合には良い選択肢です。
- アリー：アリーは完全オンラインのプロセスを備えていますが、この銀行は従来型の住宅ローンのみを提供しています。
- NBKCバンク：NBKCは頼りになる住宅ローン貸金業者ですが、私たちが選んだ業者と比較して特筆すべき特徴はありませんでした。
- USバンク：この銀行はJ.D.パワーの年次調査で低い評価を受けています。
オンライン貸金業者を選ぶ際の考慮事項
自分に合ったオンライン住宅ローン貸金業者を見つける方法がわからないですか？以下の質問を考えながら検索してみてください：
- どの貸金業者が私が探している住宅ローンを提供していますか？一部のオンライン貸金業者は住宅ローンオプションが限られている場合があります。FHAローンなど特定のタイプの住宅ローンを探している場合は、検討している貸金業者がそれらを提供しているか確認してください。
- どの機能やメリットが私にとって最も重要ですか？最低金利だけを求めるのか、良い顧客サービスが欲しいのか、使いやすいデジタルツールが欲しいのか、自分が望む特典を提供する貸金業者を見つけることでより良い体験ができます。
- どの手数料がかかりますか？多くの貸金業者は、申し込み手数料や審査手数料などの貸金業者手数料を請求します。これらの手数料は異なる場合がありますので、検討している貸金業者から金利と手数料の両方を比較することが重要です。
- 私の州で住宅ローンを提供していますか？オンライン貸金業者が全米50州すべてで住宅ローンを提供できるわけではありません。
- どの程度の頭金が必要ですか？一部の貸金業者では、住宅ローンの頭金として3%だけでも支払うことができますが、他の貸金業者ではより高い最低頭金が必要になる場合があります。
- 他の
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