「‘ベビーウープス’がやってくるときの資産計画」
Asset Planning for the Arrival of 'Baby Oops
おそらくこの概念については十分にお馴染みでしょう。ほとんどの家族は子供たちの年齢差が比較的狭いです。子供たちの間の平均年齢差は24〜29ヶ月です。しかし、たまに誰もが気付いているように、両親を含めて家族が完全に形成されたように思われると、10年後にBaby Oopsが現れ、2人の子供が3人になり、みんなが喜ぶことがあります。
しかし、新しい赤ちゃんが到着する際の盛大な儀式において、親や祖父母は注意を払う必要があります。子供が兄弟たちよりもおおよそ10年程度年下である場合、相続計画に関連する重要な考慮事項があります。Baby Oopsの子供時代を通じて、彼らは兄弟姉妹とは大きく異なる人生の段階にいる可能性があり、その結果として異なるニーズを持つでしょう。
このような状況に直面する自身や成人した子供を持つ人々に対して、以下に考慮すべき重要なチェックリストを示します：
1. 受取人指定を更新することを確認してください。
遺言書とは異なり、将来の子供の可能性を考慮に入れることが多いですが、受取人指定は同じ便利さを提供していないかもしれません。たとえば、生命保険契約を考えてみましょう。生命保険契約は相続財産ではないため、遺言によってカバーされません。生命保険の受取人として最初の2人の子供を指定することで、遺言書はBaby Oopsを自動的に考慮するかもしれませんが、生命保険契約は考慮しません。
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これが問題となることが意外に頻繁に起こり、私の経験に基づくと、人々が最も見落とすことです。Baby Oopsを生命保険契約やその他の非相続財産に追加するのを忘れないようにしてください。
2. 遺言書において子供たちの後見人を更新することを考えてください。
もしも何かあった場合に9歳と10歳の子供たちの後見人に祖父母を指定することは一つのことです。この年齢になると、子供たちはかなり独立しており、誰もが5年生の子供の世話をすることは赤ちゃんの世話をすることとは大きく異なります。宿題をやってサッカーの練習に行くことを確認するためには、祖父母が適切な後見人になるかもしれません。
しかし、走り回ったり床で遊んだりおむつを替えたりするためには、祖父母は理想的な後見人ではないかもしれませんが、兄弟姉妹は理想的な後見人になるでしょう。これは年齢差が影響を与える最も重要な領域の一つです。
3. すべての受託者の指名を再度確認してください。
通常、あなたが「受託者」という言葉を聞くと、おそらく最初に思い浮かべるのはファイナンシャルアドバイザーです。この場合、私たちはあなたの遺言執行者、信託執行者など、さまざまな相続計画の希望を実現するために指名する人々を指しています。
例えば、16歳または17歳の子供にその指名を与えたことがあるかもしれません。Baby Oopsの場合、彼らが18歳になった時にも指名したいかもしれません。これにより、子供たちが成人した後も、彼らは一緒にあなたの代理人として働くことができます。これを実現するためには、Baby Oopsをプロセスに組み込むために指名を更新する必要があります。
4. 子供たちに公正さを確保するために共同信託を検討してください。
もしも年上の子供たちがいる場合、おそらく彼らの多くの費用をすでに支払っているかもしれませんが、Baby Oopsは同じものを受け取る機会がなかったかもしれません。それが共同信託の役割です。共同信託は、受託者全員のための資金のプールであり、信託管理者が資産の分配方法を決定する権限を持っています。
これにより、あなたが亡くなった後に均等に分けることが実際には最も公平な方法ではない場合でも、望ましい複雑さを実現することができます。
まとめ
予期せぬ遅い時期に家族に加わることは、多くの面で喜びの源であり、ギフトでもあります。しかし、子供たちの間に十分な年齢差があると、最も年長の子供と最年少の子供の間には半世代の差が生じます。もしもあなたが亡くなったり能力を失ったりした場合、最年少の子供のニーズは非常に異なるものになるでしょう。
したがって、もしもBaby Oopsがあなたや身近な人の周りに現れる場合は、あなたの相続計画書類を注意深く見直して、すべてが望む通りになっていることを確認するのを忘れないでください。
