「退職後のために初めて貯金を始めたとき、長期的に私に大打撃を与えかねない大きなミスを cometto しました」

退職後に初めて貯金を始めた時、大きなミスをしました

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• 数年前に退職プランを設定したとき、詳細はあまり知りませんでした。
• もっと学んでいくうちに、相互ファンドの費用手数料で多くのお金を失っていることに気づきました。
• 現在、私の退職プランは低手数料の様々なインデックスファンドに焦点を当てています。

私は地元の高校で5年間教えており、自分のことをあまり知りませんでした403（b）の退職プランがありました。最初にプランの対象になったとき、教師の退職プランの設定を手伝う担当者と会いました。私たちは選択肢を見直し、彼の勧めに従っていくつかの共同基金を選びました。

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私は自分の投資についてもっと学び始めました

当時、私が選んだファンドの手数料について理解していませんでした。個人のファイナンスと投資に興味を持つにつれて、これらの共同基金に支払った費用手数料が長期的なリターンを削減し、成功した投資戦略には必要ないことに気づきました。

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最後の学年が終了した後、シリーズ7とシリーズ66の試験を受けるために勉強し、ミネアポリスの地元の企業で金融代表としての仕事を受けました。その会社は独自の共同基金を持っていましたが、私は他の業界のリーダーや影響力のある人々から効果的な退職計画について学んでいました。それにはインデックスファンドも含まれます。

インデックスファンドは、S&P 500、全株式市場、または国際市場など、市場のリターンを模倣する株式と債券のコレクションです。能動的に運営されるファンドはDIYアプローチを取りたくない人に適している場合もありますが、私は誰もが自分の投資オプションとそれに伴う手数料について学ぶことを強くお勧めします。

戦略の変更の時が来ました

数年後、私は金融サービス業界を離れ、長女の世話をするために自宅にいることにしました。金融サービス会社に所属していなくなったため、私は投資を分析し、いくつかの変更を加えました。古い403（b）をフィデリティの伝統的なIRAプランに移しました。

当時、私のロスIRAはターゲットリタイアメントプランであり、投資は退職に近づくにつれて攻撃的ではなくなるように再バランスされます。インデックスファンドについての知識を得た後、私は私のロスIRAと伝統的なIRAの投資をすべてフィデリティのインデックスファンドに移しました。これらの投資に支払われる経費率（インデックスファンドへの投資に支払われる手数料）は1％未満です。

私のIRAのためにインデックスファンドに切り替えた後、夫の退職口座に取り組みました。彼の雇用主の401（k）はフィデリティを通じて行われており、フィデリティのインデックスファンドへのアクセスと投資が容易でした。401（k）を含むさまざまな退職口座、IRA、ロスIRA、非資格付きブローカージ口座を合わせて、私たちはポートフォリオを多様化しています。

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能動的なファンドは時々戦略を急速に変えます

インデックスファンドへの投資を行う期間にわたって、低い経費率は数万ドルを節約することができます。能動的に運営される共同基金は高いリターンを得るという主張がされていますが、通常はそうではありません。インデックスファンドは、特に高い経費率を考慮に入れると、能動的に運営されるファンドと同等か、それ以上のパフォーマンスを発揮する傾向があります。

公認ファイナンシャルプランナーのR.J.ワイスは、インデックスファンドは長期的な投資戦略の重要な要素であると述べています。「インデックスファンドは戦略の一貫性を提供し、能動的に運営されるファンドとは常に言えるわけではありません」とワイスは私に語りました。「能動的なファンドはしばしば戦略やファンドマネージャーを変更しますが、これらの変更があなたのリスクプロファイルと一致しない場合、ファンドを変更したくなるかもしれません。ただし、変更すると大規模な課税イベントが発生する可能性があります。インデックスファンドの戦略は一貫しており、この問題に遭遇する可能性が低いです」。

私たちのインデックスファンド戦略は、私の2つの最古の投資、ロスIRAと伝統的なIRAの生涯で10％以上のリターンをもたらしました。初期投資後は追加の作業をする必要もありません。これらの口座の手数料は0.02％未満であり、これらの投資口座の残高を大幅に減らすことはありません。長期的な勝利の戦略です。

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