今日の住宅ローンとリファイナンス金利：2023年7月30日 | 金利は近々再び下がるでしょうか？
今日の住宅ローンとリファイナンス金利：2023年7月30日 | 金利再下降予想
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フレディ・マックによると、先週の住宅ローン金利はわずかに上昇しました。平均の30年ローン金利はわずかに3ベーシスポイント上昇し、6.81%になりました。
今年はまだ高水準のインフレーションと驚くほど強い労働市場に対応して、金利は頑固に高いままです。連邦準備制度理事会は高いインフレーションに対抗するために連邦基金金利を積極的に引き上げており、これも住宅ローン金利を押し上げるのに役立っています。
先週の会合で、連邦準備制度理事会は再び利上げを25ベーシスポイント行いました。しかし、もし経済が十分に冷え込めば、9月の次の会合で利上げをしない可能性も残しています。
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住宅ローン金利は直接連邦基金金利に関連していませんが、投資家の連邦準備制度の利上げに対する期待が金利を上げたり下げたりすることがあります。もし連邦準備制度が今年中に利上げを停止すれば、住宅ローン金利は少し下がるかもしれません。今年と来年を通じて経済が減速すれば、中央銀行は金利を引き下げることさえ検討するかもしれません。それによって住宅ローン金利はさらに下がるでしょう。
住宅銀行協会の最新予測によると、30年ローン金利は今年の終わりまでに5.9%まで下がると予想されています。
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2023年の住宅ローン金利予測
住宅ローン金利は2021年の後半から歴史的な低水準からわずかに上昇し、2022年には3ポイント以上上昇しました。
しかし、多くの予測では、今年後半から金利が下落し始めると予想されています。ファニーメイの研究者たちは、30年固定金利が2023年と2024年にわたって下落すると予測しています。
しかし、2023年に住宅ローン金利が下がるかどうかは、連邦準備制度理事会がインフレーションを抑制することができるかどうかにかかっています。
過去12か月間で消費者物価指数は3％上昇しました。インフレーションは数か月にわたり一貫して減速しており、連邦準備制度理事会は15か月ぶりに利上げを一時停止しました。これは、住宅ローン金利がしばらく大幅に上昇することはなく、価格とともに冷え込み続ける可能性が高いことを意味します。
住宅の価値を利用して大きな買い物（例：住宅改装）を賄うために、住宅所有者は住宅エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）を利用することができます。適切なローンを見つけるために、いくつかの最良のHELOCレンダーをチェックしてみてください。
HELOCは、家のエクイティに対して借り入れることができるクレジットラインです。クレジットカードと同様に、必要な分を借り入れることができ、一括で借り入れるのではなく、家族全体のローンを交換することなく自宅のお金にアクセスすることもできます。
現在のHELOC金利は、クレジットカードや個人ローンを含む他のローンオプションに比べて比較的低いです。
いつ家の価格が下落するのか？
昨年末には月次ベースで住宅価格が少し下落しましたが、今年は大幅な下落は見込まれません。
ファニーメイの研究者は、2023年に価格が3.9％上昇すると予想していますが、住宅銀行協会は2023年に変化なしと予想し、2024年に1％上昇すると予想しています。
高い住宅ローン金利のため、多くの希望する買い手が市場から排除され、住宅購入需要が低下し、住宅価格に下方圧力がかかっています。しかし、来年から金利が下がり始めるかもしれないため、その圧力が緩和される可能性があります。また、現在の住宅供給は歴史的に低いため、価格があまり下がらないでしょう。
固定金利と変動金利の住宅ローンの利点と欠点
固定金利住宅ローンは、ローンの全期間にわたって金利を確定します。変動金利住宅ローンは最初の数年間金利を確定し、その後定期的に金利が上下します。
ARM（アジャスタブルレートモーゲージ）は通常、固定金利モーゲージよりも低い金利から始まりますが、初期導入期間が終わると金利が上がることがあります。金利が調整される前に引っ越すか、リファイナンスする予定がある場合、ARMは良い取引になる可能性があります。ただし、状況が変わることでこれらのことを行うことができなくなる可能性もあるので、予算がより高い月々の支払いに対応できるかどうか考えることが重要です。
固定金利モーゲージは、毎月の元金と利息の支払い額がローンの寿命を通じて変わらないため、安定性を求める借り手には良い選択肢です（ただし、税金や保険料が上がると住宅ローンの支払い額も増える可能性があります）。
ただし、この安定性と引き換えに、より高い金利を受け入れる必要があります。現時点では悪い取引に思えるかもしれませんが、数年後に金利がさらに上昇した場合、固定金利を確保していて良かったと思うかもしれません。また、金利が下降する場合、リファイナンスを行ってより低い金利を狙うこともできるかもしれません。
アジャスタブルレートモーゲージはどのように機能しますか？
ARMは、金利が一定期間固定される導入期間から始まります。その期間が終了すると、定期的に（通常は1年に1回または6か月に1回）調整されます。
金利の変動幅は、ARMが使用する指標と貸付業者が設定するマージンによって異なります。貸付業者は、彼らのARMが使用する指標を選択し、この金利は現在の市場状況に応じて上下する場合があります。
マージンは、指標の上に貸付業者が課す金利の額です。最も低いマージンを提供する貸付業者を複数回りで比較する必要があります。
ARMには、変動幅と上限が設定されています。例えば、ARMの調整ごとに2％の増減が制限され、最高金利は8％です。
